SigFig Financial Management LLC, kas dibināts 2007. gadā, ir Nvest, Inc. pilnībā piederošs meitasuzņēmums, kas sniedz algoritmiskus konsultāciju pakalpojumus jauniem kontiem, kas atvērti TD Ameritrade Institutional, un iepriekš esošajiem fondiem, kas atrodas TD Ameritrade, Charles Schwab, un Fidelity Investments. SigFig ir ērts veids, kā pārvaldīt savu ilgtermiņa portfeli, ja esat pašreizējais vai potenciālais šo trīs brokeru klients. Iespējams, ka vislabāk to domā par robo-konsultantu, kuram var piestiprināt pretstatā atsevišķajiem piedāvājumiem, ko sniedz tieši individuālie investori, izmantojot savu brokeri. SigFig piedāvā arī bezmaksas portfeļa izsekotāju un slēdz līgumus ar citām finanšu institūcijām, lai licencētu un kopīgi zīmolotu savu padomdevēju un pārvaldības programmatūru.
Plusi
-
Var sarunāties ar finanšu konsultantu
-
Nodokļu zaudējumu novākšana
-
Spēcīgs snieguma rekords
-
Pilnībā piedāvāts
Mīnusi
-
Tikai atbalstītajiem starpniecības uzņēmumiem
-
Maza pielāgošana
-
Nav sociāli apzinīgu līdzekļu
-
Vāja mērķu plānošana
Konta iestatīšana
3.6Iekāpšanas process SigFig ir ļoti vienkāršs. Tas uzdod jums tikai sešus jautājumus par vecumu, ienākumiem, riska toleranci, uzkrājuma procentu un ieguldījumu periodu. Poga “Nepārliecināts”, lai panāktu risku, atver konteksta izvēlni, kas ļauj sistēmai aizpildīt tukšu ar četriem papildu izvēles rūtiņas tipa jautājumiem. Nav instrumentu, kalkulatoru vai iedalījumu konkrētos mērķos, savukārt investīciju horizonts ļauj veikt tikai trīs ierakstus - īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa - bez definīcijas, ko tie patiesībā nozīmē laika izteiksmē.
Protams, šī vienkāršība lielā mērā ir saistīta ar faktu, ka SigFig nepiedāvā ieguldījumu kontus, bet gan palīdz pārvaldīt esošos brokeru kontus. Ja jums vēl nav brokeru konta, SigFig atvieglo tā iestatīšanu. Šādā gadījumā process prasa ievērojami vairāk pūļu un laika, ieskaitot trīs līdz piecas darba dienas pirms konta līdzekļu pieejamības.
Kad esat izveidojis kontu, jūsu atbildes uz SigFig iebūvēšanas rīku ģenerēs portfeļa ieteikumus un procentuālo sadalījumu, kas seko tipiskai Mūsdienu portfeļa teorijai (MPT). Varat piezvanīt uz tālruņa numuru zem sektoru diagrammas, ja vēlaties uzzināt vairāk par plānu. Priekšlikums jums pateiks, kuri biržā tirgotie fondi (ETF) aizpildīs jūsu portfeli, taču katrā no deviņām aktīvu klasēm ir tikai viens vērtspapīrs, tāpēc portfeļa saturs sakrīt ar sarakstiem, kas paredzēti trīs atbalstītajiem starpniekiem.
Izmantojot konta saskarni, varat arī izvēlēties rezervēt tikai daļu aktīvu SigFig pārvaldībai. SigFig piedāvā individuālus un kopējus ar nodokļiem apliekamus kontus, kā arī tradicionālos IRA, Roth IRA un SEP pensionēšanās kontus. Klienti var pārņemt bijušo darba devēju kvalificētus pensionēšanās plānus, bet SigFig šobrīd nepārvalda 401 (k) vai 529 plānus.
Mērķu izvirzīšana
2.9SigFig piedāvā stabilus izsekošanas rīkus, taču, runājot par mērķu izvirzīšanas resursiem, tas nedaudz atpaliek. SigFig pensionēšanās un bagātības veidošanas sadaļas var jums palīdzēt plānot mērķus, taču tā labi apdzīvoto emuāru var būt grūti atrast, jo tas ir slikti saistīts ar galvenajām lapām. Lai gan šajos rakstos ir iekļautas mērķu plānošanas tēmas, viņiem trūkst daudz kalkulatoru vai citu rīku, kas atvieglotu darbu.
Konta pārvaldības saskarne piedāvā savlaicīgus padomus, izmantojot vadlīnijas, kā arī metriku par finansējuma līmeņiem un portfeļa kombināciju, ja jūsu mērķi netiek sasniegti vai jūsu profils ir mainījies. Varat arī pārskatīt ikmēneša darījumus un papīra tirdzniecības modeļu portfeļus, kā arī izveidot uzraudzības sarakstus.
Kontu pakalpojumi
3.3SigFig nodrošina labu līdzsvaru starp cilvēkiem un automatizētiem padomiem. Platforma nodrošina šādus kontu pakalpojumus izvēles klientiem:
- Trešo personu portfeļu parādīšana viegli pieejamā saskarnēIekārtu izsekošana un analīzeReālā laika un aizkavētu tirgus datu un ziņu izplatīšanaTaksu zaudējumu novākšanaAtgūtot zemu cenu ETF, pamatojoties uz riska profilu, pašreizējiem ieguldījumiem un darījumu vēsturiPeriodiski līdzsvarot portfeli
Pirms konta finansēšanas varat izveidot 15 minūšu tiešsaistes tikšanos ar finanšu konsultantu un turpināt sazināties, kamēr tiek aktīvi pārvaldīti USD 10 000 vai vairāk. Tomēr SigFig nepiedāvā bankas pakalpojumus, izņemot tos, kas jau tiek sniegti, izmantojot trešo personu brokeru kontus TD Ameritrade, Charles Schwab un Fidelity Investments. Vietne arī paziņo, ka “mūsu tehnoloģija nenogurstoši reinvestē dividendes”, bet FAQ norāda, ka “dividenžu maksājumi jūsu portfelī tiks uzkrāti kā nauda”. Nav skaidrs, vai notiek dividenžu atkārtota ieguldīšana.
Portfeļa saturs
2.1SigFig aizpilda jūsu portfeli ar zemu izmaksu un bez komisijas ETF no drošības visuma, kas katrā atbalstītajā starpniecībā ir atšķirīgs. Visos trīs sarakstos ir tikai deviņi fondi, kas tiek sadalīti šādās aktīvu klasēs: ASV akcijas, attīstītie tirgi, ASV obligācijas, Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS), pašvaldību obligācijas, topošā tirgus parāds, īstermiņa ASV kases, jaunās tirgi un nekustamais īpašums. Saskaņā ar SigFig zemo izmaksu ieguldījumu un indeksa metodiku lielāko daļu vērtspapīru veido Vanguard, iShares un Schwab ETF.
Informācijas atklāšanā arī teikts, ka kopieguldījumu fondi apdzīvo portfeļus, bet mārketinga un ieiešanas informācija attiecas tikai uz ETF pirkumiem, tāpēc materiāli, kas attiecas uz kopfondiem, var būt novecojuši.
Portfeļa pārvaldīšana
5SigFig nodrošina saites uz balto grāmatu par zemu izmaksu ieguldījumu metodoloģiju, kuras pamatā ir MPT, un kurā apkopoti šādi elementi:
- Pētniecības aktīvu klases, lai novērtētu darbības rezultātus dažādos tirgus un ekonomiskos apstākļosIzvēlieties investīciju instrumentus, kas nodrošina tirgus pārklājuma dažādošanu ar zemākām izmaksāmIzveidojiet portfeļus, kas atbilst dažādiem riska tolerances diapazoniem, izmantojot MPT metodesLūdziet klientiem izskaidrot mērķus un preferences, lai līdzsvarotu ieguldījumu risku ar paredzamo returnMonitor un līdzsvara portfeļi, lai saglabātu modeļa aktīvu sadalījumu
Smalkā drukā ir teikts, ka jūsu portfeļa līdzsvarošana var notikt ar dažādiem laika periodiem, pamatojoties uz jūsu portfeļa īpašībām. Pārbalansēšanas process notiek pēc tipiskas metodoloģijas, palielinot pakļaušanu piešķīrumiem, kuru apjoms ir samazinājies zem mērķiem, vienlaikus samazinot pakļaušanu apropriācijām, kas ir paplašinājušās virs mērķiem. Jūs nevarat pievienot vai atņemt no sava portfeļa, bet konsultatīvais līgums atļauj pamatotus ierobežojumus, kas var aizstāt vienu ETF ar aizstājēju no līdzīgas aktīvu klases.
Lietotāja pieredze
4.1Mobilā pieredze:
SigFig piedāvā īpašas un pilnvērtīgas mobilās lietotnes iPhone un Android operētājsistēmām ar spēcīgām kontu pārvaldības funkcijām, kas novērš vajadzību pieteikties personālajā datorā. Abas sistēmas nodrošina papildu drošību, izmantojot divu faktoru autentifikāciju.
Darbvirsmas pieredze:
Vietnē ir viegli orientēties, izceļot galvenās konta funkcijas, pakalpojumus un atklājamo informāciju. Kontaktinformāciju var būt grūti atrast, jo tā ir paslēpta aiz nelielas rūtiņas katras tīmekļa lapas labajā pusē. Neskatoties uz nelielām nepilnībām, SigFig ir paveicis izcilu kopējo darbu, savā vietnē izmantojot kontu pārvaldības un mērķu izsekošanas pakalpojumus.
Klientu apkalpošana
4.5SigFig klientu apkalpošanas laiks ir norādīts no plkst. 6:00 līdz 18:00, no pirmdienas līdz piektdienai. Jūs varat sazināties ar SigFig pa tālruni, tiešraidē vai pa e-pastu, bet “tikšanās” ar finanšu konsultantiem notiek, izmantojot tīmekļa konferenču lietotni. Kā minēts, katrā tīmekļa vietnes lapā ir sīks lodziņš, kurā attēloti divi vīrieši un vārds “Jautājumi”, kas ved uz tiešraides tērzēšanas saiti, kuru ir viegli aizmirst. Izņemot to, izvēlņu augšējā vai apakšējā daļā nav kontaktpersonu saites.
Kontakttālruņa mēģinājumi radīja dažādus aizturēšanas kavējumus, vidēji vienas minūtes un 33 sekunžu laikā, lai runātu ar klientu pārstāvjiem, kuri zināja par programmas detaļām. Bieži uzdotie jautājumi sniedz atbildes uz lielāko daļu jautājumu, taču daļa informācijas ir sadalīta atsevišķā un, iespējams, novecojušā palīdzības lietotnē, kas ir saistīta tikai ar atbildēm uz jautājumiem.
Izglītība un drošība
3.6SigFig izglītības resursos, iespējams, varētu izmantot atsvaidzināšanu. Specializētā emuārā ir daudz rakstu par ieguldījumiem, pensionēšanos un mērķu plānošanu, kā arī desmitiem personīgo finanšu rakstu, kuriem varat piekļūt. Saturs ir labi organizēts, tajā ir meklēšanas lodziņš, tēmu saraksts un populāru ziņu sortiments. Kā jau minēts iepriekš, SigFig nedod jums daudz kā kalkulatorus vai rīkus, un vairums rakstu ir nedaudz datēti ar pēdējo ierakstu vairāk nekā trīs mēnešus pirms mūsu pārskata.
SigFig drošība ir vienāda ar citu robo-padomnieku drošību. Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un citus augstākā līmeņa drošības pasākumus. Atbalstītie starpnieki nodrošina piekļuvi vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanai un apdrošināšanai, kas pārsniedz apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
3.8SigFig ir izdevīga jūsu naudas vērtībai, ja runa ir par komisijas maksām. Lai arī ir noteikta minimālā depozīta summa USD 2 000 apmērā, platforma ik mēnesi iekasē 0, 25% konsultāciju maksu tikai pēc tam, kad jūsu aktīvi pārsniedz 10 000 USD. Jūs maksājat arī nodevas par ETF, bet fondi tiek izvēlēti to zemo izmaksu koeficientam, kas ir vidēji no 0, 07% līdz 0, 15%. Tirdzniecības vai izbeigšanas maksas nav, lai gan ETF pārdošana var radīt dažādas darījumu izmaksas.
Vai SigFig ir piemērots jums?
SigFig ir lieliski piemērots, ja jūs jau esat TD Ameritrade, Charles Schwab vai Fidelity Investments klients un vēlaties izmantot robo-konsultanta spēku jūsu portfelī. SigFig var lepoties arī ar izcilu sniegumu, kas pārsniedz vidējo sniegumu, daļēji pateicoties tam, ka tas koncentrējas uz zemu maksu ETF. Turklāt, salīdzinot ar relatīvi jaunajiem robo-konsultantiem, ir arī tāds komforta līmenis, kāds rodas, strādājot ar izveidotiem starpniekiem.
Kopumā SigFig ir ļoti pieņemams veids, kā iegūt profesionālu palīdzību savu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanai, it īpaši, ja jūs tikko sākat darbu un atrodaties telpā no 2 000 līdz 10 000 USD, kur pakalpojums ir bezmaksas. Jūs saņemat MPT mācību grāmatas ieteikumus un pārvaldību savam portfelim, kā arī ietaupāt daudz naudas, kas pretējā gadījumā tiktu apēsts, maksājot par šo padomu. Iespējams, ka SigFig ir jūsu brokeris, taču tā īpašības un rezultāti ļoti labi iztur citus robo konsultantus, ar kuriem tas konkurē.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
