Kas ir nododamās apdrošināšanas polises (padomi)?
Pārvedamās apdrošināšanas polises (TIPS) ir dzīvības apdrošināšanas polises, kas ļauj nododamām labuma guvējām. Šajos gadījumos īpašnieks pārdod polisi ieguldītājam ar atlaidi no apdrošināšanas nominālvērtības. Pircējs, kurš kļūst par polises labvēli, samaksās visas turpmākās prēmijas un saņems norēķinu vērtību, kad apdrošinātā persona mirs. Tas ir arī pazīstams kā viatical norēķins.
Izpratne par nododamām apdrošināšanas polisēm (TIPS)
Pārvedamām apdrošināšanas polisēm ir garantēta pamatsumma, līdzīga obligācijai, bet nenoteikts termiņš. Tā kā TIPS tiek pārdotas ar lielām atlaidēm, TIPS bieži ir augsta raža. Lai arī TIPS neietver ārējus riskus, piemēram, procentu likmju svārstības, tiem tomēr ir risks pagarināt termiņu. Jo ilgāk apdrošināta persona nodzīvo, jo mazāks būs ieguldītāja atdeve.
Divos galvenajos TIPS tipos ietilpst viatikāli un dzīves norēķini. Abi veidi darbojas līdzīgi, tomēr tiem ir atšķirīgs sagaidāmais termiņš. Viatikāli ir politika attiecībā uz galu galā slimiem cilvēkiem, kuru dzīves ilgums ir divi gadi. Dzīves norēķinos apdrošinātie ir vecāka gadagājuma cilvēki, un tas paredz paredzamo dzīves ilgumu no diviem līdz 15 gadiem.
Augstākās tiesas nolēmums
ASV Augstākā tiesa 1911. gadā spriedumā lietā Grigsby pret Russell atzina, ka cilvēkiem ir tiesības šādā veidā pārdot savu politiku. "Dzīvības apdrošināšanai ir vēlams piešķirt parastās īpašuma pazīmes. Liegt pārdošanas tiesības, izņemot personām, kurām ir šāda interese, ir ievērojami samazināt līguma vērtību īpašnieka rokās, " sprieda tiesa.
Dzīves politikas pārnesamība ieguva impulsu astoņdesmitajos gados, kad cilvēki, kas slimo ar AIDS, pārdeva savu politiku, dažreiz lai iegūtu naudu viņu aprūpei.
Pēc sūdzībām, ka sindikāti pērk politiku spekulatīvos nolūkos, vismaz 43 štati ir izstrādājuši noteikumus par viatālajiem norēķiniem. "Trīsdesmit regulētajām valstīm ir likumā noteikts divu gadu nogaidīšanas periods, pirms viena var pārdot savu dzīvības apdrošināšanas polisi, savukārt 11 štatiem ir piecu gadu nogaidīšanas periodi, un vienā štatā Minesotā ir četru gadu nogaidīšanas periods. Lielākā daļa štatu. dzīves norēķinu aktos ir noteikumi, saskaņā ar kuriem persona var pārdot savu polisi pirms gaidīšanas perioda, ja tā atbilst noteiktiem kritērijiem (ti, īpašnieks / apdrošinātais ir hroniski vai hroniski slims, šķiršanās, pensionēšanās, fiziska vai garīga invaliditāte utt.), "teikts Dzīvības apdrošināšanas norēķinu asociācija.
Mičiganā un Ņūmeksikā tiek regulētas tikai viatiskās apmetnes, savukārt Alabamas, Misūri štata, Dienvidkarolīnas, Dienviddakotas, Vaiomingas un Vašingtonas DC neregulē ne apdzīvošanas, ne apdzīvotās vietas. Saskaņā ar LISA datiem, lielākajai daļai neregulēto valstu un valstu, kas regulē tikai visticamākos gadījumus, izņemot Misūri štatu, kam ir viena gada apstrīdēšanas periods, saskaņā ar vispārējo apdrošināšanas kodeksu ir paredzēts divu gadu apstrīdēšanas periods.
