Kas ir plānotā pārstrādāšana
Plānotā pārstrādāšana ir hipotēkas atlikušā amortizācijas grafika pārrēķins noteiktā datumā, kas ir noteikts un zināms iepriekš. Dažas hipotēku programmas ļauj māju īpašniekiem veikt priekšlaicīgus maksājumus par hipotēkām, kuras nav pilnībā amortizētas. Pēc tam paredzētajā pārstrādāšanas datumā tiek aprēķināts jauns amortizācijas grafiks, pamatojoties uz tajā laikā atlikušo termiņu un pamatsummu, kas nodrošina, ka hipotēka tiks samaksāta līdz sākotnējā termiņa beigām. Tas parasti nozīmē, ka atlikušie plānotie maksājumi palielināsies.
Plānojot pārstrādi
Plānotā pārstrādāšana ir termins, kas visbiežāk tiek saistīts ar maksājuma iespēju ar pielāgojamu likmi hipotēku (ARM). Maksājuma iespēja ARM ir ikmēneša koriģējošs ARM, kas ļauj aizņēmējam izvēlēties starp vairākām ikmēneša maksājuma iespējām, tai skaitā: 30 vai 40 gadu maksājumu pilnībā amortizēt; 15 gadu maksājums, kas pilnībā amortizējas; maksājums tikai par procentiem; minimālais maksājums vai maksājums, kura summa pārsniedz minimālo.
Maksāšanas iespējas ARM ir funkcija, kas ļauj uzkrāt atliktos procentus. Katrā maksājuma dienā izveidotie atliktie procenti tiek pievienoti hipotēkas pamatsummai. To sauc par negatīvu amortizāciju. Bieži vien piektā gada beigās ir paredzēts pārstrādāšanas datums. Šajā pārstrādātajā datumā amortizācijas grafiks tiek pārrēķināts tā, ka, pamatojoties uz atlikušo pamatsummu un tajā laikā pilnībā indeksēto procentu likmi, nākotnes maksājumi amortizēs hipotēku tā atlikušajā termiņā.
Hipotēkas pārstrādāšana
Hipotēkas pārstrādāšana ir iespēja, kas iekļauta dažās hipotēkās, kā rezultātā var samazināties procentu likmes un pagarināt atlikušo hipotēkas termiņu. Tas var būt arī ērtāks risinājums nekā refinansēšana. Ar refinansēšanas palīdzību jūs aizstājat savu pašreizējo hipotēku ar jaunu hipotēkas aizdevumu, kas var būt dārgs un atkarīgs no jūsu kredītspējas. Hipotēkas pārstrādāšana neietver kredīta pārbaudi, un tā turpinās ar sākotnējo hipotēku. Tomēr aizdevējs nedrīkst reklamēt, ka tas piedāvā pārstrādāt, jo refinansēt vai paturēt jūs spēkā esošajā hipotēkas termiņā viņiem bieži ir izdevīgāk.
Kvalifikācijas par hipotēkas pārstrādāšanu
Ne visas hipotēkas var pārstrādāt. Gandrīz visos gadījumos hipotēku nevar pārstrādāt, ja vien to neatbalsta Fannie Mae vai Freddie Mac. FHA aizdevumi un VA aizdevumi nav piemēroti, ja vien tie nav paredzēti aizdevuma modifikācijai. Hipotēkas pārstrādāšanas laikā indivīds maksā lielu summu savam pamatsummai, un pēc tam viņu hipotēka tiek pārrēķināta, pamatojoties uz jauno atlikumu. Šai pamatsummas summai jāatbilst vai jāpārsniedz minimālā prasība - 10 procenti no tekošā konta bilances. Turklāt kredītņēmējiem parasti tiek dota iespēja vienreiz kredīta termiņa laikā pārstrādāt hipotēku.
