Vairāk nekā 22 miljoniem mājsaimniecību ASV ir Roth individuālie aiziešanas konti (IRA), kuru pensiju aktīvos 2018. gada beigās bija 810 miljardi USD, liecina Investīciju kompānijas institūta dati. Pensijas uzkrājošos līdzekļus finansē ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka sadales ir bez nodokļiem.
Roth IRA pret tradicionālo IRA
Deviņdesmitajos gados ieviestais Roth IRA ir jaunākais brālis, kurš mājo tradicionālajos individuālajos pensionēšanās kontos (IRA), kuri tiek finansēti ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, un sadales tiek apliktas ar nodokli kā parastie ienākumi. Tie ir populāri pašnodarbināto vidū, un daļa no nodokļiem, kas samaksāti, sadalot nodokli, var būt atskaitāmi atkarībā no nodokļu maksātāja ienākumiem.
Tradicionālie IRA ir populārāki, bet Roth IRA ir visstraujāk augošie starp dažādajiem IRA. To mājsaimniecību skaits, kurām pieder Roth IRA, laikposmā no 2000. līdz 2013. gadam ir palielinājies vidēji par 5, 3% gadā, salīdzinot ar tradicionālo IRA pieauguma tempu 1, 3%.
Lai gan ir daži izņēmumi, šajā aizvien populārākajā pensionēšanās kontā varat turēt gandrīz ikvienu ieguldījumu. Starp izvēli var minēt akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus, naudas tirgus fondus, biržā tirgotos fondus (ETF) un ikgadējos maksājumus.
Visizplatītākās investīcijas
Roth IRA vidēji katrā kontā ietver trīs dažādu veidu ieguldījumus, atklāj Investīciju kompānijas institūta dati. Nav pārsteidzoši, ka kopējie fondi ir visizplatītākais ieguldījums Roth IRA ar plašu rezervi. Tie veido 62% no ieguldījumiem un ietver pašu kapitālu, obligācijas un līdzsvarotos fondus. Pašu kapitāla fondi ir vispopulārākie, līdz šim veidojot vairāk nekā pusi (52%) no Roth IRA kopieguldījumu fondiem, savukārt obligāciju fondi un sabalansētie fondi katrs veido 27%.
Individuālie krājumi ir otrs visizplatītākais, kas veido 31% no Roth IRA ieguldījumiem, kam seko gan fiksētās, gan mainīgās ikgadējās izmaksas (22%) un naudas tirgus fondi (18%). Tikmēr individuālās obligācijas un ASV uzkrājošās obligācijas veido 15%, bet ETF - 9% no Roth IRA turētajiem ieguldījumiem.
Aizliegtie ieguldījumi
Ir nelielas investīcijas, kuras jums nav atļauts turēt Roth IRA. Kolekcionēšana, ieskaitot mākslu, pledus, metālus, senlietas, dārgakmeņus, pastmarkas, monētas, alkoholiskos dzērienus, piemēram, smalkos vīnus, un dažas citas materiālas personiskas lietas, kuras Iekšējais ieņēmumu dienests uzskata par kolekcionējamām. Tomēr dažām monētām, kas izgatavotas no dārgmetāliem, ir izņēmumi. Dzīvības apdrošināšanas līgumi arī ir aizliegti kā ieguldījumi.
Maržinālie konti
Daži Roth IRA darījumi un pozīcijas nav atļauti. IRS neļauj jums ieguldīt savā Roth IRA ar aizņemto naudu. Rezultātā Roth IRAs ir aizliegts ieguldīt maržā, atšķirībā no starpniecības konta, kurā nav pensijas un kurā ir atļauti starpības konti.
Maržinālie konti ir brokeru konti, kas ļauj investoriem aizņemties naudu no savas brokeru firmas vērtspapīru pirkšanai. Brokeris pieprasa ieguldītājam procentus, un vērtspapīri tiek izmantoti kā nodrošinājums. Tā kā marža ir piesaistīta, palielinās peļņas vai zaudējumu vērtspapīriem, kas nopirkti uz rezerves.
Dažām tirdzniecības stratēģijām un līgumiem ir nepieciešami rezerves konti. Tas ietver dažus opciju līgumus, piemēram, kuri prasa aizņemties ar maržu. Jūs nevarat arī veikt īsus krājumus Roth IRA. Īslaicīga pārdošana notiek tad, kad ieguldītājs aizņemas uz rezerves akciju, piespiežot likmes uz tā cenu. Peļņa tiek gūta, kad investors atpērk akcijas par zemāku cenu.
Rots un tradicionālās IRA ir veids, kā ieguldītāji var ietaupīt un ilgtermiņā ieguldīt pensijā, izmantojot nodokļu priekšrocības, nevis gūstot ātru peļņu. Pirkšana un tirdzniecība ar maržu ir riskanta, un tā nav paredzēta iesācējiem vai ikdienas ieguldītājiem.
Grunts līnija
Roth IRAs ir visstraujāk augošā starp dažādajiem IRA, un daži uzskata, ka nodokļu maksāšana iepriekš dod priekšrocības salīdzinājumā ar nodokļu maksāšanu par sadali, piemēram, parastās IRA. Roth IRA ļauj veikt ieguldījumus plašā klāstā ieguldījumu produktu, lai gan ir daži izņēmumi. Sazinieties ar savu brokeru firmu, lai uzzinātu, ko tā piedāvā.
