Kas ir drošības interese?
Drošības procenti ir izpildāma juridiska prasība vai apķīlāts ķīla, parasti aizdevuma iegūšanai. Aizņēmējs aizdevējam nodrošina nodrošinājumu ar noteiktiem aktīviem, kas dod aizdevējam tiesības atgūt visu īpašumu vai tā daļu, ja aizņēmējs pārtrauc veikt aizdevuma maksājumus. Pēc tam aizdevējs var pārdot atņemto nodrošinājumu, lai nomaksātu aizdevumu.
Taustiņu izņemšana
- Drošības procenti par aizdevumu ir aizņēmēja nodrošināta likumīga prasība uz nodrošinājumu, kas ļauj aizdevējam atgūt nodrošinājumu un pārdot to, ja aizdevums kļūst slikts. Drošības procenti samazina aizdevēja risku, ļaujot tam iekasēt zemākus procentus par aizdevumu. aizdevums. Zemāki procenti nozīmē, ka tiks samazinātas arī aizņēmēja kapitāla izmaksas.
Izpratne par drošības interesēm
Procentu nodrošināšana par aizdevumu samazina aizdevēja risku un, savukārt, ļauj aizdevējam iekasēt zemākus procentus, tādējādi pazeminot aizņēmēja kapitāla izmaksas. Darījumu, kurā tiek piešķirtas vērtspapīru garantijas, sauc par “nodrošinātu darījumu”.
Drošības procentu piešķiršana ir norma aizdevumiem, piemēram, auto aizdevumiem, uzņēmējdarbības aizdevumiem un hipotēkām, ko kopīgi sauc par nodrošinātajiem aizdevumiem. Kredītkartes tomēr tiek klasificētas kā nenodrošināti aizdevumi. Kredītkaršu uzņēmums neatgādina drēbes, pārtikas preces vai atvaļinājumus, ko iegādājāties ar karti, uz kuru jūs noklusējat. Parakstu aizdevumi ir vēl viens nenodrošinātu aizdevumu piemērs. Galvenā atšķirība starp šiem diviem aizdevumu veidiem ir nodrošinājuma neesamība vai neesamība.
Vienotajā tirdzniecības kodeksā (UCC) noteiktas trīs prasības, lai drošības intereses būtu juridiski pamatotas - process, kas pazīstams kā “arests”.
- Drošības procentiem tiek piešķirta vērtība. Aizņēmējam pieder ķīla. Aizņēmējs ir parakstījis drošības līgumu.
Turklāt nodrošinājums ir īpaši jāapraksta drošības līgumā. Piemēram, aizdevuma līgumā uzskaitītais nodrošinājums var norādīt aizņēmēja 2013. gada Honda Accord, nevis “visus aizņēmēja transportlīdzekļus”.
Aizdevējam ir arī “jāuzlabo” savas drošības intereses, lai pārliecinātos, ka nevienam citam aizdevējam nav tiesību uz to pašu nodrošinājumu. Pilnveidota drošības interese ir jebkura droša interese par aktīvu, uz kuru nevar pretendēt neviena cita puse. Procenti tiek pilnveidoti, reģistrējot tos attiecīgajā likumā noteiktajā iestādē, lai tos padarītu juridiski izpildāmus un visām turpmākām prasībām pret šo aktīvu tiktu piešķirts jaunākā statuss. Kā piezīme nodošanas akts pierāda, ka bankai vairs nav interešu par īpašumu.
Pilnīga drošības interese ir droša interese par aktīvu, kas pieder tikai aizņēmējam, un tas jāreģistrē attiecīgajā likumā noteiktajā iestādē.
Drošības interešu piemēri
Pieņemsim, ka Šeila aizņēmās 20 000 ASV dolāru, lai iegādātos automašīnu, un pārtrauca veikt maksājumus, kad viņas aizdevuma atlikums bija 10 000 ASV dolāru, jo viņa zaudēja darbu. Aizdevējs atgūst savu automašīnu un pārdod to izsolē par USD 10 000, kas atbilst Šeila aizdevuma atlikumam. Šeilai vairs nav savas automašīnas, bet arī viņa vairs nav parādā aizdevējam nekādu naudu. Aizdevējam vairs nav sliktu aizdevumu savās grāmatās.
Cita situācija, kad aizdevējs var pieprasīt aizņēmējam piešķirt aizdevuma procentus aktīviem pirms aizdevuma izsniegšanas, ir tad, kad bizness vēlas aizņemties naudu tehnikas un aprīkojuma iegādei. Uzņēmums bankai piešķirs drošības procentus par mašīnām, un, ja bizness nespēj veikt savus aizdevuma maksājumus, banka pārņem mašīnas un pārdod to, lai atgūtu aizdoto naudu. Ja bizness bankrota dēļ pārtrauca maksāt aizdevumu, tā nodrošinātajiem aizdevējiem, pārsūdzot savus aktīvus, būtu prioritāte pār tā nenodrošinātajiem aizdevējiem.
