Kas ir atsauktais individuālais pensionēšanās konts (IRA)?
Atsauktais IRA ir pensijas uzkrājumu konts, kuru konta īpašnieks ir anulējis septiņas dienas vai mazāk pēc tā izveidošanas.
Ja IRA turētājs nolemj atsaukt kontu, visa IRA iemaksātā summa ir jāatdod turētājam ar likumu.
Izpratne par atsaukto IRA
Ja IRA tiek atsaukta, finanšu iestāde no tās nevar atskaitīt nekādas maksas vai zaudējumus no ieguldījumiem. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc vairums ieguldījumu firmu neļaus jums ieguldīt neko citu kā naudas tirgu pirmās nedēļas laikā pēc IRA konta atvēršanas.
IRA ir ilgtermiņa pensiju uzkrājumu plāns, ko indivīdi var izveidot, lai plānotu pensionēšanos. Parasti IRA plāns ļauj jums atlikt nodokļus par jūsu ieguldītajiem ienākumiem, līdz jūs aizejat pensijā un izņemsit naudu.
IRA plāniem ir gada iemaksu ierobežojumi, kurus nosaka valdība un kuri pakāpeniski palielinās līdz ar inflāciju. Privātpersonas, kas vecākas par 50 gadiem, var veikt nedaudz lielākas iemaksas.
2019. un 2020. taksācijas gadam maksimālais pieļaujamais gada ieguldījums ir 6000 USD, kā arī papildu USD 1000 iemaksai “pieķeršanās” personām, kuras ir vecākas par 50 gadiem.
Iemesli atsaukšanai
Jums nav jāsniedz iemesls IRA atsaukšanai. Var atsaukt, jo konta īpašnieks saprata, ka nodevas un komisijas ir pārāk augstas vai ieguldījumi nav piemēroti.
Lielākā daļa cilvēku, kas atver IRA, ir paši-investori, tāpēc galvenās izmaksas, ar kurām viņi saskaras, ir tirdzniecības nodevas un komisijas. Bet robo-konsultanti gūst arvien lielāku popularitāti. Robo-konsultanti ir digitālās platformas, kas nodrošina automatizētus, algoritmu vadītus finanšu plānošanas pakalpojumus ar nelielu cilvēku uzraudzību vai bez tā. Tipisks robo-konsultants tiešsaistes aptaujā apkopo informāciju no klientiem par viņu finansiālo stāvokli un nākotnes mērķiem un pēc tam izmanto datus, lai piedāvātu konsultācijas vai automātiski ieguldītu klienta aktīvus. Šīs firmas parasti iekasē maksu no 0, 25% līdz 0, 50% no aktīviem gadā, taču maksa var būt lielāka.
IRA firmām ir arī maksa par kontu uzturēšanu, komisijas par transakcijām vai komisijas, neliela atlikuma maksa un konta pārskaitīšanas vai pārtraukšanas maksa. Daži komisijas maksas iekasē daudz vairāk par kopieguldījumu fondu iegādi, kas atrodas ārpus noteiktas visbiežāk tirgoto fondu grupas. Vai arī viņi vispār nevar iekasēt maksu, lai nopirktu vai pārdotu noteiktu fondu grupu, bieži tos, kurus pārvalda brokeru sabiedrība.
Ir saprātīgi izvairīties no IRA atsaukšanas galvenajos datumos vai ap tiem, piemēram, kalendārā gada pirmajā dienā vai dienā, kad tiek iesniegtas federālās nodokļu deklarācijas. Ja to izdarīsit, jūs varat iegūt kļūdainu formu 1099-R. Tas sarežģīs nodokļu deklarēšanas iesniegšanu un piespiedīs jūs tērēt laiku, cenšoties panākt, ka veidlapu koriģē starpnieks.
