Studentu aizdevuma parāds var būt lielākā finanšu problēma, ar kuru mūsdienās saskaras jaunieši. Gandrīz 70% neseno koledžas absolventu ir studentu parādi, un, turpinoties mācību un citu izmaksu pieaugumam, bieži vien ir neizbēgami aizņemties naudu, lai nopelnītu grādu.
Lai gan studentu aizdevumu ņemšana pamatstudijām vai vispārizglītojošai skolai parasti ir saistīta tikai ar personu, kura nopelna grādu, un, iespējams, arī viņu vecākiem, tas, kā izdomāt, kā nomaksāt šos aizdevumus, kad esat precējies, ir cits stāsts.
Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs iesaistītajiem pāriem plānot studentu parādu pārvaldību.
Taustiņu izņemšana
- Novērtējiet to, ko jūs katrs esat parādā, un kā jūs plānojat rīkoties ar savām finansēm.Izstrādājiet parāda pārvaldības stratēģiju.Pirms konsolidējat studentu kredītus, salīdziniet, kādas sekas tam var būt, ja jūs joprojām esat viens pret laulību. parādi, kas radušies, kad esat precējies.
Izdomājiet, kur jūs (abi) stāvat
Daudzi studenti ar studentu parādu precīzi nezina, cik daudz viņi ir parādā, kādas ir viņu aizdevumu procentu likmes vai kādi atmaksas plāni viņiem ir pieejami. Tātad pirmais solis jums abiem ir parāda palielināšana. Izveidojiet sarakstu ar to, kam esat parādā un kam esat parādā, un iepazīstieties ar katra aizdevuma procentu likmēm un atmaksas noteikumiem.
Runājiet par savu plānu
Kaut arī daži pāri laulības laikā vienkārši apvieno savas finanses, citi var nolemt atsevišķas daļas nodalīt. Jebkurai no šīm pieejām var būt dažādas sekas. Piemēram, ja iesniedzat kopēju federālā nodokļa deklarāciju, kurā uzskaitīti jūsu apvienotie ienākumi, jūsu ikmēneša maksājums federālā aizdevuma atmaksas plānā, pamatojoties uz ienākumiem, var palielināties. Tomēr, kopīgi iesniedzot nodokļus, ir arī citi finansiāli ieguvumi, kas tomēr varētu padarīt to par jūsu labāko variantu.
Laulātie parasti nav atbildīgi par otra studenta parādiem, kas radušies pirms laulībām.
Neatkarīgi no tā, kā jūs un jūsu dzīvesbiedre plānojat pārvaldīt savas finanses, ir svarīgi, lai jūs abi atrastos vienā lapā attiecībā uz kopējo uzkrāšanas, tēriņu un parāda pārvaldības stratēģiju. Vai jums ir vairāk vai mazāk nopelnīts vai mazāks par jūsu partneri; plānojat pavadīt laiku, atgriezties skolā vai mainīt karjeru; un / vai bērnu aprūpe var vēl vairāk sarežģīt jautājumus. Tāpēc pārrunājiet šos jautājumus un mēģiniet panākt plānu, kas jums abiem patīk.
Ja jūs cenšaties sakārtot lietas, apsveriet iespēju konsultēties ar sertificētu finanšu plānotāju (CFP), lai saņemtu dažus nepatīkamus padomus. Jūsu banka var piedāvāt arī bezmaksas finanšu plānošanas palīdzību, kaut arī tā varētu mēģināt jūs virzīt uz tās finanšu produktiem. Un, protams, Investopedia un citās cienījamās vietnēs bez maksas ir pieejams daudz padomu.
Parādu pārvaldības stratēģijas
Neatkarīgi no tā, vai tas ir studentu aizdevums vai cita veida parādi, piemēram, kredītkartes, šie pārkārtojumi var palīdzēt jums noteikt prioritātes un efektīvi tos apmaksāt.
- Vispirms nomaksājiet aizdevumus ar augstākajiem procentiem. Neatkarīgi no tā, kam kāds ir parādā, mērķtiecīgi cenšoties aizdevumiem ar visaugstākajām procentu likmēm samazinās jūsu kopējos maksājumus kā ģimenei. Veiciet regulārus maksājumus neatkarīgi no tā, cik mazs. Šie regulārie maksājumi, pat ja tie ir tikai minimālā maksājamā summa, uzturēs jūs labā stāvoklī ar jūsu aizdevuma uzņēmumu un, iespējams, sniegs jums sviru, ja vēlaties vienoties par maksājumiem. Lai arī maksājamā summa ir svarīga, parādot, ka esat arī konsekvents un uzticams klients. Ja nevarat atļauties maksājumus, paņemiet tālruni. Bieži vien ir pieejamas daudzas atmaksas iespējas, kas pārsniedz tradicionālo 10 gadu maksājumu plānu. Atkal sazinoties ar savu aizdevēju, jūs nokļūsit daudz tālāk, nekā pametot karti. Nebūsit pirmais pāris, kurš cīnīsies ar parādiem, kā arī ne pēdējais. Ņemiet vērā, ka pastāv īpašas iespējas federālajam studentu aizdevuma atmaksai vai pat aizdevuma piedošanai.
Jaunas parādsaistības
Ne jūs, ne jūsu laulātais neatbild par studentu aizdevuma parādiem, kas ir uzkrājušies pirms apprecēšanās, ja vien jūs to neesat parakstījis. Tomēr, ja kāds no jums ņem jaunu aizdevumu, jūs varētu būt.
Kredītu apvienošana varētu likt laulātajiem atbildēt par otra parādiem, pat ja sākotnējie aizdevumi tika ņemti pirms laulībām.
Šī iemesla dēļ ir svarīgi zināt visus aizdevuma līguma nosacījumus, kurus jūs nākotnē varētu apsvērt. Lai arī likumi dažādās valstīs ir atšķirīgi, pastāv iespēja, ka jūs varētu būt atbildīgs par sava laulātā studentu aizdevuma parādu - ja aizdevumi tika piešķirti laulības laikā un atkarībā no tā, vai kāda nauda tika izmantota iztikas izdevumiem - ja šķiraties vai ja jūsu dzīvesbiedrs nomirst. Parastā likuma kārtībā jūs, iespējams, neesat atbildīgs par aizdevumu, ja uz tā ir tikai jūsu laulātā vārds; kopienas īpašuma stāvoklī (), jūs varat.
Vispārīgi runājot, federālie aizdevumi netiek nodoti laulātajam nāves gadījumā, bet privātā aizdevuma parāds bieži ir tad, ja tas radies laulības laikā un / vai ja pārdzīvojušais laulātais kalpoja kā aizdevuma līdzparakstītājs. Ja apsverat studentu aizdevumu refinansēšanu pie privāta aizdevēja, lai iegūtu zemāku procentu likmi, pārliecinieties, ka saprotat visas federālās aizsardzības, kuras rezultātā var zaudēt jūsu vai jūsu dzīvesbiedrs.
Vēl vairāk, pat ja jūs neesat atbildīgs par sava partnera parādu, tas var sākt darboties jebkurā laikā, kad kopā piesakāties kredītam, piemēram, kopējai kredītkartei vai mājas hipotēkai abos jūsu vārdos.
Pāri, kas plāno apprecēties, varētu apsvērt iespēju noslēgt pirmsnācijas līgumu, kurā būtu noteikts, kura persona ir atbildīga par kādiem parādiem, kas radušies laulības laikā, ja vēlāk šķirsities. Lai arī iepriekšēju uzkrāšanos nevar uzskatīt par romantisku, tas ir likumīgs rīks, kas var palīdzēt pasargāt jūs un jūsu dzīvesbiedru no neparedzētas finansiālas izkrišanas. Jau precējies? Pastāv arī pēcnāves līgumi, un tie ir tikpat juridiski saistoši.
Grunts līnija
Tāpat kā neviena no divām laulībām nav vienāda, nav arī visiem vienāda ģimenes stāvokļa parāda stratēģiju. Darījumos ar studentu parādiem, tāpat kā citiem svarīgiem finanšu lēmumiem, ir svarīgi, lai jūs un nākamais dzīvesbiedrs sazinātos godīgi un mēģinātu vienoties par rīcību. Tas varētu būt arī labs priekšskatījums tam, kā jūs kopā tiksit galā ar citiem finanšu izaicinājumiem, kad būsit paveicis šo svarīgo pāreju savā dzīvē.
