Kas ir sistemātisks izstāšanās plāns (SWP)?
Sistemātisks izņemšanas plāns (SWP) ir plānots ieguldījumu izņemšanas plāns, ko parasti izmanto pensijā. Investori SWP var strukturēt dažādos veidos. Kopējie fondi parasti ļauj investoram noteikt sistemātisku izņemšanas plānu, kas ietver periodiskas izmaksas mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā.
Taustiņu izņemšana
- Sistemātisks izņemšanas plāns (SWP) ļauj iepriekš ieplānotas naudas plūsmas, kas rodas no ieguldījumiem kā ienākumus. Pensionāri visbiežāk ir atkarīgi no SWP attiecībā uz pensijas ienākumiem, kas gūti no ieguldījumiem, kas uzkrāti pensiju kontos, piemēram, IRA, vai 401 (k) plānos, vai izmantojot annuitizējošus aktīvus. Izpratne par to, cik lielu ienākumu jums, iespējams, vajadzēs pensijā, ir svarīgs solis SWP izveidē. Tiešsaistes pensijas kalkulatori var palīdzēt, ņemot vērā tādas lietas kā inflācija, nodokļi un sociālā apdrošināšana.
Izpratne par sistemātiskiem izstāšanās plāniem
Sistēmisks izstāšanās plāns visbiežāk tiek izmantots pensijā. Tomēr investori var strukturēt un izmantot SWP dažādām izmaksām. Sistēmiskus izņemšanas plānus var izveidot izņemšanai no gandrīz jebkura veida ieguldījumu veida tirgū.
Parastie ieguldījumu instrumenti, ko izmanto SWP, ir kopfondi, ikgadējie maksājumi, brokeru konti, 401 000 plāni un individuālie pensiju konti (IRA). Gada rentes ir ierasts sistemātiska izņemšanas plāna veids, kas nodrošina noteiktas naudas plūsmu sērijas, pamatojoties uz kādu sākotnēju (-iem) ieguldījumu (-iem).
SWP plānošana
Aktīvi plānojot sistemātiskas izņemšanas, ieguldītājs var izmantot tādus resursus kā SWP kalkulatori vai standarta pensionēšanās kalkulatori. Investīciju plānošanas kalkulatori palīdzēs investoram noteikt mērķa summu, kas būs nepieciešama, lai segtu izņemšanas vajadzības, izmantojot iepriekš noteiktu izmantošanas posmu.
Vanguard pensijas ienākumu kalkulators ir viens piemērs. Iesaistītie mainīgie lielumi ietver vecumu, gada algu, ienākumu sadali no pensijas uzkrājumiem, pašreizējo piešķīrumu, vajadzības pēc pensijas ienākumiem, paredzamo gada ienākumu no ieguldījumiem, sociālās apdrošināšanas tāmi un citas pensiju fonda aplēses. Kalkulatori var jums norādīt ikmēneša summu, kas jums būs jāizņem, lai sistemātiski izņemtu plānu, kā arī palīdzēs jums noteikt, cik daudz jums jātaupa, lai sasniegtu mērķi.
SWP iestatīšana
SWP iestatīšana var aizņemt laiku. Izpratne par jūsu iespējām un iesaistītajiem procesiem var palīdzēt investoram efektīvāk saņemt ienākumu naudas plūsmas. Lielākajai daļai ieguldījumu tiks piedāvāts sistemātisks izņemšanas plāns. Investori var veikt sistemātiskas izņemšanas no kopieguldījumu fondiem, ikgadējiem maksājumiem, brokeru kontiem, 401 000 plānu, IRA un daudz ko citu. Īpaši svarīga būs rūpīga padziļināta pārbaude pensiju kontiem, jo tiem var būt nepieciešama obligāta izņemšana no naudas izņemšanas noteiktā vecumā.
Standarta ieguldījumu kontiem, kopieguldījumu fondiem un citiem kontu nodrošinātājiem būs nepieciešama SWP forma, kuru var dēvēt arī par izplatīšanas formu. Investori var noteikt dažādus izplatīšanas grafikus, ieskaitot mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu. Kontiem parasti ir minimālā atlikuma prasība sistemātiskas izņemšanas sākšanai. Ērtības labad ieguldītājiem var būt iespēja norādīt likvidācijas procentus no fondiem kontiem ar vairākiem turējumiem. Tas var notikt ar kopfondu uzņēmuma turējumiem, brokeru kontiem vai portfeļiem, kurus pārvalda finanšu konsultants.
Pensiju ieguldījumu kontu SWP ir nepieciešama papildu likumības pārbaude, jo tos regulē Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) vadlīnijas. IRS pieprasa, lai ieguldītāji 70 ½ gadu vecumā sāk izņemt no tradicionālā IRA, SEP IRA, VIENKĀRŠI IRA vai pensijas plāna kontu.
Citi SWP apsvērumi
Gatavojoties un ierosinot SWP, investori var arī vēlēties apsvērt nodokļus un, iespējams, sistemātisku pārskaitījuma plānu. Nodokļu konsultants var jums palīdzēt noteikt nodokļu likmi, kas jums būs jāmaksā par izņemšanu no standarta konta un no aiziešanas konta. Tā kā izņemšanai no vērtspapīriem ir jāpārdod vērtspapīri, lai veiktu sadali no standarta kontiem, izņemšanai parasti tiks uzlikti nodokļi kā ienākumam. Pensijas konta izņemšanai būs sava nodokļu struktūra.
Dažos gadījumos ieguldītājiem var būt arī iespēja veikt plānveida sistemātiskus pārskaitījumus. Tas, iespējams, var būt labs risinājums, lai strukturētu līdzekļu izņemšanu skaidras naudas, uzkrājumu vai naudas tirgus kontā.
