Subprime likmju definīcija
Subprime likmes ir procentu likmes, kas tiek piemērotas subprime aizņēmējiem, piemēram, aizdevumiem cilvēkiem ar sliktu kredītvērtējumu no viena vai vairākiem kredītbirojiem. Subprime procentu likmes būs augstākas nekā galvenā procentu likmes tam pašam aizdevuma veidam, lai gan nav precīza subprime veidojoša summa vai starpība.
Subprime likmju sadalīšana
Starp faktoriem, kas ietekmē paaugstināta riska kredīta procentu likmes, ietilpst aizdevuma lielums, personas ienākumi, nokavēto kontu skaits aizņēmēja kredītvēsturei un pirmā iemaksa summa par doto aizdevumu.
Subprime aizdevēji izmanto tā dēvēto “uz risku balstīto cenu noteikšanu”, lai noteiktu, cik lielu procentu likmi iekasē par doto aizdevumu vai aizņēmēja kategoriju. Šī cenu noteikšanas metode var mainīties, mainoties ekonomiskajiem apstākļiem plašajos finanšu tirgos.
Kāpēc paaugstināta riska hipotēku likmes izmanto regulatoru pārbaudi?
Subprime procentu likmju palielināšanās ir minēta kā viens no faktoriem, kas veicina mājokļu un hipotēku krīzi. Augstākas likmes tika novērotas, jo vairāk māju zaudēja piekļuves ierobežošanu, jo aizņēmēji nespēja sekot maksājumiem.
Bažas par paaugstināta riska kredīta procentu likmēm rada tas, ka aizņēmēji, kuri citādi nevarētu atļauties nekustamo īpašumu, automašīnas, kredītkarti vai citu finansēšanas kabīni, uzņemas vairāk parāda, nekā reāli var atļauties nomaksāt. Ievada procentu likme varētu būt zemāka, padarot to pievilcīgu vairāk kredītņēmēju. Lai gan viņiem var piedāvāt šo finansējumu ar šķietami saprātīgu darījumu, noteikumi un procentu saistības var likt aizņēmējam uzkrāt arvien lielākas parāda summas, neveicot būtiskus ieguvumus, samazinot to nenomaksāto atlikumu. Kad ievadperiods būs pagājis, aizņēmējam nāksies saskarties ar paaugstināta riska kredīta likmēm visu aizdevuma laiku.
Pieaugošās procentu likmes, kas saistītas ar paaugstināta riska kredīta likmēm, aizņēmējam var radīt vairāk parāda, nekā sākotnējais aktīvs ir vērts tirgū. Tas var būt īpaša problēma hipotēku un māju tālākpārdošanas jomā. Ja paaugstināta riska kredīta likme palielina parādu līdz vietai, kurā aizņēmējs nevar atļauties turpināt veikt maksājumus. Turklāt mājas nodošana pārdošanai nesniedz nekādu kompensāciju, ja parāds pārsniedz iespējamo labumu, ko pircējs var piedāvāt.
Federālā valdība iepriekš ir risinājusi sarunas ar kredītu nozares pārstāvjiem, lai uz laiku iesaldētu paaugstināta riska kredīta procentu likmes, lai apturētu mājokļu piekļuves ierobežošanu.
Subprime likmes var tikt piemērotas auto līzingam, jo īpaši automašīnām, kurām tiek piedāvāta nauda bez naudas, vai pircējiem ar ierobežotu vai sliktu kredītvēsturi.
