Dzīvības apdrošināšana var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu apgādājamajiem ir resursi, kas nepieciešami, lai aizstātu jūsu ienākumus pēc nāves. Bet kā jūs plānojat iegādāties segumu? Un ko jūs varat darīt, lai iegūtu vislabāko iespējamo cenu? Izpratne par dzīvības apdrošināšanas iegūšanas procesu var palīdzēt jums iegūt nepieciešamo segumu par cenu, kuru varat atļauties.
Jūsu dzīvības apdrošināšanas polises un segšanas vajadzību noteikšana
Pastāv divas galvenās dzīvības apdrošināšanas kategorijas: pastāvīgā dzīvības apdrošināšana, kas nodrošina apdrošināšanu visu mūžu, un termiņa dzīvības apdrošināšana, kas nodrošina apdrošināšanu uz noteiktu laika periodu. Lai uzzinātu vairāk par dzīvības apdrošināšanas iespējām, sazinieties ar vietējo apdrošināšanas brokeri un apmeklējiet cienījamas apdrošināšanas vietnes, piemēram, Insure.com, Accuquote.com un InsWeb.com.
Ja esat nolēmis iegādāties dzīvības apdrošināšanu, jums būs jānosaka apdrošināšanas seguma summa, ņemot vērā, cik daudz līdzekļu jums būs nepieciešami pēc jūsu nāves. Šī summa būs atkarīga no vairākiem faktoriem, ieskaitot jūsu apgādājamo vecumu, jūsu laulātā finansiālās iespējas un jūsu apvienotos finanšu resursus. (Uzziniet vairāk par: cik jums vajadzētu veikt dzīvības apdrošināšanu? )
Padomi pieteikšanās procesam
Jums būs jāpiesakās dzīvības apdrošināšanai. Pieteikumā būs nepieciešama pamatinformācija, piemēram, jūsu vārds, adrese un darba devējs. Tas prasīs arī šādu personisko informāciju:
- HeightWeightDzimšanas datumsDzīves paradumi (ti, smēķēšana, alkohola lietošana, fiziskās aktivitātes) Finanšu informācija, ieskaitot jūsu gada ienākumus un tīro vērtību
Lai arī var būt vilinoši melot par savu svaru vai citām veselības problēmām, ir svarīgi pateikt patiesību. Ja uzņēmums atklāj, ka melojāt par veselības stāvokli vai dzīvesveidu, tas var palielināt jūsu piemaksu, atcelt jūsu polisi un / vai noraidīt saņēmēja prasību saņemt nāves pabalstu.
Dažas apdrošināšanas kompānijas pieteikumā pieņems jūsu atbildes uz jautājumiem, kas saistīti ar veselību. Tomēr lielākā daļa uzņēmumu pieprasa medicīnisko eksāmenu klātienē. Dzīvības apdrošināšanas aģents noorganizēs paramedicīnu (licencētu veselības aprūpes speciālistu, ar kuru slēdz līgumu apdrošināšanas sabiedrība), lai jūs sagaidītu mājās, birojā vai klīnikā, kuru izvēlējusies apdrošināšanas kompānija.
Eksāmena laikā vidējais medicīniskais ārsts:
- Ņemiet savu slimības vēsturi (ieskaitot slimības, operācijas un visus recepšu medikamentus). Jautājiet par tuvākās ģimenes slimības vēsturiPaņemiet asinsspiedienuSaejiet sirdsdarbamPārbaudiet savu augumu un svaruAtzīmējiet asins parauguSaņemiet urīna parauguUzdodiet par dzīvesveida ieradumiem, kas varētu ietekmēt jūsu veselību (piemēram, vingrinājumi, smēķēšana, alkohola lietošana, narkotisko vielu lietošana atpūtas laikā, bieža ceļošana, augsta riska hobiji)
Atkarībā no vecuma, vēlamās politikas veida un pieteiktā seguma apjoma, iespējams, būs jāveic papildu pārbaudes. Papildu pārbaudēs varētu ietilpt EKG, krūškurvja rentgenogramma un / vai skrejceliņa pārbaude. (Uzziniet vairāk par: Dzīvības apdrošināšana bez fiziskā eksāmena: kas ir nozveja? )
Pēc tam apdrošināšanas kompānijas parakstītājs pārskatīs jūsu pieteikumu un medicīniskās pārbaudes rezultātus. Viņš vai viņa var pasūtīt medicīnisko dokumentāciju no jūsu ārsta, lai uzzinātu vairāk par visiem jūsu medicīniskajiem stāvokļiem un saņemto ārstēšanu. Šī informācija viņiem palīdz noteikt, kādu risku jūs finansiāli pārstāvat uzņēmumam un cik daudz no jums iekasē par segumu. Ja jūs melojat par veselības stāvokli, apdrošināšanas kompānija var ne tikai liegt jums apdrošināšanu, bet arī var "sarkano karogu" jūs norādīt, kas nozīmē, ka citi apdrošinātāji zinās, ka jums tika liegta apdrošināšana, jo jūs melojat.
Kad jūsu pieteikums un medicīniskā pārbaude būs izskatīta, uzņēmums apstiprinās vai noraidīs jūsu pieprasījumu iegādāties segumu. Šis process var ilgt dienas vai nedēļas atkarībā no tā, vai esat iesniedzis pilnīgu pieteikumu, cik ilgs laiks nepieciešams laboratorijas rezultātu saņemšanai, ja uzņēmums pieprasa informāciju no jūsu ārsta utt.
Dzīvības apdrošināšanas prēmijas samazināšanas veidi
Lai gan jūs nevarat kaut ko darīt divos no trim galvenajiem faktoriem, kas ietekmē jūsu apdrošināšanas prēmiju (vecums un ģimenes slimības vēsture), ir daži pasākumi, kurus varat veikt attiecībā uz trešo: dzīvesveids. Jūs varētu samazināt apdrošināšanas prēmiju, ja:
- Atmest smēķēšanu. Kā nesmēķētājs, visticamāk, jūs dzīvosiet ilgāk, kas nozīmē, ka dzīvības apdrošināšanas sabiedrībai būs vairāk gadu, lai savāktu jūsu prēmiju maksājumus, pirms jums, iespējams, nāksies maksāt par polisi nāves gadījumā. (Par saistīto lasīšanu skatiet: Dzīves ilgums: tas ir vairāk nekā tikai skaitlis .) Zaudēt svaru. Svara zaudēšana bieži nozīmē zemāku holesterīna līmeni, zemāku asinsspiedienu un zemāku hronisku slimību, piemēram, diabēta, attīstības risku. Visi šie uzlabojumi jūsu veselībā var padarīt jūs labāku apdrošināšanas risku. Samaziniet vai atceliet alkohola daudzumu. Dzeršana var radīt potenciālu risku veselībai. Dzīvības apdrošināšanas kompānijas pārbaudīs jūsu iesniegumu, braukšanas ierakstu un medicīnisko eksāmenu, lai iegūtu priekšstatu par jūsu dzeršanas paradumiem. Dzerot mazāk alkohola vai pilnībā pārtraucot darbu, jūs uzņēmumam ir mazāks risks, tāpēc jūs, iespējams, saņemsit zemāku piemaksu. Uzlabojiet braukšanu. Apdrošināšanas kompānijas var paaugstināt jūsu prēmiju, ja jums ir vairāki kustīgi pārkāpumi.
Citi ar dzīvesveidu nesaistīti veidi, kā samazināt piemaksu, ir šādi:
- Pāreja no pastāvīgās apdrošināšanas uz ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu. Atkarībā no jūsu vecuma un tā, cik ilgi jūs domājat, ka jums būs nepieciešams dzīvības apdrošināšanas segums, ieteicams apsvērt pāreju uz termiņa polisi. Pirms izmaiņu veikšanas pārbaudiet pašreizējā pārklājuma atcelšanas politiku. Apdrošinātāju maiņa. Iespējams, ka par mazāku naudu varēsit iegūt līdzīgu vai labāku pārklājumu. Braucēju izslēgšana. Braucēji ir izvēles politikas noteikumi, kas maksā papildu naudu jums vai jūsu labuma guvējiem. Pie braucēju veidiem pieder:
- Nejauša nāves pabalsta braucējs - maksā jūsu saņēmējiem, ja jūsu nāve ir notikusi nelaimes gadījumāBērnu dzīvības apdrošināšanas braucējs - maksā, ja bērns, uz kuru attiecas jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, nomirst. - samaksā daļu no jūsu nāves pabalsta avansa, ja jums ir diagnosticēta gala slimība vai ja jums nepieciešama ilgstoša aprūpe vai pansionāta pakalpojumi. Maksātājs - atsakās no piemaksām, ja mirst vai kļūst invalīds, pirms apgādājamais bērns sasniedz noteiktu vecumu (Lai uzzinātu vairāk, skatiet: Ļaujiet dzīvības apdrošināšanas braucējiem palielināt jūsu segumu .)
Secinājums
Ir vērts veltīt laiku, lai izglītotu sevi par savām dzīvības apdrošināšanas iespējām. Zinot pieejamās iespējas un nepieciešamo pārklājuma veidu, jūs varat gūt labumu gan jums, gan jūsu mīļajiem un padarīt pieteikšanās procesu raitāku.
