Mūsdienu finanšu pakalpojumu tirgū finanšu iestāde pastāv, lai sniegtu plašu noguldījumu, aizdevumu un ieguldījumu produktu klāstu privātpersonām, uzņēmumiem vai abiem. Lai gan dažas finanšu iestādes koncentrējas uz pakalpojumu un kontu nodrošināšanu plašai sabiedrībai, citas, visticamāk, apkalpos tikai noteiktus patērētājus ar specializētākiem piedāvājumiem.
Lai zināt, kura finanšu iestāde ir vispiemērotākā konkrētu vajadzību apmierināšanai, ir svarīgi saprast atšķirību starp iestāžu veidiem un mērķiem, kādiem tās kalpo.
Centrālās bankas
Centrālās bankas ir finanšu iestādes, kas atbild par visu pārējo banku uzraudzību un pārvaldību. Amerikas Savienotajās Valstīs centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kuras pārziņā ir monetārā politika, kā arī finanšu iestāžu uzraudzība un regulēšana.
Taustiņu izņemšana
- Ir 9 galvenās finanšu iestādes, kas sniedz dažādus pakalpojumus, sākot ar hipotēku kredītiem un beidzot ar ieguldījumu instrumentiem. Kredītiestādes nav bezpeļņas uzņēmumi (un ar nodokļiem neapliekami uzņēmumi), kas pieder un kurus pārvalda to dalībnieki. Internetbankas saviem klientiem mēdz iekasēt mazāk maksu nekā tradicionālās bankas, un dažas piedāvā lētākus pakalpojumus, piemēram, bezmaksas pārskaitījumus tiešsaistē citām bankām..Ir divi galvenie finanšu iestāžu veidi - nedepozitārie un depozitāriji. Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība ietilpst depozitāriju grupā, un krājaizdevu sabiedrība tiek definēta kā depozitārija iestāde.
Atsevišķiem patērētājiem nav tieša kontakta ar centrālo banku; tā vietā lielās finanšu iestādes sadarbojas tieši ar Federālo rezervju banku, lai nodrošinātu produktus un pakalpojumus plašai sabiedrībai.
Galvenās finanšu institūciju kategorijas ir centrālās bankas, privātpersonas un komercbankas, interneta bankas, krājaizdevu sabiedrības, krājbanku un aizdevumu asociācijas, investīciju bankas, ieguldījumu sabiedrības, brokeru sabiedrības, apdrošināšanas kompānijas un hipotēku kompānijas.
Mazumtirdzniecības un komercbankas
Tradicionāli mazumtirdzniecības bankas piedāvāja produktus atsevišķiem patērētājiem, savukārt komercbankas tieši sadarbojās ar uzņēmumiem. Pašlaik vairums lielo banku abiem demogrāfijas dalībniekiem piedāvā noguldījumu kontus, aizdevumus un ierobežotas finanšu konsultācijas.
Mazumtirdzniecības un komercbankās piedāvātie produkti ietver norēķinu un krājkontus, noguldījumu sertifikātus (CD), personiskos un hipotēku kredītus, kredītkartes un biznesa banku kontus.
Internetbankas
Jaunāks ienācējs finanšu iestāžu tirgū ir interneta bankas, kas darbojas līdzīgi mazumtirdzniecības bankām. Internetbankas piedāvā tos pašus produktus un pakalpojumus kā parastās bankas, taču viņi to dara, izmantojot tiešsaistes platformas, nevis ķieģeļu un javas atrašanās vietas. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Internetbanku plusi un mīnusi .)
Krājaizdevu sabiedrības
Krājaizdevu sabiedrības kalpo konkrētam demogrāfiskajam stāvoklim katrā dalības jomā, piemēram, skolotājiem vai militārpersonām. Kamēr piedāvātie produkti atgādina mazumtirdzniecības banku piedāvājumus, krājaizdevu sabiedrības pieder to biedriem un darbojas viņu labā.
Uzkrājumu un aizdevumu asociācijas
Uzkrājumu un aizdevumu asociāciju kategorijā ietilpst finanšu iestādes, kuras ir savstarpēji turētas un sniedz ne vairāk kā 20% no kopējiem kreditēšanas uzņēmumiem. Individuālie patērētāji noguldījumu kontu, personīgo aizdevumu un hipotēku kreditēšanai izmanto uzkrājumu un aizdevumu asociācijas.
Investīciju bankas un uzņēmumi
Investīciju bankas nepieņem noguldījumus; tā vietā viņi palīdz privātpersonām, uzņēmumiem un valdībām piesaistīt kapitālu, emitējot vērtspapīrus. Ieguldījumu sabiedrības, plašāk pazīstamas kā kopfondu sabiedrības, apvieno individuālo un institucionālo investoru fondus, lai nodrošinātu viņiem piekļuvi plašākam vērtspapīru tirgum.
Brokeru firmas
Brokeru firmas palīdz privātpersonām un institūcijām pirkt un pārdot vērtspapīrus pieejamo investoru starpā. Brokeru firmu klienti var izvietot akciju, obligāciju, kopfondu, biržā tirgoto fondu (ETF) un dažu alternatīvu ieguldījumu darījumus.
Apdrošināšanas kompānijas
Finanšu iestādes, kas palīdz indivīdiem nodot zaudējumu risku, ir pazīstamas kā apdrošināšanas sabiedrības. Privātpersonas un uzņēmumi izmanto apdrošināšanas kompānijas, lai aizsargātu pret finansiāliem zaudējumiem nāves, invaliditātes, nelaimes gadījumu, īpašuma bojājumu un citu nelaimju dēļ.
Hipotēku kompānijas
Finanšu iestādes, kas izsniedz vai finansē hipotēku kredītus, ir hipotēku kompānijas. Lai gan vairums hipotēku kompāniju apkalpo individuālo patērētāju tirgu, dažas specializējas kreditēšanas iespējas tikai komerciālajam nekustamajam īpašumam.
(Papildinformāciju lasiet sadaļā Banku darbība: kā izvēlēties banku .)
