Automašīnas īpašumtiesību aizdevums ir īstermiņa aizdevums, par kuru kā nodrošinājumu tiek izmantots aizņēmēja transportlīdzeklis. Parasti atmaksas termiņš ir 30 dienas, un, ja vien tas nav ierobežots, tipiskā procentu likme ir no 250% līdz 400%. Tiešsaistes aizdevēji ir noteikuši 651% likmes automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem.
Aizdevuma summa parasti ir daži simti dolāru, bet tā var būt daži tūkstoši (ārējā summa, kuru varat saņemt, parasti ir ierobežota līdz apmēram pusei no transportlīdzekļa vērtības). Ja aizdevums netiek atmaksāts, aizdevējam ir tiesības pārņemt valdījumā un īpašumtiesības uz aizņēmēja transportlīdzekli.
Daudzas valstis nepieļauj aizdevumus automašīnu īpašumtiesībām, jo tie tiek uzskatīti par plēsonīgu aizdevumu veidu - tas nozīmē aizdevuma produktu, kas ir ļaunprātīgs, jo izmanto kredītņēmējus, kuri vismazāk var atļauties ļoti augstās nodevas un likmes. Saskaņā ar Atbildīgas kreditēšanas centra datiem, automašīnu īpašumtiesību aizdevumi ir aizliegti vairāk nekā 20 štatos. Citas valstis nosaka GPL maksimālo robežu, cik daudz aizņēmējiem var iekasēt par šāda veida aizdevumu. Aizstāvji aizstāv īpašumtiesību aizdevumus kā finanšu produktu, kas apmierina patērētāju vajadzības, kuriem, iespējams, nav kur citur meklēt ātru naudas atvieglojumu.
Valstis, kas atļauj aizdevumus
Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi ir likumīgi šādos štatos ar dažādiem ierobežojumiem. Šeit tiek ņemti vērā nodevu un procentu likmju ierobežojumi, taču dažas valstis ierobežo arī aizdevuma summu dolāros, atmaksas perioda ilgumu un to, kā tiek apstrādāta aizdevuma refinansēšana vai "apgāšana". Šie likumi periodiski mainās: ja jūsu valsts nav šajā sarakstā, tiešsaistē pārbaudiet, vai īpašumtiesību aizdevumi ir atļauti.
- Alabama (300% GPL) Arizona (204% GPL par pirmajiem 500 USD; 180% nākamajiem 2 000 USD; 156% par nākamajiem 2500 USD; 120% par atlikušo atlikumu) DelawareFlorida (30% GPL) Gruzija (300% GPL par pirmo trīs mēneši; pēc tam 150%; apgrūtinājuma maksa) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300% GPL) Misūri, MinesotaMontanaNevadaNew Hampshire (300% GPL; apgrūtinājuma maksa) New MexicoOregonRhode IslandSouth DakotaTennessee (izmaksas ir ierobežotas līdz 1/5 no aizdevuma summas un 24% APR GPL) UtahVirginia (264% GPL par pirmajiem 700 USD; 216% no nākamajiem 700 USD; 180% no atlikuma; ķīlas maksa) Viskonsina
Valstis, kas atļauj aizdevumus, izmantojot nepilnības
Dažās valstīs automašīnu īpašumtiesību aizdošana tiek praktizēta, izmantojot likumīgas nepilnības, kas atļauj šo aizdevumu variantus. Šajās valstīs ietilpst:
- Kalifornija (aizdevumiem, kas pārsniedz USD 2500, netiek piemēroti nelielu aizdevumu limiti) Kanzasa (aizdevumi automašīnu īpašumtiesībām tiek pārdoti kā beztermiņa kredītlīnijas) Luiziāna (aizdevumiem, kuru summa pārsniedz 350 USD un ir ilgāki par diviem mēnešiem, netiek piemēroti ierobežojumi) Dienvidkarolīna (aizdevumi virs USD 600 nav pakļauti nelielu aizdevumu limiti)
Dažas valstis ir noteikušas tik stingrus ierobežojumus automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem, ka tur darbojas maz aizdevēju. Piemēram, Floridā GPL tiek noteikts līdz 30%.
Kredīta ierobežojumi
Daudzos štatos ir spēkā likumi, kas ierobežo aizdevuma summu un citus nosacījumus. Piemēram, Ilinoisā aizdevuma limits ir 4000 USD, un maksājumi nedrīkst pārsniegt 50% no aizņēmēja bruto ienākumiem. Turklāt aizdevums ir jāatmaksā vienādās daļās; aizdevēji var nepieprasīt balonu maksājumu. Arī aizdevumu nevar refinansēt, ja nav samaksāti vismaz 20% no pamatsummas, un refinansēšanas limits ir nenomaksātais atlikums (bez naudas izņemšanas). Visbeidzot, aizdevējiem ir jāinformē aizņēmēji par viņu tiesībām un pienākumiem, kā arī par citām iespējām pārvaldīt parādu.
Noteikumi katrā valstī ir ļoti atšķirīgi un, iespējams, ir mainījušies. Potenciālajiem aizņēmējiem jāpārbauda savas valsts ģenerālprokurora birojā jaunākie noteikumi un ierobežojumi automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem. Papildinformāciju skatiet sadaļā Automašīnas īpašumtiesību aizdevuma un automašīnas īpašumtiesību aizdevuma iegūšana: vai laba iespēja ātrai naudas saņemšanai?
