Arizonas štata pensionēšanās sistēma (ASRS) nodrošina pensionēšanās pabalstus, kā arī ilgstošas invaliditātes pabalstus vairāk nekā 570 000 skolotājiem, valsts darbiniekiem un citiem valsts darbiniekiem. Sistēmas mugurkauls ir noteiktu pabalstu plāns pensionāriem, pabalstu summas nosaka pēc darbinieka darba stāža un vidējās algas.
Mēneša vidējā izmaksa šobrīd ir USD 1, 663. Ieguvumus dod darba devēju un darba ņēmēju kopīgas iemaksas, kas no 2016. līdz 2017. finanšu gadam veido 11, 48% no bruto algas.
Aģentūra piedāvā arī četrus dažādus veselības apdrošināšanas plānus. Pensionāri, kuriem ir tiesības uz medicīnisko palīdzību, var izvēlēties UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - HMO stila plānu - vai Senior Supplement plānu. Tiem, kuri nevar saņemt Medicare, ir divas papildu iespējas: izvēles plāns valsts iedzīvotājiem un plāns Choice Plus tiem, kas dzīvo ārpus Arizonas.
Izmaksas iespējas
ASRS faktiski piedāvā septiņas dažādas mūža rentes iespējas, no kurām saņēmējs var izvēlēties atkarībā no savām vajadzībām. Visvienkāršākais veids ir kaut kas ar nosaukumu “taisna mūža rente”, kas piedāvā visaugstāko mēneša pabalstu. Negatīvie ir tas, ka mirstot, jūsu laulātajam vai citam pabalsta saņēmējam nav nekāda labuma.
Citas iespējas piedāvā apgādnieka zaudējuma pabalstu uz zemākas ikmēneša pārbaudes rēķina. Piemēram, ja jūs aiziet prom pirms 60 mēnešu maksājumu saņemšanas, “5 gadu noteiktais” mūža rente jūsu dzīvesbiedram dod tiesības uz visām atlikušajām izmaksām šajā laika posmā. Pastāv arī iespējas “noteiktiem 10 gadiem” un “konkrētiem 15 gadiem”, kas vēl vairāk samazinās jūsu ikmēneša pabalstu.
No otras puses, ikgadējie pabalsti “kopīgajiem un apgādnieka zaudējuma gadījumiem” maksā jūsu saņēmējam par visu mūžu, ja jūs vispirms aiziet prom. Viens plāns izmaksā apgādnieka zaudējuma pabalstu 50% apmērā, turpretī citi izmaksā 66% vai 100%. Tā kā Arizona ir kopīpašuma valsts, saņēmējiem, kuri ir precējušies, ir jānorāda laulātais par galveno saņēmēju.
Līdztekus ikmēneša rentes maksājumam daži darbinieki ir tiesīgi saņemt arī veselības apdrošināšanas prēmijas pabalstu, kas palīdz segt medicīniskā seguma izmaksas. Piemaksas pabalsts svārstās no 75 līdz 260 USD mēnesī atkarībā no tā, cik ilgi esat strādājis sistēmā, un no tā, vai jūs vai jūsu apgādājamais saņem Medicare.
Lai uzzinātu, cik daudz jūs plānojat saņemt pensijā, pašreizējie darbinieki var pieteikties savā myASRS kontā, kuram varat piekļūt no pensionēšanās sistēmas mājas lapas. Portāls pat ļauj vadīt dažādus pabalstu numurus, pamatojoties uz jūsu rentes izvēli.
Nodokļu ietekme
Vairumā gadījumu jebkurus pabalstus, ko saņemat, izmantojot Arizonas štata pensionēšanās sistēmu, IRS uzskata par ar nodokli apliekamiem ienākumiem. Tomēr ir viens šaurs izņēmums. Ja esat pensijā 1986. gada 1. jūlijā vai vēlāk, bet veicāt iemaksas pirms 1986. gada 1. jūlija, visas iemaksas, kas veiktas pirms 1986. gada 1. jūlija, jau tika apliktas ar nodokli un par tām netiek aplikti papildu nodokļi.
Pensijas sistēmas saņēmējiem ir jāziņo arī par ieguvumiem no Arizonas štata ienākuma nodokļiem, ja summa pārsniedz 2500 USD gadā. Tomēr tas attiecas tikai uz tiem, kas dzīvo valstī. Pabalsta saņēmējiem, kas dzīvo citur, nav jāmaksā Arizonas nodokļi no viņu valsts pensijas ienākumiem.
Lai izvairītos no liela nodokļu rēķina gada beigās, jūs varat izvēlēties pieprasīt noteiktu daudzumu pabalstu, kā rezultātā nauda tiks ieturēta no jūsu pensijas maksājuma. Lai mainītu ieturēšanas stratēģiju, dalībnieki var jebkurā laikā pieteikties MyASRS. Pēc noklusējuma sistēma visiem saņēmējiem, kuri neaizpilda ieturējuma veidlapu, izvēlēsies statusu “precējies ar trim pabalstiem”.
Cik veselīga ir pensionēšanās sistēma?
Tāpat kā daudzi valsts pensiju fondi, Arizonas fondi pēdējos desmit gados nav sasnieguši savus darbības mērķus, pēdējos 10 gados nodrošinot 6, 9% ienesīgumu. Tā rezultātā sistēma tagad tiek finansēta tikai 77, 5% apmērā. Citiem vārdiem sakot, tai ir tikai aptuveni 77 centu vērts aktīvs par katru pabalsta dolāru, kuru tas ir solīts samaksāt.
Saskaņā ar 2015. gada Pew Charitable Trusts analīzi, salīdzinot ar citām valstīm, šī sistēma atrodas aptuveni iepakojuma vidū. Labā ziņa ir tā, ka finansējuma procents ir palielinājies nedaudz vairāk nekā pēdējos pāris gados, pateicoties lielākiem ieguldījumu ieguvumiem.
Cenšoties atgriezties pie pilnībā finansēta statusa, kopš 2005. gada pensionēšanās sistēma ir atteikusies no dzīves dārdzības pieauguma. Tā arī ir pārorientējusi dažus savus turējumus uz jaunām aktīvu klasēm - tostarp ārvalstu akcijām un netirgotiem fiksēta ienākuma instrumentiem -, ka tā cerības var palielināt ienesīgumu nākamajos gados.
Grunts līnija
Viena no Arizonas pensionēšanās sistēmas pievilcīgajām iezīmēm ir tā, ka tā piedāvā dažādas ikmēneša pensijas iespējas, lai atbilstu jūsu īpašajām vajadzībām. Ja jums ir apgādājamais, noteikti atlasiet izmaksu metodi, kas piedāvā apgādnieka zaudējuma pabalstu.
Jums var būt interesē arī lasīšana Atrodi labākās pensionēšanās pilsētas Arizonā un 3 pieejamu Arizonas pensionēšanās kopienu.
