Kaut arī daudzi no mums uztraucas par līdzīgām lietām, dažas jomas vairāk satrauc noteiktas vecuma grupas., mēs koncentrējamies uz dažām kopīgām pensionāru finansiālām problēmām, no kurām lielākā daļa ir vērsta uz neatkarības saglabāšanu. Pensionāra finansiālās neatkarības līmenis nosaka viņa spēju saglabāt autonomiju citās jomās, kā arī saglabāt cieņu jebkuras ilgstošas slimības laikā.
Padarot jūsu Nest Olu darbu gudrāku un garāku
Uztraukties
- Daudzi pensionāri ir nobažījušies par to, vai viņi iztērēs ietaupījumus, un, meklējot veidus, kā to nedarīt, meklē uzkrājumus un investīciju iespējas, kas radītu ienākumus, kas ir pietiekami viņu iztikas izdevumu segšanai.
Riski
- Tā kā ienākumi parasti ir ierobežoti ar ienākumiem no ieguldījumiem, pensionāriem bieži rodas kārdinājums ietaupījumus ievietot transportlīdzekļos, kas nodrošina garantētas atdeves likmes. Kaut arī šie ieguldījumi parasti garantē pamatsummu un ienākumus, atdeves likmes parasti ir salīdzinoši zemas, salīdzinot ar citiem ieguldījumiem . Diemžēl daži tirdzniecības pārstāvji ir vairāk ieinteresēti pārdošanas mērķu sasniegšanā, nevis klientu pieskaņošanā piemērotiem produktiem. Tā rezultātā investori bieži tiek ieslodzīti nepiemērotos ieguldījumos un nerealizē tos, kamēr nav par vēlu. Piemēram, pieņemsim, ka esat pārliecināts iegādāties mainīgu mūža renti, jo tajā ir ietverta izmaksas iespēja tik ilgi, cik jūs dzīvojat. Atkarībā no jūsu situācijas šis ieguldījums var nebūt piemērots, jo gadījumā, ja jums ir jāveic pirmstermiņa izņemšana vai pilnībā jālikvidē ikgadējais maksājums, jums var tikt iekasēti lieli sodi.
Risinājumi
- Pirms tikšanās ar finanšu pakalpojumu sniedzēju izveidojiet sarakstu ar jautājumiem, kurus vēlaties uzdot, un pierakstiet saņemtās atbildes. Ja iespējams, jautājiet pārstāvim rakstiskas atbildes. Veiciet rūpīgu izpēti par jūsu interesējošo ieguldījumu produktu un salīdziniet to ar citiem ieguldījumiem. Informācija par vispārējiem finanšu produktiem ir pieejama daudzās tīmekļa vietnēs, ieskaitot SEC, Finanšu nozares regulatīvās iestādes (FINRA) un šo vietni. Tomēr finanšu iestādes bieži pievieno funkcijas un priekšrocības, lai atšķirtu savus produktus no konkurentu produktiem. Daži no tiem iekļaus tādas iespējas kā zemākas maksas, augstākas procentu likmes un atteikšanās no pirmstermiņa izņemšanas maksām. Tas patērētājam ļauj izvēlēties zīmolu, kas vislabāk atbilst viņa vajadzībām. Darbs ar kompetentu finanšu plānotāju izstrādā līdzsvarotu un riskiem atbilstošu portfeli. Lielākā daļa finanšu speciālistu iesaka ieguldīt konservatīvāk pensijas laikā, bet nezaudēt iespējas, kas varētu radīt lielākus ienākumus, saglabājot atbilstošu riska līmeni.
Pieejamas augstas kvalitātes veselības aprūpes saņemšana
Uztraukties
- Jo vecāks mēs kļūstam, jo lielāka iespējamība, ka mums būs nepieciešama medicīniska palīdzība. Pensionāriem bažas rada tas, vai viņi varēs samaksāt par kvalitatīvu veselības aprūpi, kad viņiem tā būs nepieciešama. Pēc visu mūžu strādājošie pensionāri vēlas zināt, ka viņu zelta gadi būs tieši tādi - zelta - un, pavadot dažus no šiem gadiem apakšpapardes aprūpes laikā, noteikti padarīs šo pieredzi daudz grūtāku.
Riski
- Maksājot par privāto aprūpes namu aprūpē, var ātri iztīrīt uzkrāto mūžu. Pensionāra spēja apmaksāt veselības aprūpes izmaksas mājās, pieaugušo dienas aprūpes un pansionāta izdevumus var noteikt veselības aprūpes kvalitāti, ko pensionārs var saņemt.
Risinājumi
- Atbilstošie pensionāri var apsvērt iespēju reģistrēties Medicare, ko var izmantot, lai segtu noteiktus ar medicīnu saistītus izdevumus. Medicare nodrošina divu veidu apdrošināšanu; stacionārā apdrošināšana stacionārai aprūpei un noteikta turpmāka aprūpe, kā arī medicīniskās apdrošināšanas segums ārsta pakalpojumiem, uz kuriem neattiecas slimnīcas apdrošināšana. Medicare slimnīcas apdrošināšanas daļa ir pieejama bez papildu maksas, jo tā tiek apmaksāta kā daļa no indivīda sociālās apdrošināšanas nodokļiem nodarbinātības laikā. Apdrošināšanas medicīniskā daļa ir pieejama par piemaksu. Lai arī tam ir savi ierobežojumi, Medicare segums bieži vien ietaupa pensionāriem ievērojamu naudas summu. Pensionāri var izpētīt, vai ir jēga iegādāties ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanu. LTC apdrošināšanu var ne tikai izmantot, lai segtu izdevumus, kas saistīti ar ilgstošām slimībām, bet tas var arī ļaut indivīdam izvēlēties, kur viņš / viņa saņem aprūpi - pansionātā, pieaugušo dienas aprūpes centrā vai mājās.
Kļūšana par krāpniecības upuri
Uztraukties
- Lai arī visi ir pakļauti krāpšanas riskam, pensionāri bieži saskaras ar lielāku risku, jo arvien vairāk kļūst krāpnieku, kas vērsti pret vecāka gadagājuma cilvēkiem. Šie noziedznieki cer, ka pensionārs lielākoties ir ne tikai mājās, bet arī mājās vien. Tas palielina iespēju, ka viņi varēs nodot krāpniecību kādam uzticamam klausītājam.
Riski
- Saskaņā ar patērētāju rīcību, "vecāka gadagājuma cilvēki vecumā no 60 gadiem ir 15% no ASV iedzīvotājiem, tomēr tiek lēsts, ka tie veido 30% - gandrīz vienu trešdaļu no krāpšanas upuriem". Ziemeļamerikas vērtspapīru administratoru asociācija (NASAA) savā tīmekļa vietnē ir atvēlējusi shēmas, kas paredzētas vecāka gadagājuma cilvēku viltošanai no viņu uzkrājumiem. Diemžēl daudzos gadījumos zaudējumi nav atgūstami. Daudzas personas, kas izmaksā vecāka gadagājuma cilvēkiem, sevi raksturo kā ieguldījumu profesionāļus ar atbilstošām licencēm. Tomēr daudzos gadījumos viņiem nav licences vai viņiem trūkst pieredzes, kas vajadzīga, lai pienācīgi apkalpotu ieguldītājus. Daudzos gadījumos pensionāri ir samaksājuši negodīgiem darbuzņēmējiem par darbu, kas nekad nav veikts (vai slikti veikts), ieguldīts Ponzi shēmās un parasti tiek krāpts personas, kurām viņi ticēja, ka tām var uzticēties. Vienmēr ģimenes locekļi, radinieki un indivīdi, kuriem, domājams, ir draugi, dažkārt ir vainīgi arī gados vecāku pensionāru priekšrocību izmantošanā, izmantojot pilnvaru, lai veiktu darījumus, kas neatbilst pensionāra mērķiem un uzdevumiem., piemēram, vai pat ņemt līdzekļus sev.
Risinājumi
- Izvairieties no ieguldījumiem, kas šķiet pārāk labi, lai būtu patiesība. Parasti tie ir. Pensionāriem arī jāpārbauda ieguldījumu speciālista pieredze, pirms viņi piekrīt, ka šī persona pārvalda savu naudu. Viens resurss ir NASAA, kurā atrodas Vecāko investoru resursu centrs, kas paredzēts senioru izglītošanai par to, kā aizsargāt viņu ligzdas olas. Informācija ir pieejama arī FINRA un SEC vietnēs. Pārbaudiet citu pakalpojumu sniedzēju, tai skaitā mājas uzlabošanas projektu darbu veicēju, fona. Šī informācija parasti ir pieejama pavalsts, apgabala un Labāka biznesa biroja vietnēs. Pārliecinieties, ka vairāk nekā vienam uzticamam radiniekam vai ģimenes loceklim tiek sekots līdzi attiecībām ar investoriem un citiem pakalpojumu speciālistiem. Kad ģimenes locekļi vai radinieki ir atbildīgi par finanšu lietām, izveidojiet struktūru, kurā viņiem tiek prasīts regulāri atjaunināt partiju, kurai ir tikai profesionālas intereses par pensionāra lietām, piemēram, advokātu.
Grunts līnija
Nepieciešamība saglabāt neatkarību liek mums pašiem pieņemt lēmumus, nevis meklēt palīdzību. Tā ir dabiska tendence, jo vairums indivīdu nevēlas, lai viņus uzskatītu par apgrūtinājumu citiem. Tomēr personām, kuras nevēlas paļauties uz ģimeni un draugiem, ir jāizmanto citi resursi, piemēram, tie, ko nodrošina štatu un federālā valdība, un nozares grupas. Pareizu lēmumu pieņemšana un saprātīgi ieguldījumi var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu ligzdas olšūna ir pietiekama, lai finansētu jūsu aiziešanu pensijā, un ka jums ir izveidoti noteikumi, lai sniegtu jums visus nepieciešamos veselības aprūpes pakalpojumus.
