Satura rādītājs
- Kas ir 401 (k)?
- 401 (k) Izņemšana
- 401 (k) Pabalsti
- Rota 401 (k)
- Roth 401 (k) Limits
- Secināt
Iespējams, ka esat dzirdējis par dažādām 401 (k) priekšrocībām. Bet pat ja jums jau ir viens no šiem darba devēja sponsorētajiem pensijas plāniem, jūs, iespējams, nesaprotat, kā darbojas 401 (k). Protams, jo vairāk jūs zināt par 401 (k) s, jo vairāk varēsit izmantot šīs 401 (k) priekšrocības.
Vairāk nekā 80 miljoni strādnieku aktīvi piedalās 401 (k) s, un ir ieviesti vairāk nekā pusmiljons dažādu uzņēmumu plānu, teikts Amerikas Pabalstu padomes 2019. gada janvāra ziņojumā. Kopumā reibinoši USD 5, 7 triljoni aktīvu tiek turēti 401 (k) s robežās ASV
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat atskaitīt savas 401 (k) iemaksas no nodokļu deklarācijas tajā gadā, kad tās veicat. 401 (k) darba devēju atbilstība var palīdzēt jums vēl ātrāk izaudzēt ligzdas olu.401 (k) s piedāvā aizsardzību no kreditoriem, ieskaitot Dažos gadījumos IRS.Roth 410 (k) ir ideāli piemērots pelnītājiem, kuri nav tiesīgi veikt iemaksas Roth IRA, un cilvēkiem, kuri pensionēšanās laikā vēlas būt lielāki nodokļu līmeņi.
Kas ir 401 (k)?
Nosaukts pēc Iekšējā ieņēmumu kodeksa sadaļas, 401 (k) ir darba devēju sponsorēti noteiktu iemaksu plāni (DC), kas darba ņēmējiem dod nodokļu atvieglojumu veidu, kā ietaupīt pensijai.
Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k), varat izvēlēties iemaksāt procentos no jūsu ienākumiem plānā. Iemaksas tiek automātiski izņemtas no jūsu algas, un jūs varat tās atskaitīt no saviem nodokļiem.
Vidējais plāns 401 (k) piedāvā daudzas ieguldījumu iespējas, un daudzās no tām ir tādas papildu funkcijas kā automātiska reģistrēšanās un zemu izmaksu indeksu fonda iespējas.
401 (k) Izņemšana
Izņemot naudu no 401 (k), nodokļi tiek aprēķināti pēc jūsu valdošās ienākuma nodokļa likmes. Ir ierobežojumi tam, kā un kad jūs varat izņemt naudu no konta.
Ja jūs joprojām strādājat 72 gadu vecumā, jums pašreizējā darba vietā nav jāņem RMD no plāna (sīkāku informāciju skatīt zemāk). Jums tomēr vajadzēs sākt izņemšanu no 401 (k) pie kādiem bijušajiem darba devējiem, ja jums tādu ir.
401 (k) Pabalsti
401 (k) s piedāvā darbiniekiem daudz priekšrocību, tai skaitā:
- Nodokļu atvieglojumiDarba devēju atbilstībaAugstas iemaksu robežasIemaksas pēc 70 ½ gadu vecuma Patvērums no kreditoriem
Šeit ir tuvāk apskatīti šie 401 (k) ieguvumi:
401 (k) nodokļi
401 (k) nodokļu priekšrocības sākas ar faktu, ka jūs veicat iemaksas, izmantojot priekšnodokli. Tas nozīmē, ka jūs varat atskaitīt savas iemaksas gadā, kad tos veicat, kas pazemina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus par gadu.
Lai saliktu pabalstu, jūsu 401 (k) ienākumi tiek uzkrāti, pamatojoties uz nodokļiem, kuriem atlikts nodoklis. Tas nozīmē, ka dividendes un kapitāla pieaugums, kas uzkrājas jūsu 401 (k) iekšpusē, arī netiek aplikti ar nodokli, līdz sākat izņemšanu.
Nodokļu režīms var būt ievērojams ieguvums, ja pensijā, kad izņemsit naudu, būs zemāks nodokļu līmenis nekā jūs, veicot iemaksas.
401 (k) mačs
Daži darba devēji piedāvā saskaņot summu, kuru jūs ieguldāt savā 401 (k) plānā. Un daži pat pievieno peļņas dalīšanas funkciju, kas arī daļu no uzņēmuma peļņas dod pot. Ja jūsu uzņēmums piedāvā vienu vai abas no šīm funkcijām, reģistrējieties tām - tās būtībā nozīmē brīvu naudu.
Lūk, kā var darboties šīs darba devēja tiesības. Daudzi uzņēmumi piedāvā saskaņot 50% no līdz pirmajiem 6%, ko jūs ieguldāt 401 (k). Teiksim, ka jūs nopelnāt algu 45 000 ASV dolāru apmērā. Ja jūs ieguldāt 6% no gada ienākumiem (2 700 USD) 401 (k), jūsu darba devējs iemaksās papildu 50% no šīs summas. Tas ir 1350 USD vieglas naudas.
Daži darba devēji pat iet labāk un saskaņo jūsu iemaksas par dolāru par dolāru līdz pirmajiem 6%, kas šajā scenārijā palielinātu vēl 2700 USD, tādējādi divkāršojot jūsu ikgadējās iemaksas plānā.
401 (k) Iemaksas ierobežojumi
Katru gadu 401 (k) var ietaupīt daudz vairāk nekā IRA. 2019. gadam 401 (k) iemaksu ierobežojums ir 19 000 USD vai 25 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, kas ietver 6 000 USD iemaksu “pieķeršanās”. Līdz 2020. gadam 401 (k) iemaksu ierobežojumi palielinās attiecīgi līdz 19 500 USD un 26 000 USD.
Arī jūsu darba devējs var dot savu ieguldījumu. 2019. gadam ir noteikts 56 000 ASV dolāru ierobežojums apvienotajām darba devēju un darbinieku iemaksām (USD 62 000, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). 2020. gadam šī apvienotā robeža palielinās līdz USD 57 000 jeb USD 63 500 ar atgūšanas ieguldījumu.
401 (k) Iemaksas pēc 72 gadu vecuma
Izmantojot dažus pensijas kontus, jūs nevarat veikt iemaksas, sasniedzot 72 gadu vecumu, pat ja jūs joprojām strādājat. Tas nozīmē, ka nauda, kuru jūs, iespējams, esat iemaksājis pirms nodokļu nomaksas, tiek aplikta ar pašreizējo likmi. Un tas, iespējams, būs augstāks par likmi, kuru maksāsit, aizejot pensijā.
401 (k) s nav šī trūkuma. Jūs varat turpināt ieguldīt tajos tik ilgi, kamēr jūs joprojām strādājat. Pat labāk, kamēr strādājat, jūs neesat saņēmis no plāna obligātās sadales, ja vien jums pieder mazāk nekā 5% no biznesa, kas jūs nodarbina.
Patvērums no kreditoriem
Turklāt 401 (k) bieži piedāvā zināmu aizsardzību no federālajām nodokļu ķīlas tiesībām, kas ir valdības prasības pret nodokļu maksātāja aktīviem ar nesamaksātiem atpakaļnodokļiem. Fakts, ka 401 (k) plāni likumīgi pieder jūsu darba devējam, nevis jums, IRS apgrūtina apgrūtinājuma veikšanu kontā. Atkarībā no tā, kura valoda ir jūsu konta smalkajā drukā, plāna administratori var tieši atteikties ievērot IRS apcietinājumu.
Rota 401 (k)
Priekšrocības, kas rodas, pirms nodokļu nomaksas iemaksājot parasto 401 (k), kad jūsu ienākumi (un nodokļu likme) ir maksimālā, var mazināties, kad jūsu karjera tiek pārtraukta. Patiešām, jūsu ienākumi un nodokļu likme faktiski var pieaugt, novecojot, jo sākas sociālās apdrošināšanas maksājumi, dividendes un RMD, it īpaši, ja jūs turpināt strādāt.
Ievadiet citu norēķinu konta garšu - Roth 401 (k). Arvien pieaugošs uzņēmumu skaits piedāvā Roth 401 (k) s. Šis konts, tāpat kā viņas brālis vai Roth IRA, saņem jūsu iemaksas kā dolārus pēc nodokļu nomaksas, bet izņemšana no nodokļiem tiek pilnībā atbrīvota no nodokļiem, ja vien jūs atbilstat noteiktiem nosacījumiem.
Roth 401 (k) Limits
Rota 401. (k) iemaksas ierobežojumi seko tiem, kas noteikti 401 (k) s, nevis Rota IRA.
2019. gadam ir noteikts 56 000 ASV dolāru ierobežojums apvienotajām darba devēju un darbinieku iemaksām (USD 62 000, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). 2020. gadam šī apvienotā robeža palielinās līdz USD 57 000 jeb USD 63 500 ar atgūšanas ieguldījumu.
Roth 410 (k) ir arī ideāls ceļš pelnītājiem, kuri vēlas ieguldīt Roth, taču viņu iemaksas Roth IRA var ierobežot ar viņu ienākumiem. Piemēram, jūs nevarat veikt iemaksas Roth IRA 2019. gadā, ja mainītais koriģētais bruto ienākums (MAGI) ir USD 137 000 vai lielāks. Nav ienākumu ierobežojumu, lai veiktu ieguldījumu Roth 401 (k).
Tie, kuri priekšlaicīgi pensionējas, dalās ar šīm iezīmēm
Secināt
Nav brīnums, ka 401 (k) ir populārākais darba devēju sponsorētais pensijas plāns valstī. Izmantojot daudzos 401 (k) ieguvumus, šim uzkrājumu plānam vajadzētu būt daļai no jūsu pensijas finanšu portfeļa, it īpaši, ja jūsu darba devējs piedāvā maču.
Kad esat uz kuģa ar 401 (k), ne tikai sēdiet un ļaujiet tam darboties ar automātisko pilotu. Iemaksu ierobežojumu, nodokļu priekšrocību un jūsu finansiālo vajadzību izmaiņas gadu no gada padara piesardzīgu regulāri pārskatīt plāna izpildi un visas alternatīvas, kas jums varētu būt labāk piemērotas.
