Finanšu konsultantiem šodien ir jāvirzās arvien sarežģītākos ūdeņos, kad runa ir par normatīvo aktu ievērošanu. Tie, kas izvēlas ignorēt noteikumus, var nokļūt karstā ūdenī ar FINRA, SEC, DOL un štatu valdībām. Viņus var arī sodīt vai atcelt standartu padomes, kas reglamentē visus profesionālos norādījumus, kuri viņiem varētu būt.
Pat tie, kas pēc iespējas ievēro noteikumus, joprojām var iziet no robežas. Digitālais tirgus ir atvēris arī pilnīgi jaunu arēnu, kurai ir savs noteikumu kopums, kas ir stingri jāievēro.
Šeit ir norādītas dažas no lielākajām galvassāpēm par atbilstību, ar kurām konsultanti saskaras mūsdienu tirgū. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā “Padomu konsultantu iespējas attīstīties”.)
Laiks sūkā
Digitālā revolūcija ir padarījusi atbilstības jautājumus daudzkārtīgākus un sarežģītākus nekā jebkad agrāk, un, sekojot tiem, dažkārt var justies pilna laika darbs. Daži konsultanti saka, ka viņi vidēji pavada vienu dienu nedēļā, risinot tikai atbilstības jautājumus. Citi saka, ka ievērojama daļa no viņu izdevumiem tiek atvēlēta atbilstīgas pārvaldības nodrošināšanai.
Ir arī taisnība, ka daži atbilstības pārstāvji paši nesaprot noteikumus. Ir bijuši vairāki gadījumi, kad pārvaldes darbinieki ierobežo konsultantus veikt noteiktas darbības, kas ir skaidri likumīgas. Lai arī viņi prasa stingru paklausību, daudziem atbilstības departamentiem trūkst finansējuma, lai piesaistītu un noturētu kompetentu personālu. Jaunākie tiesību akti to nav atvieglojuši.
Digitālais tirgus ir ieviesis pilnīgi jaunu atbilstības problēmu vilni, kas attiecas uz klientu saziņu, reklāmu un emuāru publicēšanu, kas konsultantiem ir jāievēro, lai izvairītos no pārkāpumiem. Visiem sludinājumiem, iespējams, jābūt pakļautiem atbilstībai, pirms tos var apskatīt. Arī visiem darbiniekiem jābūt modriem attiecībā uz to, ko viņi ievieto savos sociālo mediju profilos, jo viņiem nevajadzētu izlikt neko, ko viņu firmai nebūtu ērti dalīties ar sabiedrību. (Plašāku informāciju skatīt: 5 obligāti lasāmi emuāri padomdevējiem.)
Nevērtēšana
Padomniekiem, kas nodarbojas ar ieguldījumiem vai aktīviem, kas nav publiski apgrozāmi, jābūt uzticamiem līdzekļiem to vērtības noteikšanai. Bet vērtēšanas metodes un novērtēšanas procedūras, ko tās izmanto, bieži noraida atbilstības departamenti, kas kvalificēja aktīvu tikai no regulējuma viedokļa, kas var diskontēt aktīva vērtību zem tā patiesās vērtības. Daži uzņēmumi un brokeru tirgotāji izstrādā stingras back office procedūras, lai risinātu šo jautājumu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā izvairīties no riska savā praksē.)
Kiberdrošība un ID zādzības
Tas, iespējams, ir vienīgais, kas satrauc lielāko daļu konsultantu un atbilstības amatpersonu. Klientu aktīvu vai personiskās informācijas digitāla zādzība ir ikviens konsultāciju firmas vissliktākais murgs. Kiberdrošības eksperti apstiprina, ka vairums konsultāciju firmu izmantotās drošības sienas joprojām ir samērā vājas un nevarēja novērst ekspertu hakeru apņēmīgu uzbrukumu.
Tik sāpīgi, cik tas var šķist viņu konsultantiem, konsultantiem jāpiešķir atbilstoši resursi kiberdrošībai, lai nodrošinātu klientu datu drošību. Stingras apmācības procedūras administratīvajiem palīgiem un citiem darbiniekiem būtu jāpapildina ar rūpīgu klientu izglītošanu tādos drošības jautājumos kā paroļu un citas pieteikšanās informācijas aizbildnība. Šie pasākumi var palīdzēt novērst vai vismaz samazināt kiberuzbrukumus un neatļautu piekļuvi uzņēmumu portāliem. (Plašāku informāciju skatiet: 7 padomdevēju kiberdrošības padomi.)
Mārketings un reklāma
Publisko investīciju skandāli, kas pēdējās desmitgadēs raduši virsrakstus, ir atstājuši virkni jaunu reklāmas noteikumu, īpaši kreditēšanas biznesā. Konsultantiem, kuri piedāvā hipotēkas jebkurā statusā, ir saistoši reklāmas noteikumi, kas izklāstīti likumā “Patiesība aizdevumā”. Tiem, kas tirgo citus finanšu produktus vai pakalpojumus, jābūt pārliecinātiem arī par to, vai tie ietver nepieciešamās atrunas un ka viņu reklāmas ir ētiskas un godīgas. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Klienta zaudēšana ne vienmēr ir slikta.)
Aktīvu glabāšana
Pārliecināšanās, ka visi klienta aktīvi tiek uzskaitīti, var būt kas vairāk par kiberdrošību. Klientiem, kuri uzstāj, lai viņu vērtspapīri būtu sertifikātu formā, var nebūt tiesību vērsties pret konsultantu vai firmu, ja šie sertifikāti ir nozaudēti vai nozagti. Padomniekiem savā uzņēmumā ir jānosaka stingra politika aktīvu apstrādei un glabāšanai, ieskaitot čekus, skaidru naudu, drošības sertifikātus un konta dokumentāciju. Tāpat klienti ir jāizglīto par viņu atbildību aizsargāt šos priekšmetus, kamēr viņi ir viņu īpašumā.
Ārvalstu nodokļu atbilstība
Lai arī šis jautājums nav tik universāls kā citi šeit uzskaitītie faktori, padomdevējiem, uz kuriem tā attiecas, vissarežģītākais šķērslis ir ārvalstu nodokļu noteikumu ievērošana. Turīgi klienti, kuri cenšas samazināt nodokļu rēķinus, bieži meklē ārvalstu un ārzonu investīcijas un uzņēmējdarbību. Atsevišķos gadījumos šīs iespējas var būt ļoti ienesīgas, taču, iesniedzot deklarācijas, tās var radīt arī ļoti sarežģītas un sarežģītas nodokļu problēmas.
Likums par ārvalsts konta nodokļu atbilstības likumu (FATCA) tika pieņemts 2010. gadā ar nolūku atturēt investorus, kuri meklē beznodokļu ienākumus no kapitāla ārpus mūsu robežām. Atsevišķos gadījumos sūdzību iesniegšana šajā jomā var būt ārkārtīgi sarežģīta, jo tā var būt saistīta ar finanšu datu iegūšanu, kas iesniegti no ārvalstu avotiem, kuru ticamību ir grūti pārbaudīt.
Padomnieki var arī būt iestrēguši zaudētajā priekšlikumā mēģināt iegūt datus no avota, kurš to nevēlas sniegt. Tiem, kuriem ir klienti, kuriem pieder globālas līdzdalības, jārēķinās, ka jāpavada diezgan daudz laika šo jautājumu risināšanai, un viņiem ir jāizglīto savi klienti par iespējamām nodokļu sekām, ar kurām viņi saskarsies.
Grunts līnija
Atbilstības jautājumu risināšana ir viens no finanšu nozares neizbēgamajiem aspektiem, un ir vieglāk pateikt, nekā rīkoties, ievērojot visus noteikumus, kas regulē katru konsultanta biznesa aspektu. Tomēr padomdevēji, kuri šim jautājumam nepievērš pietiekamu uzmanību, var nonākt karstā ūdenī gan ar regulatoriem, gan ar saviem klientiem.
