Misūri štata SogoTrade pieder bagātības pārvaldības programmatūra MarketRiders, kā arī robo-Sogo Asset Management Sogo Asset Management. MarketRiders nodrošina automatizētus portfeļa pārvaldības pakalpojumus klientu fondiem, kas tiek turēti brokeru rīcībā. Padomdevēja uzņēmuma nosaukums tika mainīts no SogoMarketRiders 2018. gadā, taču ir daudz atsauču uz veco identitāti, ko sarežģī neveikla savstarpēja saikne starp MarketRiders.com un SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, kas darbojas no Ņujorkas galvenā biroja, ir salocījis robo-konsultantu lielākajās līdzekļu pārvaldīšanas telpās, MarketRider klientiem piekļūstot plašākas pakalpojumu izvēlnes apakškopai. Tomēr atšķirības un sadalījums starp pārvaldības programmām ir vāji dokumentēts, un konfliktējošās procedūras palielina nepietiekamo informāciju.
Jauniem klientiem finansēšanas brīdī ir jāatver konts SogoTrade, un viņiem nav procedūras esošo kontu pārskaitīšanai. Visi portfeļa asignējumi tiek veikti, izmantojot bez maksas un zemas maksas biržā tirgotus fondus (ETF). Dūšīgā 0, 75% pārvaldības maksa kļūst vēl augstāka maziem kontiem, jo mēnesī ir jāmaksā vismaz 5, 00 USD. MarketRiders piedāvā arī portfeļa pārvaldību, ko var izdarīt pats, izmantojot programmatūru, kas balstīta uz abonēšanu, kas dod pirkšanas un pārdošanas signālus, bet neveic tirdzniecības izpildi. Šajā pārskatā mēs galvenokārt koncentrējamies uz galveno portfeļu piedāvājumu.
Plusi
-
Klasiskie tirgus principi
-
Iespaidīgi izglītības resursi
-
Atsaucīga klientu apkalpošana
-
Klientu spēja sarunāties ar konsultantu
Mīnusi
-
Vāja informācija un dokumentācija
-
Mazākiem kontiem tiek piemērota lielāka maksa, jo mēnesī ir noteikta vismaz USD 5
-
Netiek veikta nodokļu zaudējumu novākšana
-
Nav automātisku noguldījumu
Konta iestatīšana
3Jauniem klientiem ir jāatstāj vietne MarketRiders.com, lai vietnē SogoMarketRiders.com nonāktu robo-konsultācija, kas tiek dēvēta par SogoMarketRider pārvaldīto pakalpojumu. Tomēr sākotnējā vietne joprojām satur lielāko daļu informācijas un atklāto informāciju. Papildinot šo neskaidrību, jūs nokļūsit Sogo Asset Management saskarnē ar atšķirīgu kontaktinformāciju un bez saitēm atpakaļ uz MarketRiders. Jums sīki jāizlasa SEC ieteikuma informācija, lai redzētu, kā tā sader ar SogoMarketRiders.com, jo vietne veic sliktu darbu, atklājot šo informāciju.
SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums atbalsta individuālos, kopīgos, uzticības un pensijas kontus. Vienas lapas pieteikuma veidlapa aptver sešus pamatjautājumus, kas ģenerē piedāvāto portfeli vienā no četrām kategorijām, savukārt konteksta saite izskaidro sekundāro kategorizēšanu, kas ietver tādus terminus kā “Starter”, “Power” un “Diversified Income”. piedāvāto ETF pirkumu saraksts, kas ir atsvaidzinošs, jo atšķirībā no daudziem līdzīgiem pakalpojumiem robo-konsultants sniedz šo informāciju, pirms tas pieprasa jūsu personas datus.
Lai gan konta iestatīšana ir vienkārša, nav skaidrs, kas jums faktiski ir nepieciešams, lai sāktu portfeli. MarketRider FAQ norāda, ka konta atvēršanai nepieciešami 2500 USD, savukārt SEC ADV 2A atklāšana saka, ka tas ir tikai 1000 USD. Bieži uzdotajos jautājumos ir arī tabula, kas norāda, ka 25 000 ASV dolāru kontā būs četri ETF, palielinoties līdz sešiem fondiem pie USD 50 000. Tomēr bezmaksas testa brauciens rada daudz garākus ETF sarakstus, palielinot neskaidrības par pamatā esošo metodoloģiju un pārvaldības metodēm.
Mērķa plānošana
3.4SogoMarketRider pārvaldītā pakalpojuma mērķu plānošanā un izsekošanā ir nepieciešams zināms darbs. Pakalpojuma ietvaros jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu, taču nav skaidrs, vai jūs varat sarunāties ar šīm personām vienreiz vai “pēc pieprasījuma”. Anketā tiek jautāts, cik daudz naudas jūsu kontā vajadzētu turēt, kad tas sasniedz mērķa datums, bet tajā nav mērķa plānošanas vai izsekošanas rīku reālu aprēķinu veikšanai. Papildus šīm bažām, ieejas sistēma neatzīmē nereālas atbildes, potenciāli ļaujot vāji kvalificētiem klientiem pieņemt, ka viņi var sasniegt pārāk optimistiskus mērķus.
Piemēram, ja jūs izvēlaties piecu gadu turēšanas periodu ar USD 10 000 sākuma ieguldījumu un USD 25 000 “galīgo” rezultātu (kam nepieciešama ikgadēja 50% atdeve), sistēma ģenerē aizsargājošu “Diversified Income-Starter” kategoriju ar 75% obligāciju. sadalīšana. Tas norāda uz lielu izlaidumu un sarkanu karogu, jo tas ir konsultanta darbs, lai aizsargātu klientus no sliktiem lēmumiem un nereāliem rezultātiem.
Mēs arī esam pieņēmuši, ka konta saskarnē nav iekļauti papildu mērķu plānošanas rīki, jo vāja informācija attiecas tikai uz mēneša pārskatiem un diagrammu funkciju, kas ļauj klientiem pārskatīt veiktspēju dažādos laika periodos. Emuārā ar desmitiem rakstu ir vispārīgi, bet noderīgi padomi par aiziešanu pensijā, uzkrājumiem koledžās, lieliem pirkumiem un citiem finanšu plānošanas veidiem. Tas tomēr ir slikts aizstājums mērķu plānošanas un izsekošanas pakalpojumiem, kas iebūvēti citos robo-konsultantos.
Kontu pakalpojumi
1.7SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums, salīdzinot ar citiem robo konsultantiem, nepiedāvā daudz kontu pakalpojumus par maksu, kas pārsniedz vidējo. Jūsu konta finansēšana tiek veikta, izmantojot SogoTrade, taču nav FAQ par bankas kontu sasaisti, kas ir standarta funkcija lielākajā daļā robo-konsultantu. MarketRiders nepiedāvā bankas pakalpojumus vai maržinālo līdzekļu izmantošanu, un klienti nevar aizņemties no konta vai veikt atsevišķus darījumus. Vēl svarīgāk ir tas, ka nav iespēju veikt automātiskus noguldījumus, radot neskaidrības par naudas pievienošanu kontam.
Saskaņā ar FAQ, klienti piekļūst “sarežģītai atskaišu funkcijai, kurā dažādos veidos varat aplūkot sava portfeļa darbību”, taču tā ir vienīgā konta pārvaldības dokumentācija abās vietnēs, tāpēc ir grūti precīzi pateikt, ko nozīmē komentārs. No jūsu konta lapas var pieprasīt izņemšanu, un līdzekļu saņemšana prasa no četrām līdz 10 darba dienām.
Pēc konta finansēšanas jums nav iespēju kontrolēt savus aktīvus, kas var nebūt problēma, ja nevēlaties izvairīties vai palielināt ekspozīciju noteiktos sektoros. Šī pieeja ir saprotama, jo MarketRiders piedāvā abonēšanas pakalpojumu "dari pats" ieguldītājiem, kuri vēlas vairāk kontroles. Tas nozīmē, ka ir arī citi ieteikumi par robo, kas ļauj veikt papildu pielāgojumus, nenododot visu pārvaldību jums. Konta dokumentācijā trūkst arī galveno funkciju, kas kļuvušas par standarta konkurējošo robo-konsultantu rīcībā, ieskaitot nodokļu zaudējumu novākšanu, mobilās lietotnes un vienas nakts naudas pārmeklēšanu.
Portfeļa saturs
2.7Portfeļa iestatīšana un finansēšana, izmantojot SogoMarketRider pārvaldīto pakalpojumu, ir ātra, taču pielāgošanas iespējas ir ierobežotas, kā minēts iepriekš. Jūsu piedāvātais portfelis ar ETF piešķīrumiem parādās pēc anketas aizpildīšanas kopā ar konservatīvi-agresīvu slīdni, kas parāda relatīvo izvietojumu skalā. Slīdni nevar manuāli pārvietot, un vairāki mēģinājumi ģenerēt īpašus slīdņa punktus, mainot ievadi, neizdevās, padarot neskaidru, kā tiek izvēlēti piešķīrumi un kā jūs varat piespiest modifikācijas.
Iestatīšanas process nepiedāvā pielāgošanu pēc anketas, bez personīgām izvēlēm, sociāli atbildīgiem instrumentiem vai citām tematiskām ieguldījumu iespējām. Portfeļi tiek apdzīvoti tikai ar bez maksas un zemu maksu fondiem ar izdevumu koeficientu zem 0, 20%, kas atbilst Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem. Jūs esat atbildīgs par ETF maksām, kā arī par visām izpirkšanas vai pirmstermiņa pārtraukšanas izmaksām. Maksa par 0, 75% sedz visas komisijas par tirdzniecību. MarketRiders nepiedāvā krājumus, kopfondus vai tiešus fiksēta ienākuma produktus, izmantojot SogoMarketRider pārvaldīto pakalpojumu.
Portfeļa pārvaldīšana
1.9SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums nav paveicis ļoti labu darbu, izskaidrojot, kā tas pārvalda jūsu portfeli. SEC ADV-2 konsultatīvā atklāšana satur papildu informāciju par portfeli, kas nav atrodama vietnē. Tajā aprakstīts pamatportfelis, norādot, ka tas izmanto “globāli diversificētu akciju un obligāciju piešķīrumu komplektu, kas sastāv no dažādu pakalpojumu sniedzēju lētiem, likvīdiem, labi diversificētiem, indeksiem sekojošiem ETF”. Informācijas atklāšana apraksta arī risku optimizētu portfeli (saukts arī par jaudas portfeļiem), kas prasa 25 000 USD vai vairāk. Šis piedāvājums ir paredzēts, lai “pārsniegtu noteiktus tirgus indeksus dažādos riska līmeņos, iekļaujot stratēģijas, lai labāk samazinātu portfeļa nepastāvību, nekā tas ir iespējams ar MarketRiders galvenajiem portfeļiem”.
Mārketinga materiāli norāda, ka cilvēku konsultanti uzrauga algoritmisko procesu, kura pamatā ir MPT, vajadzības gadījumā mainot piešķīrumus. Līdzsvara līdzsvarošana tiek veikta, reaģējot uz izmaiņām konta līmenī, riska tolerancē un laika horizontā. Programmatūras “dari pats” dokumentācijā teikts, ka klienti saņem paziņojumu par līdzsvarošanu “divas līdz četras reizes gadā, atkarībā no tirgus apstākļiem.” Trijās vietnēs nav vēl viena kvantitatīva komentāra par līdzsvara līdzsvarošanu. Tātad nav iespējams iepriekš zināt, cik automātiskas pārbalansācijas notiks jūsu portfelī katru gadu.
Lietotāja pieredze
0, 8Mobilā pieredze
Vietnes ir sagatavotas mobilajām ierīcēm, taču SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums nevienai operētājsistēmai nesniedz mobilās lietotnes. SogoTrade mobilajām lietotnēm ir raksturīgas standarta tirdzniecības platformas bez īpašām aktīvu pārvaldības iespējām.
Darbvirsmas pieredze
Kā jūs, iespējams, uzminējāt šajā pārskata punktā, tas ir vilšanās vingrinājums, lai pārvietotos starp vietnēm, meklējot informāciju, kas nepieciešama, lai izveidotu uzticēšanos pakalpojumam. MarketRiders bieži uzdotajos jautājumos un mārketinga materiālos ir maz detalizētas informācijas par kontu pārvaldības funkcijām vai mērķu plānošanu, izņemot to, ka jūs nosūtīsit uz vietni SogoMarketRiders.com, kurā ir mazāk mārketinga un nav FAQ. Vēl sliktāk, ka nav saites uz sākotnējo vietni, savukārt, noklikšķinot uz saites Sogo, tiek atvērta trešā vietne, kurā nav saites uz pārējām divām vietnēm. Pat ja kājenē ir sasaistīts ADV 2A, ir grūti to uzskatīt par patiesības avotu, ja bieži vien FAQ ir pretrunā ar to.
Klientu apkalpošana
4.5SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums piedāvā ātru klientu apkalpošanu. Kontakta saite nodrošina pasta adresi, tālruņa numuru, e-pasta adresi un Live Chat saiti jaunajiem un potenciālajiem klientiem. Tālruņa numurs un e-pasta adrese ir labi redzami abās MarketRider vietnēs, padarot to vieglu sazināšanos. Varat arī aizpildīt pieteikuma anketu, izvēloties vienu no sešām kategorijām. Darba stundu trūkums norāda uz izlaidumu (SogoTrade izklāsta darba stundas, kuras, iespējams, nav piemērojamas, ņemot vērā atšķirīgos numurus), bet vairāki tālruņa zvani pārstāvju starpā tika sasniegti divu minūšu laikā tirgus laikā.
Kā minēts, BUJ trūkst pamatinformācijas, tai skaitā detalizēta kontu pārvaldības pakalpojumu apraksta un veidu, kā atrisināt izplatītas problēmas. Nav finansēšanas vai bankas saišu norādījumu, kas rada neskaidrības par iestatīšanu un naudas pievienošanu finansētajam kontam. Bieži uzdotie jautājumi par ieguldījumu metodoloģiju ir bez atkaulošanas, un tiem ir garš apraksts par ETF darbību un divi īsi punkti par aktīvu sadali un tirgus grafiku.
Izglītība un drošība
1.2SogoMarketRider pārvaldītā pakalpojuma izglītojošie materiāli ir iespaidīgi, izmantojot labi organizētu izvēlni, kas aptver dažādas tēmas, taču daudzi raksti izskatās novecojuši. Tas pats attiecas uz dažām mārketinga lapām, ieskaitot to, kurā tiek izmantoti 2013. gada tirgus darbības dati. Tīmekļa semināros ir tikai trīs Adobe Flash prezentācijas, kuras drošības trūkumu dēļ paredzēts aiziet pensijā. Šīs video straumes nedarbojās ar jaunāko pārlūka Chrome versiju.
Ne MarketRiders.com, ne SogoMarketRiders.com neizmanto SSL šifrēšanu, līdz ievadāt pieteikšanās procesu, un nav divu faktoru autentifikācijas. Vietnēs tiek glabāta personiskā informācija, taču uzņēmums apgalvo, ka nepārdod šo informāciju trešajām personām. SogoTrade pieder visi klienta līdzekļi, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
1.5Sogo Asset Management no jums iekasē 0, 75% ietīšanas maksu par konsultāciju pakalpojumiem, un tā ir vismaz USD 5, 00 mēnesī. Šī prasība paaugstina maksu virs 0, 75% visos kontos, kas ir mazāki par 8000 USD. Uzņēmums to neatklāj, bet tā ir pamata matemātika, jo gada procentu maksa par 8000 USD ir 60 USD, kas atbilst minimālajam USD 5 līmenim 12 mēnešu laikā. Tāpēc jebkura summa, kas mazāka par 8000 USD, maksā vairāk nekā 0, 75%, bet minimālā konta bilance ir USD 1, 000 (saskaņā ar ADV 2A), kas gadā maksā līdzvērtīgus 6% no pārvaldītajiem aktīviem. Kā jau minēts iepriekš, no jums netiek iekasēta maksa par tirdzniecību, bet pēc pirkuma jums jāmaksā ETF. SogoTrade uzskaita arī maksas par pārskaitījumiem, kontu pārtraukšanu un kontu pārskaitījumiem citiem brokeriem, kas var būt vai nav piemērojami SogoMarketRider pārvaldītajiem pakalpojumiem.
Vai SogoTrade ir piemērots jums?
Visi robo-konsultanti, ieskaitot SogoMarketRider pārvaldīto pakalpojumu, ir salīdzinoši nesens jauninājums finanšu pasaulē. Tāpat kā kaut kas jauns, arī pakalpojumu sniedzējs ir atbildīgs par to, lai izskaidrotu to mērķa klientam - un daudzi robo-konsultanti to dara apbrīnojami. Pašlaik SogoMarketRider pārvaldītais pakalpojums nav viens no tiem. Dokumentācijas ir maz, un vietnē MarketRider.com nepareizi uzdotajos bieži uzdotajos jautājumos netiek apskatīti svarīgi portfeļa veidošanas un konta pārvaldības jautājumi. Kopumā nesadalītas vietnes, vāja šifrēšana, mobilo lietotņu trūkums un izkliedēta informācija, iespējams, daudziem potenciālajiem klientiem nosūtīs dažus no šiem citiem robo-padomniekiem.
Lielāko daļu problēmu ir viegli atrisināt, izmantojot tīmekļa pārbūvi, kurā viss tiek integrēts vienotā platformā un pievienota trūkstošā informācija FAQ un atklātajai informācijai. Varbūt labāka vietnes integrācija un daudz ciešāks “zem pārsega” apskats arī palielinātu uzticamības līmeni, it īpaši, ja tas tiek savienots ar detalizētiem konta pārvaldības interfeisa un tā funkciju priekšskatījumiem. Tomēr pašreizējā situācijā ir grūti ieteikt SogoMarketRider pārvaldīto pakalpojumu, kad investori var piekļūt konkurentu piedāvājumiem ar zemākām maksām, vairāk kontu pārvaldības funkcijām, skaidrāku informāciju un portfeļiem, kas veidoti pēc tiem pašiem MPT principiem.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
