Kas bija Federālā krājbanku un aizdevumu apdrošināšanas korporācija (FSLIC)?
Federālā krājkontu un aizdevumu apdrošināšanas korporācija (FSLIC) ir novecojusi ASV valdības institūcija, kas noguldījumu apdrošināšanu nodrošināja uzkrājumu un aizdevumu institūcijām līdz tās likvidēšanai 80. gadu beigās. Tās pienākumi 1989. gadā tika nodoti Federālajai noguldījumu apdrošināšanas korporācijai (FDIC).
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC)
Izpratne par federālo uzkrājumu un aizdevumu apdrošināšanas korporāciju (FSLIC)
FSLIC pirmo reizi izveidoja kongress 1934. gadā kā daļu no Nacionālā mājokļu likuma. Izveidota uz Lielās depresijas papēžiem, FSLIC kalpoja kā drošības tīkls uzkrājumu un aizdevumu nozarei. Pēc nozares būtiskā sabrukuma depresijas laikā valdība centās atjaunot uzticību krājkontu un aizdevumu kontu drošībai, tos dublējot, lai gadījumā, ja kāda no iestādēm nonāktu pakļautībā, noguldītāju līdzekļi joprojām būtu droši. Tika apdrošināti noguldījumi līdz USD 100 000.
Taustiņu izņemšana
- FSLIC bija aģentūra, kuru 1934. gadā izveidoja Kongress kā daļu no Nacionālā mājokļu likuma, lai tā kalpotu kā drošības tīkls uzkrājumu un aizdevumu nozarei. Krājumu un aizdevumu krīze sasprindzina FSLIC finanses un noveda pie tās krišanas. Uzkrājumu un aizdevumu nozare ir tagad apdrošināts ar regulēšanas trasta korporāciju (RTC).
FSLIC regulēja Federālā mājas aizdevumu bankas padome (FHLBB). Salīdzinot ar FDIC, FHLBB bija mazāks personāls un vājākas pilnvaras pārvaldīt S&L nozari, kas lielākoties bija diezgan tradicionāla un atbilstoši ievēroja normatīvās problēmas. Regulējuma atvieglošana, kas ļāva S&L institūcijām veikt riskantus aizdevumus, un noguldījumu apdrošināšanas seguma līmeņa paaugstināšana pārveidoja toreizējo nozari par riskantu. Krājkontu un aizdevumu krīzes laikā apmēram viena trešdaļa finanšu iestāžu, kas piedāvā mājokļa kredītus privātpersonām un ģimenēm, bija nokavējušas saistības. Rezultātā FSLIC iestājās, lai apturētu maksātnespējas tendences. Bet šai lomai bija negatīva ietekme uz tās finansēm, un galu galā aģentūra tika atcelta ar 1989. gada Finanšu iestāžu reformas, atgūšanas un izpildes likumu (FIRREA). FIRREA vēlāk, mainot uzkrājumu un aizdevumu krīzi, pārstrādāja uzkrājumu un aizdevumu nozari un tās regulējumu.
Tajā laikā tika izteiktas dažādas aplēses, lai saglabātu FSLIC. Valdības atbildības biroja (GAO) amatpersonas lēsa, ka FSLIC glābšana izmaksās no 30 līdz 35 miljardiem USD. Mēnesi vēlāk Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) vadītājs L. Viljams Seidmans sacīja, ka būs nepieciešami 50 miljardi dolāru. Pati GAO līdz nākamajam gadam pārskatīja savas aplēses līdz USD 46 miljardiem. Līdz 1989.gadam FSLIC bija uzkrājusi punktu, jo tā jau izmantoja daudz nodokļu maksātāju naudas, lai nodrošinātu nepieciešamos līdzekļus uzkrājumu un aizdevumu iestāžu uzturēšanai virs ūdens. FSLIC noregulējuma fonds, kuru finansēja Finansēšanas korporācija (FICO), tika izveidots, lai uzņemtos atbildību par visiem nemainīgajiem parādiem pēc FSLIC atcelšanas.
Kā šodien tiek apdrošināta uzkrājumu un aizdevumu nozare?
Pēc FIRREA stāšanās spēkā FSLIC atbildība par uzkrājumu un aizdevumu institūciju apdrošināšanu tika nodota Resolution Trust Corporation (RTC), kas sešus gadus vēlāk apvienojās Federālajā noguldījumu apdrošināšanas korporācijā. FDIC, kas izveidots arī, reaģējot uz Lielo depresiju, jau bija apdrošinājis noguldījumus komercbankās, tāpēc tā atbildība tika paplašināta, iekļaujot individuālos krājkontus un aizdevumu kontus. 2011. gada Dodd-Frank Wall Street reformas un patērētāju aizsardzības likums palielināja apdrošināšanas limitu no USD 100 000 līdz USD 250 000.
Pirms FSLIC likvidācijas tika izmantoti miljardiem dolāru nodokļu maksātāju naudas, lai fonds darbotos un darbotos, bet FDIC apdrošināšanas fondos nav ieguldīta neviena nodokļu maksātāja nauda. FDIC ir USD 100 miljardu kredītlīnija caur ASV Valsts kases departamentu. Krājaizdevu sabiedrības atsevišķi apdrošina Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija, kurai ir tāds pats apdrošināšanas limits kā FDIC.
