Kas ir laulātais IRA?
Laulāto IRA ir stratēģija, kas ļauj strādājošam laulātajam nestrādājoša laulātā vārdā dot ieguldījumu IRA, lai apietu ienākumu prasības. Tas rada izņēmumu noteikumam, ka indivīdam ir jābūt nopelnītam ienākumam, lai veiktu iemaksas IRA. Strādājošā laulātā ienākumiem tomēr jābūt vienādam vai lielākam par kopējām IRA iemaksām, kas veiktas abu laulāto vārdā.
Laulāto IRA ir tikai parasts Roth vai tradicionāls IRA, ko izmanto precēti pāri. Tie nav kopīgi konti; katrs IRA ir izveidots uz atsevišķa laulātā vārda. 2019. un 2020. gadā laulāto IRA stratēģijas izmantošana ļauj pāriem, kuri ir precējušies, iesniedzot kopīgu ieguldījumu, IRA gadā ieguldīt USD 12 000 vai USD 14 000, ja viņi ir 50 gadus veci vai vecāki, pateicoties pieķeršanās iemaksai.
Taustiņu izņemšana
- Laulāto IRA ļauj strādājošajiem laulātajiem veikt iemaksas IRA, kas nedarbojas. Laulāto IRA ir tādas pašas kā Roth vai tradicionālās IRA, bet ir paredzētas precētiem pāriem. Pāriem ir jāiesniedz kopīgas deklarācijas, lai veicinātu laulāto IRA.
Kā darbojas laulātais IRA
Pārim ir jāiesniedz arī kopīga nodokļu deklarācija (precējies, iesniedzot kopīgi), lai varētu veikt laulāto IRA iemaksas. Laulāto IRA var būt gan tradicionāla, gan Roth IRA, un uz tām attiecas tie paši gada iemaksu ierobežojumi, ienākumu ierobežojumi un papildu iemaksu noteikumi kā tradicionālajām un Roth IRA. Lai gan IRA nevar kopīgi turēt uz abu laulāto vārdiem, laulātie pensijas laikā var dalīties ar kontu sadali.
Laulāto IRA ļauj pāriem paātrināt uzkrājumus pensijā. Pievienoti 6000 USD gadā 30 gadu laikā ar 5% atdeves likmi var sasniegt krietni vairāk nekā USD 400 000 pensijas gadā.
Laulāto IRA: Kā viņi strādā
IRS ir plaši noteikumi par to, kā IRA jāveido un īpašas vadlīnijas par to, kā var izvietot dzīvesbiedra IRA stratēģijas. Saskaņā ar IRS, jūsu apvienoto iemaksu summa nevar būt lielāka par ar nodokli apliekamo kompensāciju, kas uzrādīta jūsu kopīgajā atgriešanās reizē. Skatiet formulu IRS publikācijā 590-A. Jāatzīmē, ka, ja neviens no laulātajiem darbā nepiedalījās pensijas plānā, visas viņu iemaksas būs atskaitāmas.
Laulātiem pāriem, kas iesniedz kopīgus pieteikumus un kuros dzīvesbiedram, kurš veic IRA iemaksu, ir noteikts darba vietas pensionēšanās plāns, pakāpeniskas pārtraukšanas diapazons ir no USD 104 000 līdz USD 124 000 līdz 2020. gadam, no USD 103 000 līdz USD 123 000 2019. gadam, liecina IRS.
IRA iemaksātājam, uz kuru neattiecas darba vietas pensionēšanās plāns un kurš ir precējies ar kādu, kurš ir, atskaitīšana tiek pakāpeniski pārtraukta, ja pāra ienākumi ir no 196 000 līdz 206 000 USD 2020. gadā, pieaugot no 193 000 USD līdz 203 000 USD 2019. gadā.
Laulāto IRA iemaksu ierobežojumi un termiņi
2019. un 2020. gadā katra pāra puse, kas izmanto laulāto IRA stratēģiju, var nopelnīt 6000 USD gadā. Katra persona var iemaksāt papildu USD 1000, ja viņa ir 50 gadus veca vai vecāka. Kopējās iemaksas ir USD 12 000–14 000 USD 2019. un 2020. gadā. Iemaksas jāveic līdz nodokļu iesniegšanas termiņam (ieskaitot pagarinājumus). Piemēram, jūs varat dot ieguldījumu savā 2019. gada IRA līdz 2020. gada 15. aprīlim vai vēlāk, ja iesniedzat faila paplašinājumu.
IRS apstiprinātas institūcijas, tostarp bankas, brokeru sabiedrības, dažas krājaizdevu sabiedrības un federāli apdrošinātas krājbanku un aizdevumu asociācijas, piedāvā laulāto IRA. Investopedia labākie IRA brokeri ļauj salīdzināt brokerus, atrodot jūsu investīciju vajadzībām atbilstošāko.
