Svarīgs
Pēc tam, kad jau bija veikts šāds pārskats, uzņēmums Swell Investing slēdza darbību 2019. gada 30. augustā. Uzņēmuma mājas lapa tika aizstāta ar atvadu ziņu, kurā daļēji tika teikts: "Uzbriest nespēja sasniegt nepieciešamo mērogu, lai uzturētu neatkarīgas operācijas."
Uzņēmums Swell Investing, kuru 2015. gadā izveidojis rietumu krasta finanšu gigants “Pacific Life”, nodrošina vispārīgus algoritmiskus konsultāciju pakalpojumus klientu līdzekļiem, kas tiek turēti, izmantojot aktīvu pārvaldības kontus Folio Institutional, Virdžīnijas brokerim-tirgotājam. Klients pārskaita ar nodokli apliekamos līdzekļus vai pensijas pagarināšanu, kas tiek turēts citās iestādēs, Folio kontā iestatīšanas laikā vai iemaksā līdzekļus tieši kontā ar minimālo atvēršanas prasību USD 50. Klientiem rodas visas izmaksas, kas rodas no konta pārskaitījumiem.
Jaunie klienti sadala kapitālu starp septiņiem sociāli apzinātiem iepriekš izveidotiem portfeļiem, ko izveidojuši Pauzas analītiķi, lai tie atbilstu kopfondu izskatam. Tomēr daļējas portfeļa iedalījuma daļas tiek nopirktas klientu kontiem, nevis īpašumtiesības uz apvienotajiem fondiem, ļaujot Swell klientiem piedalīties kā pastāvīgajiem akcionāriem. Visas portfeļa izvēles ir noteiktas pēc lietotāja, pamatojoties uz personīgajām vēlmēm, nevis uz anketas jautājumiem, kas paredzēti finanšu mērķu, riska tolerances un ieguldījumu horizonta identificēšanai. Robo-konsultants definē visus portfeļus kā “mēreni agresīvus” sociāli apzinīgu portfeļa sastāvdaļu raksturīgā riska dēļ.
Klientu resursi rada vilšanos, jo ne robo konsultants, ne brokeris-tirgotājs savās vietnēs nesniedz mobilās lietotnes, mācību materiālus vai mērķa plānošanas rīkus. Pietūkušu klientu apkalpošanas līmenis ir krietni zem vidējā līmeņa, vienkāršās veidlapas ievades lapa un e-pasta adrese ir vienīgās divas apstiprinātās saziņas formas. Nav uzskaitīts neviens darba laiks, nav tieša tērzēšanas potenciālajiem vai pašreizējiem klientiem, un sīkā drukā konta īpašniekiem ir norādīts, ka tālruņa zvana “plānošanai” viņiem ir jāizmanto e-pasts.
Konta pārvaldības saskarnē ir parādīta standarta veiktspējas metrika ar ērtu saiti uz Folio Institutional konta pieteikšanos, kas rada papildu ikmēneša pārtraukumus. Publiskai informācijai trūkst galveno dokumentu, tostarp klientu apkalpošanas līguma, kas slēpjas aiz konta maksas sienas, taču Swell veic izcilu darbu, detalizējot portfeļus un to relatīvo sniegumu, kas sadalīts pa laika periodiem.
Plusi
-
Sociāli apzināti ieguldījumi
-
Atbalsta pirmā līmeņa finanšu iestāde
-
Nodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu
-
Iespēja mainīt portfeļa sadalījumu ar dažiem klikšķiem
-
Gada maksa un bez slēptām izmaksām
Mīnusi
-
Nav mācību līdzekļu
-
Ierobežota portfeļa izvēle
-
Slikta klientu apkalpošana
-
Nav mērķa plānošanas
-
Slēpts klientu apkalpošanas līgums
Konta iestatīšana
4.5Jauni klienti ievada e-pasta adresi un paroli, lai piekļūtu konta iestatīšanas lapai, kurā nav finanšu kontrolsarakstu, mērķu plānošanas vai anketas. Klientiem tiek ieteikts izvēlēties portfeļa sajaukumu, kura rezultātā tiek ievadīta veidlapa ar trim iepriekš izvēlētām kategorijām - Environmentalist, Tech Optimist un The Generalist - ar vienas teikuma aprakstu katrai kategorijai. Ceturtā kategorija ļauj klientam ģenerēt pielāgotu sajaukumu no septiņiem iepriekš izveidotiem portfeļiem ar procentuālo piešķīrumu, kam jāpievieno līdz 100%. Daži personiski jautājumi vēlāk uzstādīšanas procesā tiek uzdoti par riska toleranci un nodarbinātību, taču tas ir paredzēts tikai piemērotības noteikšanai saskaņā ar FINRA noteikumiem.
Klienti var noņemt ne vairāk kā trīs krājumus no iepriekš izvēlētās investīciju paketes, taču rediģēšana tiek veikta, izmantojot e-pasta kontaktu, nevis konta pārvaldības saskarni. Pārbalansēšana notiek tikai divas reizes gadā, bet klients var mainīt piešķīrumus jebkurā laikā. Konti tiek pārvaldīti pasīvi starp atkārtotu līdzsvarošanu, savukārt “Swell” analītiķi optimizē un pārvalda fasētos portfeļus. Robo-konsultants atbalsta individuālos ar nodokli apliekamos un norēķinu kontus, bet klienti nevar atvērt kopīgus vai mājsaimniecības kontus, atzīmējot būtisku izlaidumu. Ar nodokli apliekamos kontos nevar izmantot maržu vai aizņemties no konta.
Mērķu izvirzīšana
2.1Kontu īpašnieki var pārskatīt ikmēneša darījumus un relatīvo veiktspējas statistiku konta pārvaldības lapā un, izmantojot pieteikšanos uz Folio kontu. Saskarne piedāvā nelielu informāciju par finansējuma līmeņiem vai portfeļa kombināciju, atstājot lēmumu pieņemšanu klienta ziņā. Ne Swell Investing, ne Folio Institutional nesniedz finanšu plānošanas rīkus, liekot klientiem meklēt šo informāciju nesaistītās trešās puses.
Šis ieguldījuma trūkums, iespējams, mulsina jaunākos un mazāk pieredzējušos investorus. Vietnes materiāli neatklāj, vai konta īpašnieks var tieši runāt ar uzņēmuma analītiķi vai konsultantu.
Kontu pakalpojumi
2.9Noguldījumiem ir jāpiesakās konta pārvaldības lapā un jāiesniedz pieprasījums, kas tiek nosūtīts uz saistīto bankas kontu. Lietotāji var automatizēt procesu, iestatot atkārtotus noguldījumus. Izņemšana tiek pieprasīta, izmantojot konta saskarni, bet naudas saņemšana prasa līdz astoņām darba dienām, ja naudas iegūšanai ir jāslēdz pozīcijas. Standarta brokeru kontos maržas netiek izmantotas, bet visi konti nopelna procentus, veicot pārmeklēšanu uz nakti FDIC apstiprinātos instrumentos. Ne Swell, ne Folio Institutional nepiedāvā banku pakalpojumus.
Portfeļa saturs
5Saskaņā ar Swell Investing mārketinga materiāliem, uzņēmumu analītiķi veic pētījumus no augšas uz leju un no apakšas uz augšu tūkstošiem uzņēmumu, lai izveidotu “daudzveidīgus, uz risinājumiem orientētus portfeļus”, kas atbilstu Apvienoto Nāciju Organizācijas ilgtspējīgas attīstības mērķiem, kas neietver nabadzību, nulles badu, labu veselību, kvalitatīva izglītība, rīcība klimata jomā un dzimumu līdztiesība.
Šie sociālie apstākļi veido pamatu sešiem šauri koncentrētiem portfeļiem un plaša mēroga portfelim līdz 400 mērķtiecīgiem uzņēmumiem ar nosaukumu “Impact 400”. Pārējos sešos portfeļos ir no 36 līdz 59 uzņēmumiem, un tos pašlaik klasificē kā nulles atkritumus, slimības Dzēšana, veselīgs dzīvesveids, tīrs ūdens, zaļās tehnoloģijas un atjaunojamā enerģija.
Portfeļa pārvaldīšana
3.1Uzbriest un Folio nodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu. Algoritmi līdzsvarojas tikai divas reizes gadā, reaģējot uz septiņu portfeļu pamata izmaiņām, bet klienti var mainīt piešķīrumus jebkurā laikā. Sākotnējā konta iestatīšanas laikā klientiem ir atļauts noņemt trīs krājumus no saraksta, taču mārketinga materiālos nav norādīts, vai tie ir trīs no katra portfeļa vai trīs visos portfeļos. Uzņēmuma analītiķi, reaģējot uz klienta finanšu stāvokli, neveic nekādas izmaiņas vai ieteikumus, jo šie dati nav iekļauti konta iestatīšanā. Citos starpniecības uzņēmumos nav sekundāro kontu pārvaldības iespēju.
Lietotāja pieredze
3.1Mobilā pieredze
Vietnes Swell Investing un Folio ir sagatavotas mobilajām ierīcēm un ir viegli pārvietojamas. Uzbriest ir izlaidusi pilnu iOS mobilo lietotni, taču tā nesniedz Android OS atbalstu. Tas nozīmē būtisku finanšu nozares nišas, kas vērsta uz tūkstošgadu investoriem, izlaidumu.
Darbvirsmas pieredze
Vietnē ir tikai dažas saites, kas izceļ galvenās konta funkcijas, izskaidro pakalpojumus un atklāj legālas prasības. Potenciālie klienti var pieteikties dažās pirmajās konta pārvaldības saskarnes lappusēs un ievadīt dažādus portfeļus, taču norādījumu ir maz vai nav, un atšķirībā no citiem populāriem robo-konsultantiem rezultāti nemainās, reaģējot uz personas datu ievadi. Gandrīz viss algoritmiskais darbs koncentrējas tikai uz septiņiem portfeļiem, nevis uz individuāla konta prasībām. Personām, kas iepērkas pie brokera, būs grūti novērtēt ikmēneša veiktspējas un pārvaldības rīkus, ja mājas lapā nebūs bieži uzdoti jautājumi un tikai viens ekrānuzņēmums.
Klientu apkalpošana
1.5Klientu apkalpošanas saite tiek atvērta vienkāršā pieteikuma formā bez tālruņa numura, e-pasta adreses, tiešraides tērzēšanas vai darba laika. Citās lapās ir redzamas kontaktpersonu saites ar e-pasta adresi, savukārt dažās lapās ir norādīts tālruņa numurs. Tomēr konta pārvaldības saskarnē ir teikts: “Vai vēlaties plānot zvanu? Lai sāktu, nofilmējiet mums e-pastu. ”Ir grūti atšifrēt atsaucību ar šo noslēpumaino ziņojumu vai to, kāpēc klienti nevar vienkārši paņemt tālruni. Bieži uzdotie jautājumi ir noderīgi, taču tajā nav ietverta būtiska informācija par kontu pārvaldības iespējām un klientu apkalpošanas līgumu.
Izglītība un drošība
1.2Robo konsultants un mākleris-izplatītājs izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina skaidri noteiktas privātuma politikas. Folio Institutional glabā visus klientu līdzekļus, nodrošinot piekļuvi SIPC apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Folio resursi ir ierobežoti ar emuāru un tirgus izpētes sadaļu, savukārt neviena darbība nepiedāvā pamata vai uzlabotus mācību materiālus.
Komisijas un nodevas
3.6Swell Investing par konsultāciju pakalpojumiem katru gadu iekasē fiksētu 0, 75% no pārvaldīto aktīvu maksu, kas tiek maksāta 12 daļās. Nav ETF vai kopfondu maksas, jo visas pozīcijas tiek ņemtas no dalītā kapitāla. Nav tirdzniecības, izņemšanas vai līguma pārtraukšanas maksas.
Vai pietūkums jums ir piemērots?
Swell Investing piedāvā labu izvēli indivīdiem, kuri meklē ieguldījumus uzņēmumos, kuri atbalsta vidi, videi draudzīgas tehnoloģiju izmaiņas un sociālo taisnīgumu. Tomēr individuālu finansiālo apstākļu turēšanas vai ņemšanas vērā ir maz vai nav, liekot klientam iegūt šo informāciju citur. Veiktspējas rādītāji liecina, ka atdeve cietīs no šiem portfeļiem, bet konsultants izdara labu darbu, atspēkojot populārus argumentus pret sociāli apzinīgu ieguldījumu. Kopīga konta trūkums norāda uz lielu izlaidumu, liedzot pāriem un citām partnerībām iespēju veikt ieguldījumus kā grupai. Ja saņēmēji netiek pareizi deklarēti, tas var izraisīt arī juridiskas problēmas.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
