Satura rādītājs
- Sertificēts finanšu plānotājs
- Chartered Financial Analyst
- Zvērināts grāmatvedis
- Personīgais finanšu speciālists
- Chartered Life parakstītājs
- Chartered Financial konsultants
- Chartered savstarpējo fondu konsultants
- Grunts līnija
Finanšu pakalpojumu nozare reizēm var mulsināt ieguldītājus. Šo neskaidrību var palielināt dažādie trīs un 4 burtu profesionālie apzīmējumi, kurus izmanto finanšu konsultanti, kuri seko viņu vārdiem.
, mēģināsim izskaidrot dažus no visbiežāk sastopamajiem finanšu konsultantu norādījumiem.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultanti bieži iegūst profesionālu iecelšanu, lai norādītu uz viņu apmācību, zināšanām un kompetenci konkrētajā specialitātē.Daudziem no šiem iecelšanas gadījumiem ir nepieciešama apņemšanās ilgām mācību stundām un stingrs eksāmenu process, un tie ir visā pasaulē atzīti par kvalitāti un plašumu.Daži apzīmējumi, piemēram, CFP® vai CFA harta aptver plašu zināšanu klāstu, savukārt citi, piemēram, CLU, koncentrējas uz noteiktu finanšu kompetences daļu.
Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)
Daudzi uzskata, ka KZP ir zelta konsultantu zelta standarts. Šo norīkojumu pārvalda un piešķir KZP valde. Padomniekam ar CFP® apzīmējumu ir:
- Pabeidza izglītības prasību
- Kandidātam jābūt vismaz bakalaura grādam. Veiksmīga finanšu plānošanas kursa pabeigšana, lai gan daudz ko no tā var apiet, ja kandidātam ir cits piemērojams profesionālais apzīmējums, piemēram, CFA, CPA vai paaugstināts uzņēmējdarbības grāds.
- KZP turētājiem un kandidātiem ir jāievēro KZP valdes ētikas prasības, kas attiecas uz šādām kriminālvēsturēm, personīgiem bankrotiem, klientu sūdzībām, iemesliem, kādēļ darba devējs izbeidz līgumu, un vispārējai rīcībai.
KZP turētājiem ik pēc diviem gadiem ir arī jāpabeidz 30 stundu tālākizglītības (CE) kredītpunkti.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA norīkojumu administrē un piešķir CFA institūts. CFA statūti ir plaši atzīti par zelta standartu finanšu pārvaldībā, analīzē un plānošanā. Lai nopelnītu CFA iecelšanu, kandidāti nokārto trīs līmeņu eksāmenus, kas aptver:
- GrāmatvedībaEkonomikaEtika Naudas pārvaldīšanaVērtspapīru analīze
Kandidātiem, kuri vēlas iegūt savu hartu, jāatbilst vienai no šīm prasībām:
- Četru gadu profesionālā darba pieredzeVeiksmīga bakalaura grāda iegūšanaAr profesionālo darba pieredzi un izglītību apvieno kopā četrus gadus
CFA hartu uzskata par galveno iecelšanu investīciju analītiķiem un ar tām saistītām profesijām. Protams, konsultantam, kurš ieguvis šo iecelšanu, ir augsta kvalifikācija, lai gan ir svarīgi atzīmēt, ka eksāmens neietver tik spēcīgu finanšu plānošanu kā KZP eksāmens.
CFA eksāmenu kārtošanas likmes parasti svārstās no aptuveni 30–35% I un II līmenim līdz 45–50% III līmenim. Visi 3 eksāmeni ir jānokārto, lai nopelnītu CFA hartu.
Zvērināts grāmatvedis (CPA)
CPA apzīmējumu piešķir Amerikas Zvērinātu grāmatvežu institūts. Lai nopelnītu CPA apzīmējumu, kandidātiem ir jānokārto eksāmenu sērijas un jāatbilst noteiktām izglītības prasībām. CPA kandidātiem jābūt vismaz bakalaura grādam.
CPA darbojas gan kā grāmatveži, gan kā nodokļu konsultanti privātpersonām un uzņēmumiem, gan lieliem, gan maziem. Šis apzīmējums parasti ir vajadzīgs arī tiem, kas strādā revīzijā vai valsts grāmatvedībā.
Daudzi CPA piedāvā ieguldījumu un finanšu plānošanas pakalpojumus. Tomēr CPA apzīmējums pats par sevi nenozīmē, ka turētājs ir labāk informēts par finanšu plānošanu vai ieguldījumu jautājumiem. Šo pakalpojumu piedāvājums tiek uzskatīts par CPA izaugsmes jomu, kas pārsniedz parasto nodokļu un grāmatvedības pakalpojumus.
Personīgais finanšu speciālists (PFS)
PFS apzīmējumu piešķir Amerikas Zvērinātu grāmatvežu institūts (AICPA). Šis apzīmējums ir pieejams tikai tiem, kas jau ir CPA. Daudzi uzskata šo norādi par CPA finanšu plānošanas apzīmējumu.
PFS turētājiem:
- Esiet derīgs CPA apzīmējuma īpašnieksBeicieties uz AICPA locekliPiecu gadu laikā pēc pieteikšanās uz iecelšanu amatā jābūt divu gadu atbilstošai biznesa pieredzes mācīšanas pieredzei, kas saistīta ar finanšu plānošanu.Vismaz 75 stundas finanšu plānošanas izglītībā iepriekšējo piecu gadu laikā pēc piesakoties norīkojumam.
Norīkojuma īpašniekiem ir arī jānokārto PFS eksāmens un jāatbilst tālākizglītības prasībām - 60 stundas ik pēc trim gadiem.
Chartered Life parakstītājs (CLU)
CLU apzīmējums ir paredzēts tiem, kuri vēlas pievērsties dzīvības apdrošināšanai un īpašumu plānošanai. Iecelšanu administrē Amerikas finanšu pakalpojumu koledža.
Iecelšanas īpašnieki ir pabeiguši piecus pamatkursus un trīs izvēles kursus, kā arī astoņus 100 jautājumu, divu stundu eksāmenus. CLU turētājiem ir jāatbilst arī ikgadējai 30 stundu prasībai pēc tālākizglītības un stingrām ētikas prasībām.
Daži finanšu konsultanti, kuriem ir tādi apzīmējumi kā KZP, var iegūt CLU apzīmējumu, ja viņu uzmanības centrā ir apdrošināšana un nekustamā īpašuma plānošana, kaut arī CLU pats par sevi nav finanšu plānošana vai ieguldījumu akreditācija.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Līdzīgi kā CLU sertifikāts, arī ChFC apzīmējumu pārvalda un piešķir Amerikas Finanšu pakalpojumu koledža.
Tā ieteica kandidātiem trīs gadu darba pieredzi saistītā lietā, kas iesniegta pirms pieteikšanās uz šo iecelšanu amatā. Papildus darba prasībām procesa ChFC kandidāti studē līdzīgu mācību programmu, kas paredzēta CFP® nozīmējumam, kā arī papildu izvēles personīgās finanšu plānošanas programmas. Atšķirībā no CFP®, ChFC kandidātiem nav jāiziet visaptverošs valdes eksāmens.
Izglītības prasības un apmācība eksāmenam ietver šādas jomas:
- Pensijas plānošanaApdrošināšanaInvestīcijasAttiecību plānošanaNodokļi
Finanšu plānošanas praksē notiek diskusijas par to, vai ChFC vai CFP® ir "labāks" apzīmējums, abām ir vajadzīgas pamatīgas zināšanas par finanšu plānošanu.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) iecelšana ir paredzēta konsultantiem, kuri sniedz klientiem padomus par kopfondiem. To administrē un piešķir Finanšu plānošanas koledža.
Programma tika izstrādāta sadarbībā ar Investīciju kompānijas institūtu, un tā aptver gan atvērtos, gan slēgtos fondus, kā arī aktīvu sadali, risku un ienesīgumu, kā arī to, kā izvēlēties un konsultēt par kopieguldījumu fondiem. Eksāmens aptver arī profesionālo izturēšanos un pensijas plānošanu.
Padomnieki ar CMFC iecelšanu ir pabeiguši studiju programmu, kas koncentrējas uz iepriekšminētajām tēmām, un nokārtojuši eksāmenu. Speciālistiem katru otro gadu jāpabeidz 16 stundas tālākizglītības un jāmaksā nominālā maksa, lai turpinātu izmantot norādi.
Grunts līnija
Šie un virkne citu norāžu, ko izmanto finanšu konsultanti, var mulsināt ieguldītājus. Daudzi apzīmējumi parāda konsultanta iniciatīvu turpināt mācīties un augt profesionāli. Kā potenciālajam klientam ir svarīgi saprast, ko nozīmē jūsu konsultanta izraudzīšanās, kā arī darbības, kas viņam vai viņai ir jāveic, lai to iegūtu. To darot, jūs iegūsit ne tikai ieskatu viņa profesionālajā darbībā, bet arī padomdevēja darbu un izglītību.
Papildus šeit uzskaitītajiem apzīmējumiem ir arī daudzi citi, īpaši tie, kas vērsti uz konkrētiem finanšu profesijas aspektiem. Tie ir domāti konsultantiem, kuri izvēlas specializēties tādās lietās kā pensionēšanās plānošana, labdarības organizāciju konsultēšana vai arī mantojuma un īpašumu plānošana.
