Satura rādītājs
- Kas ir kredītkaršu arbitrāža?
- Kredītkaršu arbitrāžas riski
- 1. risks: slikti ieguldījumi
- 2. risks: parāda paraduma izveidošana
- 3. risks: aizdevuma saistību nepildīšana
- 4. risks: kredīta rezultāta neveiksmes
- 5. risks: noteikumu izmaiņas
- Grunts līnija
Vai tiešām ir iespējams nopelnīt "naudu par neko", piemēram, Dire Straits dziedāja viņu hit dziesmā no 1985. gada? Cilvēki, kuri gūst labumu no kredītkaršu arbitrāžas, saka jā. Bet vai tas ir saprātīgs veids, kā pārspēt kredītkaršu firmas viņu pašu spēlē, vai arī tas ir tikai riskants veids, kā šajā procesā uzkrāt procentus ar lieliem procentiem un palielināt jūsu kredītreitingu?
Kas ir kredītkaršu arbitrāža?
Arbitrāža ir process, kurā vienlaikus iegādājas ieguldījumu instrumentu par zemākām izmaksām un pārdod to par augstāku cenu, gūstot labumu no cenu atšķirībām. Kredītkaršu arbitrāža nozīmē naudas aizņemšanos no kredītkaršu sabiedrībām, pēc tam šo naudu ieguldot instrumentā, kas piedāvā augstāku procentu likmi nekā jūs maksājat.
Lūk, kā tas darbojas: jūs saņemat piedāvājumu no kredītkaršu firmas, izmantojot pastu, kurā tiek solīts nulle procentu vai zema procentu likme, lai pārskaitītu jūsu atlikumu no esošās kartes. Jūs aizpildāt dokumentus un veicat vienu no iepriekš iespiestajām čekiem, ko uzņēmums nosūta kopā ar jums maksājamo piedāvājumu. Vai arī jūs tiešsaistē aizpildāt pieteikumu un norādāt, kur tiks veikts maksājums.
Pēc tam jūs veicat nelielu mājas darbu, lai atrastu augstas ienesīguma krājkontu, kompaktdisku vai citu instrumentu, kas piedāvā augstāku procentu likmi. Turpmāk jūs ieguldāt naudu, katru mēnesi veicot vismaz minimālos maksājumus un, kad beidzas sākotnējā zemākā “ķīla” likme, izņemt naudu, samaksāt atlikumu uz karti un saglabāt starpību kā peļņu.
Kredītkaršu arbitrāžas riski
Tas ir vienkāršs veids, kā nopelnīt naudu par brīvu, vai ne? Patiesībā tas nav tik vienkārši, un patiesībā tas var maksāt vairāk, nekā jūs varat atļauties.
Kredītkaršu arbitrāžas piekritēji norāda uz faktu, ka nulles procents jeb zemu procentu likme ļauj patērētājiem iegūt kapitālu bez maksas vai par zemu cenu. Un, ja aizņēmējs savlaicīgi atmaksā visu summu, tas var parādīt, ka viņš spēj pārvaldīt un atmaksāt parādu, kas, savukārt, potenciāli var palielināt viņu kredītreitingu. Bet kā telefona intervijā sacīja finanšu plānošanas vietnes Thrive līdzdibinātājs Avi Karnani, "tas ir azartspēle kā nevienam citam."
Šie ir daži no galvenajiem riskiem, kas saistīti ar kredītkartes izmantošanu savu ieguldījumu finansēšanai.
1. risks: slikti ieguldījumi
Viens no pamatpieņēmumiem par kredītkaršu arbitrāžu ir tas, ka ir iespējams atrast “drošu” ieguldījumu, kas nopelnīs ievērojami augstāku atdeves līmeni no naudas, kuru aizņēmāties, lai ieguldītu. Bet grūtā finanšu vidē šos transporta līdzekļus ir grūtāk atrast.
"Cilvēki, kuri tradicionāli rīkojas labi, ir ieguldījumu profesionāļi, " atzīmē Karnani. "Kāpēc kādam vajadzētu ieteikt to vidusmēra indivīdam kā veidu, kā ietaupīt salīdzinoši nelielu summu?"
Kad kredītkaršu firmas sāk atkāpties no nulles procentu piedāvājumiem vai pēkšņi maina noteikumus, lai iekasētu no jums vairāk par aizdevumu, trīs procentu procentu likme no augstas ienesīguma krājkonta negūs peļņu. Un ne tikai apskatiet procentus, kurus jūs varētu nopelnīt, - jūs esat iepazinušies ar ieguldījuma noteikumiem. Ja jums vajadzēja izņemt naudu savlaicīgi, vai par jums tiks iekasēts sods? Cik daudz?
2. risks: parāda paraduma izveidošana
Bieži neparedzētām sekām, kas saistītas ar tādu rīcību kā kredītkaršu arbitrāža, faktiski ir psiholoģiskas dabas. "Tas veicina briesmīgu finanšu izturēšanos, " saka Karnani. "Tas nav finansiāli veselīgi, ja cilvēki pierod redzēt lielu skaitu kredītkartes izrakstu un nēsāt lielu parādu."
3. risks: aizdevuma saistību nepildīšana
Nauda, ko saņemat no kredītkaršu firmas, ir aizdevums. Ja jums nav atmaksāt uzņēmumam saskaņā ar aizdevuma noteikumiem, jūs esat noklusējuma. Šādā gadījumā no jums tiks iekasēta nokavējuma nauda, bet, kas ir vēl svarīgāk, kredītkaršu uzņēmums var nekavējoties mainīt jūsu aizdevuma nosacījumus un iekasēt daudz augstāku procentu likmi, domājiet, ka 19 vai 29%. Izmaksas var ātri piestiprināt un ne tikai zaudēt jebkādu finansiālu labumu, bet faktiski apbēdināt jūs ar parādu, kura atmaksai varētu būt nepieciešami mēneši vai gadi.
Negaidītas dzīves izmaiņas var ātri mazināt likviditāti, kuru jūs, iespējams, plānojāt izmantot ikmēneša maksājumu veikšanai. "Kredītkaršu arbitrāža lieliski darbojas uz papīra, bet nepatikšanas rodas, ja kāds pēkšņi zaudē darbu, ārkārtīgi saslimst vai ir smags negadījums, " saka Kendall Peterson no CreditWhisperer.com. "Tas jūs nostāda situācijā, kad vienas nakts laikā jūs esat parādā vairāk naudas, nekā jūs varat atmaksāt. Neviens neplāno, lai šāda veida lietas ar tām notiktu."
4. risks: kredīta rezultāta neveiksmes
Iesaistīšanās kredītkaršu arbitrāžā var kaitēt jūsu kredītreitingam vairākos veidos:
- Jaunas kredītlīnijas atvēršana parasti kaitē jūsu rezultātam. Rītdienas nauda par jauno karti palielina jūsu izlietojuma koeficientu (cik jums ir pieejams kredīts salīdzinājumā ar to, cik daudz jūs šobrīd izmantojat). Augstāks izlietojuma koeficients rada zemāku kredītreitingu. Palielinot kopējo parāda un ienākumu attiecību, negatīva ir tikai viena maksājuma veikšana. Tikai viena nokavēta maksājuma dēļ var notikt nelaime, jo savlaicīgi veiktie maksājumi veido 30 procentus no jūsu kopējās kredīta vērtības.
5. risks: noteikumu izmaiņas
Kā saka Cardratings.com dibinātājs Kurts Arnolds: "Spēles noteikumi ir mainījušies. Tā ir smaga vide. Tas, kas kredītu pasaulē tika uzskatīts par smagu un ātru, tiek mainīts vienas nakts laikā." Kredītkaršu uzņēmumiem nav jāsniedz iepriekšējs paziņojums, un jūs, iespējams, pat nenojaušat, ka nosacījumi ir mainījušies. "Jūs izmetat vēstuli, kas izskatās kā nevēlams pasts, bet tas faktiski paziņo jums par svarīgām izmaiņām jūsu kontā, " saka Arnolds.
Uzņēmumi var mainīt jūsu maksājuma termiņu, saīsināt norēķinu ciklu, paaugstināt procentu likmi un pievienot visas nodevas, nezinot par izmaiņām. Ietekme var būt nopietna. "Pieņemsim, ka jūs aizņemāties USD 10 000, un nakts laikā uzņēmums novērš piedāvājuma maksimālo robežu, " saka Arnolds. "Pēkšņi no jums tiek iekasēti trīs procentu procenti par jūsu aizdevuma atlikumu, kas nozīmē, ka tagad jums ir jāmaksā vismaz USD 300 par aizdevumu; jūsu ieguldījumu atdeves likmei ir jāsakrīt ar jums, lai gūtu peļņu."
Grunts līnija
Lai arī dažiem cilvēkiem var būt finanšu disciplīna un iespējas iesaistīties kredītkaršu arbitrāžā, pastāv nopietni riski, kurus nevajadzētu aizmirst. "Dienas, kur nopelnīt daudz naudas šādā veidā - tas ir riskants pasākums. Tomēr joprojām pastāv daži piedāvājumi, kas varētu dot jēgu cilvēkiem ar pareizu pieeju un disciplīnu, " saka Arnolds.
Lai būtu vislielākā veiksmes varbūtība, Arnolds sniedza šādus padomus.
- Uzmanīgi izlasiet kredītkaršu uzņēmuma piedāvājuma noteikumus.Veiciet pārliecību, lai pārliecinātos, ka pēc izdevumu apmaksas tas maksās saprātīgu atdeves likmi.Iestatiet automātiskās apmaksas sistēmu ikmēneša maksājumam.Pievienojieties tiešsaistes sociālajā medijā grupai, lai sekotu jaunākajām nozares tendencēm, slazdiem un padomiem.Meklējiet bilances nodošanas piedāvājumus bez derīguma termiņa beigām. Šiem piedāvājumiem var būt augstāka procentu likme, taču jūs varat to fiksēt, līdz pilnībā nomaksājat atlikumu, kas ievērojami pagarina jūsu ieguldījumu laika horizontu. Ir "plāns b", lai ātri piekļūtu likvīdiem uzkrājumiem un pilnībā atmaksātu aizdevumu, ja nepieciešams.
Ja tiek izpildītas visas šīs darbības, jums ir lielākas iespējas padarīt kredītkaršu arbitrāžu par labu, taču tas joprojām ir riskants manevrs.
