Satura rādītājs
- Robo-padomnieki un jaunie investori
- Kāpēc viņi strādā
- Kāpēc viņi var nedarboties
- Kāpēc viņi var nedarboties
- Hibrīdais variants
- Grunts līnija
- Grunts līnija
Robo-padomnieki un jaunie investori
Robo konsultanti dažus gadus ir bijuši uz skatuves, pateicoties tādiem novatoriskiem uzņēmumiem kā Wealthfront un Betterment. Kamēr viņi sevi tirgos iesācējiem investoriem, būsim reāli un atzīsim, ka daudzi iesācēji ir arī jauni investori. Tad nav pārsteigums, ka šie uzņēmumi ir orientējušies uz tūkstošgadu paaudzi un vēlas dot jaunākiem investoriem iespējas, kādas viņiem agrāk nebija.
Taustiņu izņemšana
- Robo konsultanti ir automatizētas ieguldījumu platformas, kas piedāvā ļoti zemas maksas un zemu sākuma bilanci. Rezultātā šie pakalpojumi ir pievilcīgi iesācējiem investoriem, īpaši jaunākiem investoriem, kuri tikai sāk darbu. Ja esat jauns ieguldītājs, pārbaudiet abus robo - padomdevēju piedāvājumi un tas, ko tradicionālie konsultanti var dot galdā. Pirms izvēles izdarīšanas nosveriet izmaksas un ieguvumus.
Ieguldījumi pirms Robo-konsultantiem
Vēl nesen jums bija tikai divas investīciju iespējas - dariet to pats vai nolīgiet finanšu konsultantu.
Bijušais jaunajam investoram var būt milzīgs, un pat pieredzējuši investori pieļauj kļūdas un kļūst par emociju upuri. No otras puses, no otras puses, var rasties dūšīgas maksas, kuras jaunais ieguldītājs, iespējams, nevarēs atļauties - un nav garantijas, ka jūsu konsultants veiks lielisku darbu. Šķiet, ka šādi robo konsultanti mazina plaisu un atvieglo cilvēku ieguldījumus. Patiešām, robo-konsultanti automatizē tirdzniecības lēmumus bez jebkādām cilvēka emocijām un piedāvā ļoti zemas maksas un bieži vien nav minimālo atlikumu, lai sāktu.
Kopš robo-padomdevēju parādīšanās, jaunie investori, daži finanšu konsultanti un pat tādi lieli uzņēmumi kā Vanguard un Fidelity ir uzlēkuši uz tendenci. Tomēr robo-konsultanti noteikti nav bez kritiķiem. Viņu esamība ir radījusi jautājumus par to, vai mašīna var ieguldīt labāk nekā cilvēks par zemākām izmaksām.
Kā darbojas Robo-konsultanti
Neatkarīgi no tā, kur jūs varat piedalīties robo-padomdevēju debatēs, viena lieta ir pilnīgi droša: robo-konsultantiem ir dažas priekšrocības, it īpaši jaunajiem investoriem.
Pirmkārt un galvenokārt, tās ir ērti lietojamas, un lielākā daļa lietotāju saskarņu ir diezgan intuitīvas. Piemēram, izmantojot Betterment, jūs varat dažu minūšu laikā iestatīt savus pensijas mērķus un iemaksas. Arī jūsu pensijas pārvietošana no citas iestādes uz Betterment ir ļoti vienkārša. Turklāt automatizācijas izmantošana nodrošina arī to, ka jūs veicat ieguldījumu, pat par to nedomājot. Daudzos veidos jūs to varat vienkārši iestatīt un aizmirst.
Vēl viens iemesls, kāpēc robo konsultanti ir ļoti pievilcīgi jaunajiem investoriem, ir tas, ka cilvēki var ieguldīt visu, kas viņiem ir. Vai šajā mēnesī ir palikuši papildu 20 USD? To varat viegli noguldīt savā kontā un ieguldīt. Tā kā iepriekš fondu ienākšanas izmaksas jauniem ieguldītājiem parasti nebija pieejamas. Dažiem robo-konsultantiem nepieciešami vismaz USD 1 000, USD 5 000 vai vairāk, bet vairākiem ir arī USD 100, USD 5 vai pat USD 1 minimums, padarot šos robo konsultantus īpaši pieejamus.
Varbūt pārliecinošākais robo konsultanta aspekts ir zemākas maksas. Viņi arī piedāvā bezmaksas darījumus un bez transakcijas maksām. Ja jūs to darītu pats, šīs divas lietas vien varētu jums maksāt tūkstošiem. Viņi iekasē ikgadējo pārvaldības maksu, pamatojoties uz turētajiem aktīviem, parasti aptuveni 0, 25% gadā. Salīdziniet to ar 1% vai vairāk, ko iekasē konsultanti no cilvēkiem.
Daži robo-konsultanti piedāvā arī tādus pakalpojumus kā nodokļu zaudējumu novākšana un portfeļa automātiska līdzsvarošana. Tie ir pakalpojumi, kas formāli tika rezervēti elitāro finanšu konsultantu klientiem, un tomēr robo-konsultanti ir devuši savu ieguldījumu viņu demokratizācijā.
Daži finanšu plānotāji ir vienisprātis, ka robo-konsultantiem ir dažas būtiskas priekšrocības. "Tas neprasa tik daudz pūļu, " saka Ketija Brūvere, sertificēta finanšu plānotāja un Your Richest Life prezidente, finanšu plānošanas firma, kas specializējas darbā ar Gen X un Gen Y investoriem. "Jūsu portfelis parasti jums tiek sadalīts dažādās aktīvu klasēs, un viņi regulāri veic atkārtotu līdzsvarošanu, " piebilst Brūveris. Lai gan ideāla portfeļa izveidošana var nebūt darba stundas, tā saglabāšanai un saglabāšanai mērķa svarā un automātiskai līdzsvarošanai būtu vajadzīgas uzraudzības un tirdzniecības stundas.
Kāpēc viņi var nedarboties visiem
Neatkarīgi no tā, kādā veidā jūs mēģināt to sagriezt šķēlēs, mašīna nevar pilnībā aizstāt cilvēku. Jā, mašīnas var palīdzēt samazināt izmaksas un padarīt jauniem ieguldītājiem daudz vieglāk sasniegt ienākšanas šķēršļus, bet vai jaunie investori tiešām var gūt atdevi no ieguldījumiem?
No vienas puses, tas vēl ir jāredz. Robo konsultanti joprojām ir diezgan jauni, salīdzinot ar tradicionālajām ieguldījumu metodēm. Jautājums ir tāds, ka mums, iespējams, būs jāgaida un jāredz, lai tiešām atbildētu uz šo jautājumu. Faktiski kopš robo konsultantu darbības uzsākšanas 2010. gados ir bijis laicīgs vēršu tirgus, un mēs nezinām, kā viņi darbosies, ja viss kļūs negatīvs.
Daži analītiķi ir sākuši salīdzināt portfeļus, ko ieteiktu robo-konsultants, salīdzinot ar finanšu konsultantu. Šā gada sākumā MarketWatch salīdzināja dažu labāko robo-konsultantu ieteikumus par portfeli un salīdzināja tos ar cilvēku finanšu konsultantu aktīvu sadali. Rezultāti bija šokējoši atšķirīgi pat dažu pašu robo-padomnieku vidū. Piemēram, Čārlza Švāba robo-padomnieks bija vienīgais, kurš ieteica 35 gadus vecam cilvēkam ar ieguldījumiem 40 000 ASV dolāru pirkt nedaudz zelta un turēt skaidrā naudā 8, 5% portfeļa. Tas ir krasā pretstatā ierastākajiem ieteikumiem par ieguldījumiem. Tas liek domāt, ka jaunajiem investoriem pirms robo-konsultanta izvēles būtu jāveic vairāk pētījumu.
Turklāt var būt dažas izmaksas, kuras investori negaidīja. "Ja jums ir atvērti nepensiju konti un ja jūsu ieguldījumi notiek autopilotā, jūs varētu maksāt nodokļus par ieguldījumiem, kas tika pārdoti visu gadu, " brīdina Alus. Alus darītājs arī piebilst, ka daži portfeļi var netikt pielāgoti, kas varētu būt problēma, ja jums pieder daudz uzņēmuma akciju vai RSU.
Hibrīdais variants
Tajā pašā MarketWatch eksperimentā tika atklāta arī interesanta tendence. Daži jaunie investori faktiski piedalās hibrīda izmantošanā starp robo-konsultanta izmantošanu un finanšu konsultanta pieņemšanu darbā.
Faktiski vairāki finanšu konsultanti, kas strādā ar millennials, nemaz nav pret robo-konsultantiem un izmanto tos kā daļu no saviem pakalpojumiem. Viens no šādiem padomdevējiem ir Sofija Bera no Gen Y Planning, kura izmanto pakalpojumu Betterment, lai veiktu nodokļu zaudējumu novākšanu un aktīvu līdzsvarošanu saviem klientiem, lai viņa varētu pievērsties citiem finanšu plānošanas aspektiem.
Finanšu konsultanti jaunajiem investoriem
Nebūtu godīgi runāt par jaunajiem investoriem, nepieminot, ka tagad ir izveidoti finanšu konsultantu tīkli, kuri ir veltīti darbam ar viņiem.
Iepriekš izplatīta sūdzība bija par to, ka finanšu konsultanti nedarbosies ar jaunākiem investoriem, jo viņiem nebija pietiekami daudz aktīvu. Tāpat jaunie investori uzskatīja, ka finanšu konsultanti ir pārāk dārgi.
Tādas kustības kā XYPlanning Network ir palīdzējušas novērst šo plaisu, izveidojot datu bāzi, kurā iekļauti tikai maksas konsultanti, kuri strādās kopā ar Gen X un Gen Y investoriem. Parasti tie ir daudz pieejamāki jaunākiem investoriem, un, kā jau minēts iepriekš, viņiem patīk izmantot tehnoloģijas, lai atvieglotu lietas gan viņiem, gan klientiem.
Grunts līnija
Viena lieta ir skaidra - jaunajiem investoriem ir vairāk iespēju nekā jebkad agrāk, kad runa ir par uzkrāšanos pensijai un sava portfeļa veidošanu. Lai arī robo konsultanti noteikti var būt laba izvēle, jaunajiem investoriem nevajadzētu būt pilnīgi pret finanšu konsultantu algošanu.
