Jā, kamēr jūs joprojām strādājat, varat izņemt naudu no sava individuālā pensijas konta (IRA). Tomēr jūs to nevēlaties - trīs galveno iemeslu dēļ.
Taustiņu izņemšana
- Par priekšlaicīgu izņemšanu no tradicionālās IRA parasti tiek noteikts 10% sods no IRS.Visas izņemšanas no tradicionālās IRA ir ar nodokli apliekams ienākums. Nauda, ko jūs izņemsit no IRA, ir nauda, kas jums vairs nenopelnīs peļņu pirmspensijas gados.
1. Jūs samaksāsit soda naudu
Pirmais ir nodokļu sods, ko uzliek Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS). Ja jūs izņemsit naudu no tradicionālās IRA pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas, jūs parasti maksāsit 10% federālo nodokļu sodu un, iespējams, saskarsieties ar valsts nodokļu sankcijām.
Priekšlaicīga izņemšana bez soda ir atļauta tikai šādās situācijās:
- Līdz 10 000 USD par mājas pirkumu, kas pirmo reizi veikts (tas nozīmē, ka jums nav piederējis mājas pēdējos divos gados) par kvalificētiem izglītības izdevumiem (mācību maksu, maksu, istabu un dēli, mācību grāmatām un citiem nepieciešamajiem izdevumiem sev, saviem bērniem), jūsu dzīvesbiedrs vai jūsu mazbērni jebkurā skolā, kas ir apstiprināta saskaņā ar federālo studentu palīdzības programmu) Ja esat kļuvis par pastāvīgu un pilnīgu invaliditāti, lai apmaksātu neatmaksātos medicīniskos izdevumus, kas pārsniedz 7, 5% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem, lai apmaksātu veselības apdrošināšanas prēmijas, kamēr esat bezdarbnieki vismaz 12 nedēļas un ja periodiski maksājat vienādu summu, tas nozīmē, ka jūs sadalāt pabalstus pēc noteikta grafika summās, kas balstītas uz jūsu paredzamo dzīves ilgumu
Tomēr jūs nevarat noņemt nevienu no ienākumiem, ja nav samaksāts sods pirms 59, 5 gadu vecuma. Izņēmumi: ja esat invalīds vai pirmo reizi iegādājaties kvalificētu māju (par kuru jūs varat izņemt tikai USD 10 000).
Pastāv arī piecu gadu prasība, kas nozīmē, ka, ja vēlaties atsaukt ienākumus no nodokļiem un bez soda sankcijām vienā no šiem diviem apstiprinātajiem pirmstermiņa izņemšanas mērķiem, jūsu Roth kontam jābūt pastāvētam vismaz piecus gadus.
2. Jums būs nodokļi
Otrais ir nodokļi. Jūs maksājat nodokļus par summu, kas izņemta no tradicionālās IRA neatkarīgi no jūsu vecuma, jo jūsu iemaksas tika veiktas dolāros pirms nodokļu nomaksas.
Jūsu nodokļu likme, strādājot, varētu būt augstāka nekā jūsu pensionēšanās pensijas likme, tāpēc, lai arī jūs joprojām strādājat, tradicionālā IRA sadale var maksāt vairāk nodokļos.
3. Kaitējums jūsu ilgtermiņa finanšu plānam
Trešais ir tas, ko jūs varētu nodarīt savam ilgtermiņa finanšu plānam. Jebkura nauda, kuru jūs savlaicīgi izņemt, nav tikai nauda, kas jums vēlāk nebūs; tā ir nauda, par kuru jūs nenopelnīsiet vairākus gadus ilgus ienākumus, kurus jūs varētu būt uzkrājis. Zaudējumi var būt diezgan lieli.
Padomnieka ieskats
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB finanšu pakalpojumi, Great Neck, NY
Tas, ka strādājat, neietekmē jūsu tiesības uz sadalījumu, taču var būt noteikti nodokļi un soda naudas. Par tradicionālo IRA jums ir jāmaksā ienākuma nodoklis par izņemšanu. Ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu, jūs arī maksājat 10% sodu, ievērojot dažus izņēmumus. Ja konts ir Roth IRA, izplatīšana tiek veikta pēc pieciem gadiem no pirmā ieguldījuma veikšanas, un īpašniekam ir 59½ gadi, tad izplatīšana ir bez nodokļiem un soda naudas. Ja tomēr nav izpildīts viens no iepriekšminētajiem nosacījumiem, uz sadalījumu attiecas šādi nosacījumi:
- Iemaksas: vienmēr bez nodokļiem un bez soda maksājumiem. Pārrēķini: bez nodokļiem, bet, ja tas ir mazāks par pieciem gadiem, piemēro 10% sodu. Peļņa: tiek piemēroti nodokļi un 10% soda nauda.
Sadalījums jāveic šādā secībā: iemaksas, reklāmguvumi un ieņēmumi.
