Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālie noguldījumi
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi, gan E * TRADE Core Portfolios gūst labumu no nosaukuma atpazīšanas, jo kopfondu gigants un atlaižu brokeris jau ir labi zināmi lielākajai daļai investoru. Vanguard un E * TRADE saviem klientiem ir izveidojuši stabilas robo-konsultanta iespējas, taču katram ir atšķirīgas priekšrocības. Mēs apskatīsim, kā izvēlēties labāko, lai apstrādātu jūsu ieguldījumu portfeli.
- Minimālais konta daudzums: 50 000 USD
- Maksa: 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem (izņemot skaidru naudu)
- Nav lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē ātru piekļuves punktu investīcijām, jo konta iestatīšana ir apgrūtinošs process, un tāpēc ir jārunā ar konsultantu. Labākais tiem, kam ir vairāk naudas konta atvēršanai, jo minimālais konta lielums ir 50 000 USD. Plaši mērķa plānošanas resursi tie, kas vēlas ietaupīt tādu lielu mērķu sasniegšanai kā mājas pirkšana vai apmaksa par bērnu izglītību. Lieliski cilvēki, kuri vēlas kādu cilvēku konsultanta ieguldījumu, portfeļus vismaz reizi gadā pārskata
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Mērķis ir ieguldītājiem, kuri vēlas vieglu veidu, kā iegūt skaidru naudu tirgos. Vienkārši tiem, kas ir standarta E * TRADE platformas klienti, ir Core Portfolios konta izveidošana. Lielisks ieguldītājiem ar ierobežotiem līdzekļiem sākuma laiks, kad pārvaldāmie aktīvi palielinās līdz USD 25 000 vai vairāk, klienti var izvēlēties kontu ar papildu konsultanta kontaktu
Mērķu izvirzīšana
Vietnē Vanguard Personal Advisor Services vietne nodrošina daudz mērķu plānošanas resursu, kas ietver kontrolsarakstus, rakstus par instrukcijām un kalkulatorus. Klienti var izmantot šos rīkus, lai novērtētu savas kopējās pensionēšanās izmaksas, veiktu aktīvu augšupēju pārskatu un plānotu galvenos dzīves mērķus, kas ietver koledžas uzkrājumus, māju īpašumtiesības vai fondu lietus dienu laikā. Konta interfeisa ilgtermiņa prognozes un ieteikumi sniedz jums padomu, kā labāk sasniegt ieguldīšanas mērķus, pamatojoties uz dzīves situācijām un mērķiem, kas izklāstīti ilgstošā iebūves procesa laikā. Protams, iespēja apspriest savus mērķus un portfeļus ar konsultantu noteikti ierobežo, cik daudz tiek darīts automātiski caur platformu.
No otras puses, E * TRADE robo-konsultāciju pakalpojumu mērķu plānošana nevirza tikpat labi kā citu robo-padomdevēju pakalpojumu. Lai sasniegtu visus mērķus, klienti izveido vienu naudas kasi, nevis atsevišķu portfeli katram atsevišķam mērķim. Pārskati par jūsu vienotā mērķa sasniegšanu ir labi izstrādāti, taču, ja atpaliekat, platforma neierosina stratēģijas konta atbalstam. Šis mērķa plānošanas atbalsta trūkums var negatīvi ietekmēt jaunāku investoru, kuram nepieciešama neliela palīdzība, lai paliktu uz ceļa.
Pensijas plānošana
Gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi, gan E * TRADE Core Portfolios piedāvā dažas iespējas izņemšanas kontiem, ieskaitot tradicionālās un Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanu.
Kā minēts, Vanguard vietnē ir pieejami dažādi rīki un kalkulatori, kas klientiem palīdz noteikt, cik daudz naudas ir jāatvēl mērķu sasniegšanai (piemēram, aiziešanai pensijā) reālistiskā laika posmā. Vanguard piedāvā arī momentuzņēmumu par jūsu ārējiem ieguldījumiem kā daļu no jūsu kopējā portfeļa un piedāvā metriku par jūsu mērķa sasniegšanas iespējamību. Vēl svarīgāk ir tas, ka visiem Vanguard PAS klientiem ir pieejami sertificēti finanšu plānotāji visiem viņu pensijas jautājumiem, un konsultants regulāri pārskata jūsu portfeli.
Turpretī E * TRADE Core Portfolios katram kontam ļauj sasniegt tikai vienu no iepriekšminētajiem mērķiem, balstoties tikai uz to, cik ilgi jūs plānojat ieguldīt naudu, un savu riska toleranci. Klientiem ir pieejams viss E * TRADE pētījumu un izglītības piedāvājums, kas ietver pensijas kalkulatorus un citus plānošanas rīkus, taču šīs funkcijas nav iekļautas Pamatportfeļa pieredzē.
Kontu veidi
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumiem un E * TRADE Core Portfolios ir ļoti līdzīgi kontu piedāvājumi. Galvenā atšķirība ir tā, ka E * TRADE pārvalda glabāšanas kontus, un Vanguard PAS to nedara.
Vanguard personīgo konsultāciju pakalpojumu kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k)
E * TRADE Core Portfolios kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi, glabāšanā) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k)
Funkcijas un pieejamība
Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumi ir priekšrocības E * TRADE Core Portfolios funkciju ziņā, taču vienmēr pastāv draudošs piekļuves jautājums - vismaz 50 000 USD. E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios nav tik bagāts ar iespējām, taču tas ļauj jums ienākt tikai par 500 USD.
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi:
- Specializēts konsultants lieliem kontiem: Lai gan konti līdz 500 000 USD tiek piešķirti padomdevēju grupai, konti, kas pārsniedz šo līmeni, saņem īpašu konsultantu. Starpuzņēmumu pieteikums: aptuveni 80% līdz 90% pretendentu uz šo konsultantu ir citi Vanguard konti, un visiem Vanguard aktīviem var piemērot minimālo ieguldījumu USD 50 000 vērtībā. Pilna attēla padomi: lai arī Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi nevar iekļaut citus jūsu kontus (darba devēju sponsorētus pensionēšanās plānus, koledžas uzkrājumu plānus) zem šī konsultanta jumta, plānotāji ņems vērā šīs līdzdalības, veidojot jūsu portfeli un piedāvājot padomus. Piekļuve konsultantiem: lai arī uzlidojums ir lēns, katra klienta portfeli izstrādā sertificēts finanšu plānotājs (nevis automātiski ģenerē jūsu atbildes uz anketas jautājumiem), un darba laikā ir iespējams sasniegt plānotāju, kurš var atbildiet uz visiem jautājumiem. Šajā sakarā Vanguards uzskata sevi par “hibrīda” konsultāciju dienestu, apprecoties ar robo-konsultēšanu ar pastāvīgiem cilvēku konsultanta norādījumiem.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- Ērts E * TRADE klientu finansējums: Ja esat jau esošs E * TRADE klients, varat izmantot uzņēmuma iekšējo pārsūtīšanas rīku, lai ērti pārvietotu naudu no cita konta uz Core Portfolios kontu. Zems minimālais ieguldījums: klienti var sākt darbu ar E * TRADE Core Portfolios tikai ar USD 500. Konta pielāgošana: klientiem ir iespēja pielāgot daļu sava portfeļa, izvēloties sociāli atbildīgu ETF vai viedu beta ETF.
Maksas
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi iekasē konkurētspējīgu 0, 30% konsultāciju maksu, kas tiek maksāta reizi ceturksnī, taču slēptās izmaksas var būt sasummas, jo klienti maksā arī darījumu nodevas. Brokeris ir arī noslēdzis samaksu par pasūtījumu plūsmas darījumiem ar trešo personu kopfondiem, un klients arī rēķinu par šīm maksām. Pamatā esošo ieguldījumu vidējā izmaksu attiecība ir 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios arī iekasē 0, 30% gadā par pārvaldītajiem aktīviem, un pamatā esošajiem ETF ir pārvaldības maksa, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 08%.
Minimālie noguldījumi
Minimālie noguldījumi ir viena no galvenajām jomām, kas ietekmē Vanguard PAS. Mēs to esam skāruši vairākas reizes, bet, lai atvērtu Vanguard PAS kontu, investoram ir jābūt 100 reizēm skaidrās naudas, salīdzinot ar E * TRADE Core Portfolios kontu.
- E * TIRDZNIECĪBAS galvenie portfeļi: 500 USDVanguard personīgā konsultanta pakalpojumi: USD 50 000
Portfeļi
Vanguard personālā konsultanta pakalpojumos priekšdarbs ir vienkāršs, taču laika grafiks ir garš. Klienti atbild uz jautājumiem par vecumu, aktīviem, pensionēšanās datumiem, riska toleranci un tirgus pieredzi, un platforma ģenerē piedāvāto portfeli, kas piepildīts ar Vanguard fondiem un citiem vērtspapīriem. Lielāko daļu portfeļa dizaina veido algoritms, taču, lai pabeigtu pielāgoto plānu, jums ir jārunā ar finanšu konsultantu, un smalkajā drukā ir teikts, ka galīgais ieguldījumu plāns tiks izveidots “dažās nedēļās” pēc konsultācijas. Pirms ieviešanas klientam jāpiekrīt jaunajam plānam, izmantojot citu konsultāciju.
Vietnē E * TRADE jūs aizpildīsit ātru investoru profila anketu, un programma izmanto algoritmu, lai noteiktu jūsu ieteikto portfeli, ņemot vērā atbildes laika posmā un vislielāko risku. Algoritms neapsver ārējos aktīvus, jūsu līdzdalību citos kontos vai vairākus ieguldījumu mērķus. Paraugu portfeļos ietilpst konservatīva, konservatīva izaugsme, mērena izaugsme, izaugsme un agresīva izaugsme. Ja jums patīk ieteicamais portfelis, varat to vēl vairāk pielāgot, izmantojot vai nu sociāli atbildīgus ETF, vai viedos beta ETF.
Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumu aktīvi
Vanguard Personal Advisor Services piedāvā personalizētu zemu izmaksu Vanguard indeksa fondu portfeli no dažādām tirgus nozarēm un aktīvu klasēm. Programmai ir elastība darbam ar aktīviem, kas nav Vanguard, tomēr, ja klients šos aktīvus glabā citā Vanguard kontā.
Vanguard pārskata kontus reizi ceturksnī un pēc vajadzības atjauno līdzsvaru. Vanguard metodoloģija ievēro tradicionālos Mūsdienu portfeļa teorijas principus, uzsverot zemu cenu vērtspapīru, diversifikācijas un indeksācijas priekšrocības, ko nosaka ilgtermiņa finanšu mērķi. Akciju un obligāciju metodika palielina diversifikāciju, iekļaujot kapitāla vērtspapīru fondus dažādos kapitalizācijas un nepastāvības līmeņos, kā arī obligāciju fondus ar atšķirīgiem ģeogrāfiskajiem, termiņiem un kapitāla riskiem.
E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļa aktīvi
E * TRADE piedāvā nepatentētus ETF no iShares, Vanguard un JP Morgan. Padomdevējs piedāvā arī sociāli atbildīgus portfeļus, kas ietver iShares ETF, kā arī viedos beta portfeļus, kas paredzēti, lai pārsniegtu indeksu fondu ieguldījumus. E * TRADE piedāvā arī nodokļu ziņā jutīgu ETF portfeli klientiem, kuriem ir ar nodokli apliekami konti.
E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļi atjauno līdzsvaru pusgadu un tad, kad tiek veiktas materiālu iemaksas vai izņemšanas. E * TRADE izlases portfeļu svērumi atbilst Mūsdienu portfeļa teorijai, kurai vajadzētu piedāvāt investoriem atbilstošu diversifikācijas daudzumu, kā arī riskus un atdevi, kas pielāgoti viņu norādītajai pielaidei.
Nodokļu atvieglojumi
Ir dažādi veidi, kā efektīvi ieguldīt naudu, lai izvairītos no pārmērīgiem nodokļiem. Vienu no šādiem veidiem - nodokļu iekasēšanu - no nodokļiem zaudē daudzi robo-konsultanti. Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības.
Vanguard Personal Advisor Services iesaistās nodokļu zaudējumu novākšanā, izmantojot MinTax izmaksu bāzes metodi, kas identificē selektīvās vienības vai daudzumus, kas tiek saukti par partijām, un ko pārdod visos pārdošanas darījumos, pamatojoties uz īpašiem pasūtīšanas noteikumiem. MinTax izmaksu bāzes metode daudzos gadījumos samazina darījumu nodokļu ietekmi, bet ne vienmēr. Klientiem jāizvēlas MinTax.
E * TRADE Core Portfolios nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu, bet saka, ka tie nodrošina “nodokļu ziņā jutīgu ieguldījumu stratēģiju”, kas izmanto pašvaldību obligāciju ETF, lai palīdzētu samazināt nodokļus, kas rodas procentiem un dividendēm.
Drošība
Vanguard tur klientu līdzekļus Vanguard Marketing Group, nodrošinot piekļuvi SIPC un lieko apdrošināšanu. Skaidrā naudā tomēr tiek iepludināti naudas tirgus fondi, kas nav FDIC apdrošināti. Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina arī divu faktoru autentifikāciju.
E * TRADE vietnei un mobilajām lietotnēm ir augsts šifrēšanas līmenis, un mobilajām lietotnēm ir atļauta sejas atpazīšana vai pirkstu nospiedumu atbloķēšanas tehnoloģija. Kontu vērtspapīrus apdrošina SIPC, ar pārsniegtu apdrošināšanu līdz USD 600 miljoniem.
Klientu apkalpošana
Vanguard klienti jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantu, plānojot tikšanos klientu apkalpošanas laikā, kas ir no plkst. 8.00 līdz 20.00 no pirmdienas līdz piektdienai. Neplānoti kontakta mēģinājumi radīja dažādus ilgus gaidīšanas laikus - no vairāk nekā piecām minūtēm līdz vairāk nekā 13 minūtēm. Topošajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešraides tērzēšanas, un, lai nosūtītu e-pastu, izmantojot uzņēmuma drošo ziņojumu lietojumprogrammu, ir nepieciešama reģistrācija.
E * TRADE Core Portfolios tiešsaistes tērzēšana ir pieejama vietnē 24 stundas diennaktī un mobilajā lietotnē, un vietnē teikts, ka “mijiedarbība ar E * TRADE Capital pārvaldību parasti aprobežosies ar tīmekļa interfeisu.” Tālruņa atbalsts tomēr ir pieejams darba dienās no plkst. 8.30 līdz 20.30 pēc Austrumu laika, vai klienti var meklēt palīdzību no ķieģeļiem un javas. Lai arī telefona pārstāvji bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja vidēji gandrīz septiņas minūtes, līdz cilvēks bija pieejams.
Mūsu ņemt
Izvēlei starp Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumiem un E * TRADE Core Portfolios vajadzētu būt daudz vienkāršākai nekā tas ir. Mūsu klasifikācijā Vanguard pārspēja E * TIRDZNIECĪBU tādās svarīgās jomās kā portfeļa saturs un pārvaldība, taču atpalika tādās mīkstākās jomās kā klientu apkalpošana. Kopumā Vanguard ir spēcīgāks robo-padomdevējs, taču to šajā ziņā kavē augstais minimālais depozīts. Vienkārši sakot, ja jūs izvēlaties starp abiem un jums ir USD 50 000, tad Vanguard izvēle ir skaidra. Ja jums nav 50 000 USD un jūs izvēlaties starp abiem, jūs, iespējams, vēlēsities paplašināt meklēšanu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
