Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Wealthfront un E * TRADE Core Portfolios ierodas robo-konsultantu telpā no dažādiem virzieniem. Wealthfront tika izveidots kā robo-konsultants, un tas ir attīstījies kopā ar nozari. Savukārt E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios ir viena no daudzajām iespējām, no kurām jāizvēlas tiešsaistes atlaižu brokeru klienti. Protams, abas platformas ir paredzētas automātiski pārvaldīta portfeļa aizpildīšanai ar zemu izmaksu biržā tirgotiem fondiem (ETF) saskaņā ar Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem. Neatkarīgi no visaptverošās līdzības tomēr starp Wealthfront un E * TRADE Core Portfolios ir daudz galveno atšķirību, kas palīdzēs jums izvēlēties labāko savām finanšu vajadzībām.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Ideāli piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršu, ērti lietojamu robo-konsultantu, lai pārvaldītu savu naudu. Būvēts cilvēkiem, kuri vēlas izsekot viņu progresam noteikto finanšu mērķu sasniegšanā. Lieliski cilvēkiem, kuri vēlas vienu pakalpojumu, lai savienotu finanšu kontus un parādītu lielāku ainuInvestori ar vairāk nekā 100 000 USD ar Wealthfront iegūst piekļuvi papildu investīciju iespējām
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Mērķis ir ieguldītājiem, kuri vēlas vieglu veidu, kā iegūt naudu, strādājot tirgos, un finanšu mērķu noteikšanā nav nepieciešami lieli rokturi. Vienkāršs tiem, kuri bija standarta E * TRADE platformas klienti, izveidot Core Portfolios kontu. Ir sociāli atbildīgs portfelis. iespējas investoriem, kas norūpējušies par trīskāršo rezultātu
Mērķu izvirzīšana
Starp Wealthfont un E * TRADE Core Portfolios ir lielas atšķirības, kad runa ir par finanšu mērķu izveidi.
Wealthfront mērķu plānošana ir labākais no visiem pakalpojumiem, kurus mēs pārskatījām šogad, ar ļoti specifiskiem veidiem, kā prognozēt jūsu finanšu vajadzības. Ja viens no jūsu mērķiem ir mājas pirkšana, Wealthfront izmanto trešo personu avotus, piemēram, Redfin un Zillow, lai aprēķinātu, ko tas maksās. Koledžas plānošana kļūst ārkārtīgi detalizēta, paredzot mācību un mācību prognozes tūkstošiem ASV universitāšu no Izglītības departamenta. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļus nevirza mērķu plānošana. Jūs izveidojat vienu naudas balvu, lai finansētu visus savus mērķus. Saskaņā ar E * TRADE teikto, klienti uzskatīja, ka dažādu mērķu dažādība tikai aizsmērēja ūdeņus un padarīja pieredzi mulsinošāku. Tomēr jūs joprojām varat piekļūt visiem E * TRADE pētniecības un izglītības piedāvājumiem, kas ietver dažus plānošanas rīkus. Tomēr šīs funkcijas nav iestrādātas Pamatportfeļa pieredzē. Pārskati par jūsu progresu noteiktā mērķa sasniegšanā ir labi izstrādāti, taču, ja atpaliekat, jums netiek sniegti ieteikumi konta darbības pārtraukšanai. Ja jums ir citi E * TRADE konti, varat redzēt, kā darbojas jūsu kopējie turējumi uzņēmumā, bet pilnīgas ainas iegūšanai nevar importēt aktīvus no citiem finanšu kontiem.
Pensijas plānošana
Wealthfront pensijas plānošanā tiek ņemtas vērā sociālās drošības prognozes. Kad visi jūsu finanšu konti ir ievadīti, piemēram, IRA un 401 (k) s, kā arī visi citi ieguldījumi, kas jums varētu būt, Wealthfront parāda jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. To visu var izdarīt, nerunājot ar cilvēku. Viņu ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai vēlāk varēsit saglabāt savu dzīvesveidu.
Kā minēts, E * TRADE klienti var izmantot visus starpnieka piedāvāto pētījumu un izglītības piedāvājumus, ieskaitot pensijas kalkulatorus. Tas ir, tomēr, pensiju līmeņa plānošanas atbalsta apmērs, ko jūs iegūsit no E * TRADE Core Portfolios.
Kontu veidi
Gan Wealthfront, gan E * TRADE Core Portfolios piedāvā plašu kontu veidu klāstu. Šajā kategorijā uzvarētāja izvēle ir atkarīga no tā, kas jums nepieciešams. Piemēram, Wealthfront ir viens no nedaudzajiem robo-padomdevējiem, kas piedāvā 529 koledžas uzkrājumu plāna kontus, savukārt E * TRADE Core Portfolios piedāvā Vienotu dāvanu nepilngadīgajiem (UGMA) un Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem (UTMA) kontus, ko Wealthfront nepiedāvā.
Wealthfront kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami konti Kopīgi ar nodokli apliekami kontiTrastajiem ar nodokli apliekamie konti Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) atjaunošana529 koledžas uzkrājumu plāna konti Augstas procentu naudas konti
E * TRADE kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funkcijas un pieejamība
Tāpat kā jebkurš robo-padomnieku salīdzinājums, funkcijas, kuras jūs faktiski izmantosit, ir svarīgākas nekā piedāvāto funkciju klāsts. Gan Wealthfront, gan E * TRADE Core Portfolios ir aizņemšanās iespējas, kas varētu patikt ieguldītājiem, kuriem patīk ideja par iespēju piekļūt savam kapitālam, nelikvidējot portfeli. Galvenā atšķirība īpašībās un pieejamībā ir fakts, ka E * TRADE Core Portfolios nodrošina piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem, turpretim Wealthfront saglabā savu digitālo pieeju.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: šie konti ir reti sastopami robo-padomdevēju vidū. Maksa ir nedaudz augstāka, jo šie plāni ietver administratīvo maksu. Wealthfront kases konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu likmes naudas kontu, maksājot 2, 32% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 miljonam. Portfeļa kredītlīnija: kontiem ar vairāk nekā 25 000 USD ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus ieguldījumi: Wealthfront uz ieguldījumiem balstīto investīciju stratēģiju mērķis ir maksimizēt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- SRI un Smart Beta: klienti var izvēlēties sociāli atbildīgus vai viedus beta ieguldījumus. Nodrošināti aizdevumi: varat aizņemties, salīdzinot ar konta atlikumu, ar pieejamajiem līdzekļiem, kas pārsniedz USD 50 000, lai arī procentu likmes ir augstas. Viegli lasāms informācijas panelis: digitālais informācijas panelis E * TRADE vietnē vai mobilajā lietotnē piedāvā skaidru priekšstatu par portfeļa veiktspēju un sadalījumu. Personīgā palīdzība: Finanšu konsultanti ir pieejami pa tālruni vai kādā no E * TRADE filiālēm.
Maksas
Lai arī E * TRADE Core Portfolios ir ļoti konkurētspējīga, Wealthfront ir grūti pārspēt, runājot par maksām.
Wealthfront ir viens plāns, kurā tiek novērtēta ikgadējā konsultāciju maksa 0, 25% apmērā ar vismaz 500 USD. Nav papildu tirdzniecības maksu. Lielāki Wealthfront konti var pretendēt uz papildu pakalpojumiem. Kontiem, kas pārsniedz 100 000 USD, ir tiesības saņemt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu, un tie, kas pārsniedz 500 000 USD, var izvēlēties programmu Smart Beta, kas pārvērtē jūsu portfeļa turējumus, izmantojot Wealthfront patentēto sistēmu.
E * TRADE Core Portfolios iekasē 5 papildu bāzes punktus jeb 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem, kurus ceturksnī novērtē, pamatojoties uz vidējo dienas bilanci un atskaitot no pieejamās naudas. Portfeļi ir paredzēti, lai turētu aptuveni 1% skaidras naudas, galvenokārt, lai segtu šīs maksas. Nav papildu tirdzniecības maksu.
Abiem uzņēmumiem ir pārvaldības nodevas, kas saistītas ar pamatā esošajiem ETF, kas jūsu izmaksām palielina papildu 0, 10% –0, 25%. Tomēr tie jums nav redzami, jo tos vērtē ETF sniedzēji.
Minimālā iemaksa
Wealthfront un E * TRADE Core Portfolios ir identiski minimālie noguldījumi ar ļoti saprātīgiem 500 USD.
- Wealthfront: USD 500E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios: 500 USD
Portfeļi
Wealthfront, lai noteiktu portfeli, kurā ieguldīsit, jums tiek uzdoti daži jautājumi par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Wealthfront galvenokārt izmanto zemu izmaksu biržā tirgotus fondus (ETF), lai segtu 11 aktīvu klases, neskaitot skaidru naudu. ETF, kas aptver šīs aktīvu klases, nodrošina parastās aizdomās turamās personas, piemēram, Vanguard, Schwab, iShares un State Street. Ja jūsu Wealthfront ieguldījumu kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, varat izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeļus. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.
E * TRADE Core Portfolios izmanto ETS no iShares, Vanguard un JP Morgan. Sociāli atbildīgos portfeļos ir iekļauti iShares ETF. Viedie beta portfeļi ir izstrādāti, lai pārsniegtu indeksu fondu ieguldījumus un palielinātu pārvaldības maksu. E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļa kontus līdzsvaro pusgada laikā vai ikreiz, kad portfelis novirzās pārāk tālu no mērķa aktīvu sadales. Portfeļa pārvaldības displejs koncentrējas uz aktīvu sadali un darbības rādītājiem. Mērķa piešķīrums skaidrai naudai ir 4%, kas ir nedaudz vairāk nekā vairumam citu pārvaldīto kontu. Veicot izņemšanu, algoritms vispirms izņem pieejamo naudu un pēc tam pārdod citus ieguldījumus, lai saglabātu noteikto aktīvu sadalījumu. Jums tiks parādīts ekrāns, kas norāda jūsu iespējamo nodokļu rēķinu pēc pārdošanas, kas ir neparasts pieskāriens.
Nodokļu atvieglojumi
Wealthfront ir ievērojama priekšrocība pār E * TRADE Core Portfolios, ja apsverat kontu ar nodokli. Wealthfront ir viena no visspēcīgākajām visu robo-konsultantu nodokļu zaudējumu novākšanas programmām. Uzņēmumam ir lieliska baltā grāmata, kurā paskaidrots process, taču esiet droši, ka metodika ir pareiza un laika gaitā nāks par labu jūsu portfelim. E * TRADE Core Portfolios šobrīd nepiedāvā nekādu nodokļu zaudējumu novākšanu, lai gan tas parāda jūsu potenciālo nodokļu rēķinu pēc pārdošanas pasūtījuma veikšanas.
Drošība
Gan Wealthfront, gan E * TRADE Core portfeļiem ir stingra viņu tīmekļa platformu drošība, un mobilajās lietotnēs tiek piedāvāta divu faktoru autentifikācija, kā arī biometriski pieteikšanās.
Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu. Aktīvi un darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis tīrvērtes firmām, kuras apkalpo brokeri / tirgotājus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
Tā kā E * TRADE ir tiešsaistes starpniecība, klientu līdzekļi tiek apstrādāti iekšēji. E * TRADE Core Portfolios kontus arī apdrošina SIPC līdz USD 500 000, ar pārsniegtu SIPC apdrošināšanu London Insurance ar kopējo limitu 600 000 000 USD.
Klientu apkalpošana
E * TRADE Core Portfolios klientu apkalpošanas vērtējums ir augstāks nekā Wealthfront.
Wealthfront savā tīmekļa vietnē vai mobilajās lietotnēs nav tiešsaistes tērzēšanas funkcijas. Pastāv klientu atbalsta tālruņa līnija, ja jums nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots viņu Twitter kontā, tiek atbildēts salīdzinoši ātri, lai gan mēs redzējām tos, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.
E * TRADE Core Portfolios piedāvā tiešsaistes tērzēšanu, kas ir pieejama visu diennakti, izmantojot E * TRADE vietni un mobilo. Lai arī telefona pārstāvji, ar kuriem mēs runājām, bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja vidēji gandrīz septiņas minūtes, līdz cilvēks bija pieejams. Jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu pa tālruni vai ieiet ķieģeļu un javas vietā, lai saņemtu palīdzību. Tālruņa darba laiks ir darba dienās no plkst. 8.30 līdz 20.30 pēc Austrumu laika. Tiešsaistes bieži uzdotie jautājumi ir nepilnīgi, un tos būtu vieglāk lasīt, ja jautājumi būtu sakārtoti pa tēmām.
Mūsu ņemt
Kopumā gan Wealthfront, gan E * TRADE Core Portfolios paveic apbrīnojamu darbu, veidojot jums daudzveidīgu, zemu izmaksu portfeli. Abi pakalpojumi ir padarījuši to pieejamu arī jaunākiem investoriem, izmantojot zemu minimālo depozītu un saprātīgas maksas. Tomēr Wealthfront un E * TRADE Core Portfolios arī vienojas, ka viņi lūdz jūs kaut ko atdot. Izmantojot Wealthfront, upuris ir cilvēku atbalsts apmaiņā pret ļoti konkurētspējīgu pakalpojumu, kas uzlabojas, palielinoties jūsu pārvaldītajiem aktīviem. Izmantojot E * TRADE Core Portfolios, jums tiek lūgts uzstādīt savus mērķus, daudz nepiespiežot sistēmu. Teorētiski investoram, kurš meklē robo konsultantu, vajadzētu būt ērtam, izdarot abus kompromisus. Tas nozīmē, ka salīdzinājumā ar Wealthfront E * TRADE Core Portfolios arī lūdz jūs atteikties no nodokļu zaudējumiem, kas iekasēti no nodokļiem apliekamos kontos, iekasējot papildu 5 bāzes punktus nodevās. Šī iemesla dēļ Wealthfront ir labāka izvēle ilgtermiņā lielākajai daļai investoru, it īpaši jaunākiem ieguldītājiem, kuri gūs labumu no uz mērķi orientētas pieejas un, iespējams, neiebilst pret cilvēciska konsultanta trūkumu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
