Bāzeles III noteikumi ir normatīvs pamats, kas paredzēts finanšu iestāžu stiprināšanai, ieviešot pamatnostādnes attiecībā uz aizņemto līdzekļu īpatsvaru, kapitāla prasībām un likviditāti. Investoriem banku sektorā tie rada pārliecību, ka neatkārtosies dažas banku pieļautās kļūdas, kas izraisīja un sekmēja finanšu krīzi 2007. – 2008. Gadā.
Bāzele III ir veidota kā brīvprātīgs darbs, un to pabeidza ar banku un finanšu regulatoru ieguldījumu un atsauksmēm. Daudzas valstis ir integrējušas Bāzeles III aspektus savos banku normatīvajos aktos. Viena no finanšu krīzes atziņām bija tāda, ka bankām ar augstiem aizņemto līdzekļu rādītājiem ir jābūt attiecīgi regulētiem, nevis pašregulējošiem. Šīs bija bankas, kas visvairāk cieta no 2007. līdz 2008. gadam.
Tā kā šīs bankas sēdēja uz izdzīvošanas robežas, to potenciālajam kritienam bija potenciāls iznīcināt veselīgās iestādes. Ja šīs bankas neatrisinātu, to aktīvi tiktu pārdoti par uguns pārdošanas cenām. Tas samazinātu visu veidu aktīvu vērtību, kā rezultātā aktīvu vērtības tiktu noteiktas zemās banku bilancēs un radītu tām grūtības. Banku sistēmas unikālajam, savstarpēji savienotajam raksturam, lai izdzīvotu, ir vajadzīga pārliecība par sistēmu pašā centrā.
Normālos ekonomiskos apstākļos augsts piesaistīto līdzekļu īpatsvars var palielināt atdevi, taču tas var būt postošs, ja cenas krītas un likviditāte samazinās, kā tas mēdz notikt krīzēs. Finanšu krīzes laikā daudzas bankas ar lielu piesaistīto līdzekļu daudzumu kļuva maksātnespējīgas, tāpēc bija nepieciešama valdības iejaukšanās un glābšanas pasākumi. Saskaņā ar Bāzele III ir noteikts minimālais aizņemto līdzekļu īpatsvars. Tas nozīmē, ka augstas kvalitātes aktīviem, sauktiem par 1. līmeni, jābūt lielākiem par 3% no visiem aktīviem.
Kapitāla prasības ir arī Bāzeles III sastāvdaļa. Bankām ir jāuztur 4, 5% no riska svērtiem aktīviem pašu kapitāla veidā. Šis noteikums ir centieni panākt, lai bankām būtu āda spēlē, kad jāpieņem lēmumi samazināt aģentūras problēmu. Vairāk kapitāla noteikumu ir iekļauti 6% no riska svērtiem aktīviem, kuriem ir pirmā līmeņa kvalitāte. Lejupslīdes laikā riska svērtie aktīvi ir visneaizsargātākie, tāpēc šie noteikumi aizsargās bankas.
Vēl viens Bāzeles III elements ir nepieciešamās likviditātes attiecības. Likviditātes seguma koeficients nosaka, ka bankām ir jāuztur augstas kvalitātes likvīdi aktīvi, kas ārkārtas gadījumā sedz bankas naudas aizplūšanu vismaz 30 dienas. Neto stabilā finansējuma prasība ir tāda, ka bankām ir jābūt pietiekamam finansējumam, lai ārkārtas situācijā varētu turpināties visu gadu.
Banku ieguldītājiem tas palielina pārliecību par banku bilances stiprumu un stabilitāti. Samazinot aizņemto līdzekļu īpatsvaru un uzliekot kapitāla prasības, tas samazina banku pelnītspēju labvēlīgos ekonomiskajos laikos. Neskatoties uz to, tas padara bankas drošākas un labākas iespējas izdzīvot un plaukst finansiālā stresa apstākļos.
Finanšu iestādes parasti ir procikliskas, tas nozīmē, ka ekonomiskās ekspansijas periodos tās strauji aug. Tomēr lejupslīdes laikā daudzi pārdzīvo. Bāzele III liks viņiem labvēlīgā laikā pievienot ilgtermiņa rezerves un kapitālu, mazinot neizbēgamo ciešanu, kad apstākļi kļūst skābi.
