Sliktajam kredītam var būt daudz negatīvu seku. Ja jums ir paradums apmaksāt rēķinus pēc noteiktā termiņa, nokavējuma naudas, iespējams, nebūs jūsu vienīgā problēma. Slikti aizņēmuma ieradumi grauj jūsu kredītu, kas nākotnē padara kredītu saņemšanu daudz grūtāku. Viņi arī var apgrūtināt mobilā tālruņa līguma iegūšanu vai pat noteiktu darbu nolaišanu. Šeit ir tikai dažas no iespējamām sekām.
Taustiņu izņemšana
- Slikts kredīts var apgrūtināt automašīnu un māju aizdevumu saņemšanu, kā arī kvalificēties kredītkaršu kontiem. Pat ja jums tiek piedāvāts aizdevums, iespējams, ka tā būs augstāka procentu likme.Patērētāji ar zemāku kredītreitingu parasti maksā vairāk par auto, īrnieku un māju īpašnieku apdrošināšana. Darba devēji pirms darba piedāvāšanas var veikt kredīta pārbaudi, it īpaši, ja jūs piesakāties uz vadošu amatu vai tādu, kas saistīts ar naudas apstrādi.
Slikts kredīts nozīmē grūtības saņemt aizdevumu
Droši vien tas nav pārsteigums, ka pirms jauna aizdevuma izsniegšanas bankas vēlas uzzināt, cik liela ir iespējamība, ka jūs tos atmaksāsit. Viens no galvenajiem veidiem, kā viņi veic šo novērtējumu, ir pasūtīt kredītreitingu caur tādiem pakalpojumu sniedzējiem kā FICO un VantageScore. Šie kredītreitingu noteikšanas modeļi izmanto informāciju jūsu kredītkartēs - sākot no aizdevuma atlikumiem un beidzot ar maksājumu vēsturi -, lai novērtētu jūsu kredītspēju.
Zems vērtējums var apgrūtināt aizņemšanos neatkarīgi no tā, vai tas ir auto aizdevums, hipotēka vai kredītkartes konts. Un, ja jūs kvalificējaties, jums, iespējams, būs jāmaksā augstākas procentu likmes, lai kompensētu jūsu lielo saistību neizpildes riska līmeni. Piemēram, daudzām kredītkaršu izsniedzējām ir nepieciešama kredītreitings, kas ir starp “labu” un “izcilu” - tas nozīmē, ka FICO vērtējums ir vismaz 670 un VantageScore - 700 vai lielāks.
Ja jūs vēlaties iegādāties māju ar parasto aizdevumu, jums būs nepieciešama FICO vismaz 620. Aizņēmēji dažreiz var saņemt FHA hipotēku ar zemu atzīmi 500, lai gan jūs liktu vismaz 10% un jums būtu samaksāt hipotēkas apdrošināšanu, kas palielinās jūsu kopējās aizņemšanās izmaksas.
670. lpp
Minimālais FICO vērtējums, kas nepieciešams, lai iegūtu daudz kredītkaršu kontu.
Mazāk īres iespēju
Mājas pircēji nav vienīgie, kuriem jāuztraucas par plankumaino kredītvēsturi. Tas var atgriezties pie vajāšanas, mēģinot arī īrēt. Tāpat kā bankās, namīpašniekiem patīk palielināt jūsu spēju samaksāt viņiem savlaicīgi, pirms nodot īpašuma atslēgas. Tādēļ viņi parasti iegūs jūsu kredītvēsturi kā daļu no pieteikšanās procesa.
Ja pagātnē esat pieļāvis kādas aizņēmumu kļūdas, jaunas vietas iegūšana var būt sarežģīta. Ir daži veidi, kā novērst sliktu kredītu - jūs varat saņemt pasūtītāju vai piedāvāt samaksāt, piemēram, lielāku drošības depozītu, taču tas ir daudz vienkāršāk, ja jūs iegūstat cienījamu punktu skaitu.
Laba kredītvēsture var būt nozīmīga tieši gados vecākiem pieaugušajiem kā jaunākiem. Medicare parasti nemaksā par ilgstošu uzturēšanos pansionātā vai dzīvesvietas centrā, tāpēc šīs iestādes paļaujas uz privātiem maksājumiem. Pirms uzņemšanas viņi bieži veic kredītpārbaudi, lai pārliecinātos, ka pretendents var samaksāt rēķinu.
Pirms mēģināt aizņemties naudu, vienmēr jāzina jūsu kredītreitings.
Augstākas apdrošināšanas izmaksas
Šeit ir kaut kas tāds, ko daudzi patērētāji neparedz, sastādot lielu kredītkartes rēķinu vai atpaliekot no hipotēkas: maksājot lielākas auto apdrošināšanas prēmijas. Un tomēr tas ir tieši tas, kas notiek ar dažiem apdrošināšanas pārvadātājiem (lai gan dažas valstis šo praksi aizliedz).
Ja jums rodas jautājums, kāpēc tas tā ir, tas ir saistīts ar pētījumiem, kas parāda korelāciju starp sliktajiem kredītpunktiem un iespējamību, ka autovadītāji iesniegs prasību caur savu auto apdrošināšanas pārvadātāju. Jo sliktāks ir jūsu kredīts, jo lielākas izredzes būsiet pie tā, ka negadījumā esat vainīgs. Apdrošināšanas salīdzināšanas vietnes Zebra 2019. gada ziņojumā tika atklāts, ka autovadītāji ar sliktiem rādītājiem maksā vairāk nekā divreiz vairāk nekā tie, kuriem ir ārkārtīgi rādītāji.
Iespējams, ka arī citi apdrošinātāju veidi apskatīs jūsu kredīta pārskatus. Piemēram, dažās īrnieku un māju īpašnieku politikās tiek izmantota patentēta kredīta vērtēšanas sistēma, lai noteiktu jūsu likmes. Kaut arī dzīvības apdrošināšanas sabiedrības parakstīšanas procesā kredītvērtējumus parasti neizmanto, tomēr, ja nesen esat bankrotējis, var būt grūtāk iegūt polisi vai iegūt labākās likmes.
Samaksājot depozītu par komunālajiem pakalpojumiem
Sliktais kredīts bieži ir šķērslis, mēģinot izveidot kontu komunālajā vai interneta uzņēmumā. Klientiem ar zemāku kredītreitingu var nākties samaksāt depozītu pirms reģistrēšanās, kas darbojas kā apdrošināšana, ja neveicat rēķina apmaksu.
Pat ja pakalpojuma nodibināšana ar mobilo telefonu pakalpojumu sniedzēju var kļūt nedaudz sarežģītāka, ja nevarat parādīt labu aizņēmumu vēsturi. Daži lietotāji lietotājiem ar zemāku kredītreitingu liek izmantot priekšapmaksas plānu vai iemaksāt depozītu. Jums var būt arī grūtības pretendēt uz labākajiem piedāvājumiem ar pieprasītākajiem tālruņiem.
Grūtības atrast darbu
Nākamreiz intervējot darbu, potenciālais darba devējs var ne tikai lūgt atsauču sarakstu, bet arī atļauju veikt kredīta pārbaudi. Kāpēc? Noteiktām lomām, ieskaitot vadības amatus un darbus, kas saistīti ar naudas apstrādi, uzņēmumi vēlas zināt, ka personai, kuru viņi nolīgst, var uzticēties, pieņemot finanšu lēmumus.
Saskaņā ar 2016. gada CareerBuilder aptauju 72% darba devēju teica, ka viņi veic iepriekšējās darbības pārbaudi par katru jauno nomu, un 29% no tiem novērtē kandidāta kredītpunktus. Ļaujot jūsu kredītreitingu zaudēt, jūs ne tikai maksāsit naudu dārgu aizdevumu veidā. Tas var arī ierobežot jūsu iespējas nopelnīt naudu.
Grunts līnija
Sliktai kredītvēsturei var būt plašākas sekas, nekā jūs varētu domāt. Ne tikai traips kreditēšanas ziņojums novedīs pie augstākām procentu likmēm un mazāk aizdevuma iespējām; tas var arī apgrūtināt mājokļa atrašanu un noteiktu pakalpojumu iegādi. Dažos gadījumos tas var tikt ņemts vērā, meklējot darbu. Ja ir pagājis kāds laiks kopš brīža, kad esat pieņēmis maksimumu savā kredītkartē, iespējams, ir piemērots laiks, lai redzētu, kur jūs stāvat.
