Satura rādītājs
- Roth IRA kompaktdiski
- Ieguvumi no kompaktdisku izmantošanas jūsu Roth
- Negatīvie Roth IRA kompaktdisku lietošana
- Grunts līnija
Akciju tirgus brīžiem var pārvietoties simtiem punktu vienā dienā, simtiem nākamajā dienā. Tomēr ilgtermiņā akcijas mēdz novērtēt, un vēsture rāda, ka ieguldījumi tajās ir visiespējamākais ceļš uz tādu kontu kā Roth IRA ilgtermiņa izaugsmi.
Bet tas ir auksts komforts, ja drīz plānojat iesaistīties Roth IRA - jo, piemēram, esat uz pensijas sliekšņa - vai arī, ja jau esat atkarīgs no tā lielos ienākumos. Ja jums ir īss laika periods jūsu ieguldījumiem vai ir ļoti zema riska tolerance, jūs varētu vēlēties apsvērt Roth IRA noguldījumu sertifikātu (CD).
Taustiņu izņemšana
- Roth IRA CD ir noguldījumu sertifikāts, kas atrodas Roth IRA iekšpusē, un dažas bankas tieši šim nolūkam izveido kompaktdiskus.Papildus pusē CD var būt drošs un paredzams ienākumu avots, līdzsvarojot nepastāvīgos krājumus.Nav negatīvie, CD piesaistiet savus līdzekļus - nesot bargus sodus par izņemšanu pirms termiņa - un to procentu likmes ir zemas un fiksētas, liekot jūsu naudai būt inflācijas žēlastībai.
Kas ir Roth IRA noguldījumu sertifikāti?
Roth IRA kompaktdisks būtībā ir noguldījuma sertifikāts - līdzīgi kā noguldījumu sertifikāti, kurus esat pieradis redzēt, tiek reklamēti vietējā bankā -, kas atrodas Roth IRA. Tas darbojas tāpat kā jebkurš kompaktdisks, piedāvājot fiksētu procentu likmi visā tā darbības laikā, parasti jebkur no sešiem mēnešiem līdz 10 gadiem. Nauda ir paredzēta glabāšanai kompaktdiskā līdz termiņa beigām; ja jūs to atsaucat pirms tam, jūs parasti sodīs ar sodiem.
Jūs varat ievietot jebkuras bankas kompaktdisku savā Roth IRA. Un dažas finanšu iestādes tieši šim nolūkam ir izveidojušas īpašus kompaktdiskus, kurus sauc par IRA kompaktdiskiem. Šie kompaktdiski parasti ir garāki, termiņu ziņā (desmit vai pat vairāk), bet piedāvā augstākas procentu likmes, nekā jūs varētu iegūt citur.
Ieguvumi no kompaktdisku izmantošanas jūsu Roth
Depozīta sertifikāta izmantošanai Roth IRA ir trīs galvenās priekšrocības.
- Jūs saņemat konsekventu, paredzamu atdevi. APY (gada procentuālā ienesīgums), kas norādīts CD, kad jūs ieguldāt, ir atdeve, kuru jūs saņemsit, līdz tā sasniegs termiņu. Jums ir gandrīz pilnīgs riska trūkums. Neviena investīcija nav 100% droša, bet kompaktdiski ir diezgan tuvu. Tāpat kā lielākajā daļā banku kontu, tiem ir arī FDIC apdrošināšana (ja kompaktdisks, kuru plānojat, nepārvietojas - pārvietojieties tālāk). Ja jūsu Roth IRA CD ir federāli apdrošināts, jums tiek apdrošināta līdz USD 250 000, ja finanšu iestāde ir pakļauta. Kompaktdiski piedāvā augstāku ienesīgumu nekā citi apdrošināti banku produkti, piemēram, krājkonti vai naudas tirgus konti. Piemēram, 2019. gada augusta vidū 12 mēnešu CD vidējā procentu likme bija 0, 56%, krājkontam - 0, 09% un naudas tirgus kontam - 0, 19%, liecina FDIC iknedēļas nacionālās likmes un procentu likmju robežas ziņojums..
Negatīvie Roth IRA kompaktdisku lietošana
Neviens ieguldījums nav ideāls. Ar depozīta sertifikātu ievietošanu Roth IRA ir saistīti trīs lieli trūkumi.
- Jūs, visticamāk, nokavēsit daudz lielāku ražu citur. Jā, kompaktdiski maksā labāk nekā citi banku produkti, bet tie maksā mazāk nekā citi ieguldījumu instrumenti. Kopš 2019. gada visaugstākie kompaktdiski APY piedāvāja aptuveni 2, 75%. Tā ir aptuveni puse no akciju un obligāciju fondu ienesīguma 2018. gadā . Otrais trūkums ir saistīts ar pirmo. Tā kā jūs esat ieslodzīts salīdzinoši zemā atdeves likmē, jūsu nauda var zaudēt zemu inflācijai. Ja jūs šodien ieguldīsit USD 100 000 CD, nopelnot 1%, bet inflācija ir 3%, tad, kad iegūsit naudu no kompaktdiska, tam būs mazāka pirktspēja nekā tad, kad ievietojat. Inflācija lēnām apēsīs jūsu ieguldījuma pamatsummu. Jūsu piekļuve jūsu līdzekļiem ir ierobežota. Sodiem par naudas savlaicīgu izņemšanu no kompaktdiska nav nozīmes, ja jūs esat prom no sava laika, lai atvērtu savu Roth, vai ja konts ir jaunāks par pieciem gadiem (jo pirms tam no tā nevarēsit izņemt ienākumus no nodokļa bez nodokļa), vienalga). Bet, ja jūsu ienākumu vajadzības ir mainīgas, kāpēc jūs riskējat izmantot? Galu galā Rota elastība - spēja jebkurā laikā izņemt no tā iemaksas - ir viens no galvenajiem pārdošanas punktiem.
Viena vai vairāku kompaktdisku ievietošana Roth IRA ir visnoderīgākā, ja esat ļoti tuvu pensijai vai jau esat tur.
Grunts līnija
Rotes depozīta sertifikātiem ir savi plusi. Bet tie, iespējams, nav labākā izvēle, ja jūsu Roth izaugsmei ir palikuši gadu desmiti, jo jums vajadzētu ieguldīt vairāk vērtības novērtēšanai, nevis ienākumiem, un jums ir laiks izjust akciju tirgus kāpumus un kritumus.
Tomēr, ja esat pensijas vecumā vai tuvu tam, tie var būt labs, zema riska veids, kā līdzsvarot daļu no jūsu ieguldījumu portfeļa, kas ir pretsvars tirgus nepastāvībai. Varat arī apsvērt iespēju izveidot CD kāpnes savā Roth IRA, lai palīdzētu pārvaldīt naudas plūsmu un nodrošinātu, ka pārāk ilgi jūs neesat ieslodzīts zemā procentu likmē.
