Satura rādītājs
- Sviestmaižu paaudze
- Ietaupījums pensijai Versus College
- Iestatiet robežas Boomerang Kids
- Apsveriet LTC apdrošināšanu vecākiem
- Izveidojiet reālistisku budžetu
- Lūdziet paaugstināt
- Grunts līnija
Sviestmaižu paaudze
Indivīdi vecumā no 35 līdz 44 gadiem bieži ietilpst kategorijā, ko dēvē par sviestmaižu paaudzi, jo viņi vienlaikus rūpējas par saviem bērniem un vecākiem. Kamēr nav sīkdatņu kuteru pensionēšanās plānošanas risinājuma, šie padomi var būt noderīgi tiem, kuri nonāk šajā situācijā un cīnās, lai ietaupītu pensijai.
Taustiņu izņemšana
- Cilvēki vecumā no 35 līdz 44 gadiem bieži cīnās, lai ietaupītu, aizejot pensijā, vienlaikus žonglējot par bērnu un novecojošu vecāku finansiālo atbildību. Bērna koledžas izglītības finansēšanai nevajadzētu rasties uz jūsu pensijas mērķu rēķina.Apsveriet ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanu novecošanās gadījumā vecāki.Formalizējiet bumerangu bērniem paredzētās finanšu robežas. Ir arī svarīgi noteikt reālistisku budžetu, kurā būtu jāiekļauj ārkārtas fonds.Pabeigumā nekad nav sāpīgi lūgt paaugstināt, īpaši, ja kādu laiku esat strādājis vienā uzņēmumā un ir labi sasniegumi.
Ietaupījums pensijai salīdzinājumā ar maksāšanu par koledžu
Lielākā daļa vecāku vēlas, lai viņu bērni absolvētu koledžu bez parādiem, lai viņi varētu sākt savu karjeru ar tīru finanšu shēmu. Lai gan daži, iespējams, var samaksāt par savu bērnu izglītību un joprojām ietaupīt pensijai, vairums to nevar. Tad kļūst jautājums, kura ir labāka finanšu izvēle?
Pārdomājot šādu lēmumu, rūpīgi jāizvērtē iespējas, kas ir pieejamas koledžas izglītības finansēšanai. Piemēram, apsveriet šādus apstākļus:
Ietaupījums pensijai
Pārejot no noteiktu pabalstu plāniem uz noteiktu iemaksu plāniem un ar faktu, ka sociālā apdrošināšana nekad nav nodrošinājusi pietiekami daudz ērtai pensijai, indivīdi ir atbildīgi par savu pensijas gadu finansēšanu. Viņiem pēc iespējas vairāk jātaupa, lai palielinātu finansiāli drošas pensionēšanās iespēju un padarītu strādāšanu pensijas laikā fakultatīvu, nevis obligātu.
Maksā par koledžu
Koledžas finansēšanas iespējas ietver dotācijas tiem, kuri ir tiesīgi saņemt atbalstu, stipendijas tiem, kas atbilst kritērijiem, un aizdevumus. Kaut arī aizdevumi nozīmē, ka koledžas studentiem pēc absolvēšanas, iespējams, būs nenomaksāti parādi, viņiem būs vairākas iespējas un daudzus gadus, lai tos samaksātu.
Bērni, kuri iebilst pret koledžas aizdevumiem, var apsvērt iespēju strādāt darba skolā, kur viņi strādā pilnu slodzi un apmeklē koledžu nepilnu darba laiku. Lai gan tas varētu pagarināt laiku, kas nepieciešams, lai bērns iegūtu grādu vai diplomu, pēc skolas beigšanas kompromiss tiek atbrīvots no parādiem. Daudzi darba devēji pat atlīdzinās koledžas studentiem visus vai visus mācību izdevumus, ja viņi par kursu saņem nokārtotu atzīmi.
"Dažas ģimenes vēlas, lai viņu bērniem būtu kāda āda spēlē, un viņi paši maksās par dažām koledžām. Tām ģimenēm, iespējams, vislabāk derētu vairāk pensijas nekā koledžā, " saka Dereks Hagens, CFP®, CFA, finanšu plānotājs un dibinātājs., Fireside Financial LLC, Edina, Min. "Tiem, kuri nevēlas, lai viņu bērnam kaut kas būtu jāmaksā, viņi, iespējams, maksās vairāk koledžas virzienā, kamēr koledža netiks pabeigta, un pēc tam palielinās savus pensijas uzkrājumus."
Ir pieejams finansējums, lai apmaksātu koledžu, bet ne pensiju.
Atcerieties, ka koledžas absolventi pāriet uz ienākumus radošu karjeru, savukārt pensionāri paļaujas uz pensijas uzkrājumiem, nevis darbu, lai gūtu ienākumus.
"Lielākā daļa ģimeņu par prioritāti uzskata uzkrājumus koledžā, nevis pensionēšanos, jo tie ir vistuvākie lielie izdevumi. Viņi tomēr neapzinās, ka parasti nepieciešamie uzkrājumi pensijā ir milzīgi, tie ir vairāk nekā 10 reizes, ja ne 20 vai 30 reizes, tad ietaupījumi, kas nepieciešami koledžai. Noteikti ietaupiet. koledžai, bet ne uz jūsu pensijas mērķu rēķina, "saka Robs Šulcs, CFP®, Schulz Wealth prezidents, Mansfīldas štatā, Teksasā.
Iestatiet finanšu robežas bumeranga bērniem
Lai gan vairums bērnu atstāj mājas, lai dzīvotu paši, paceļoties 20 gadu vidū vai vēlu, daudzi to nedara. Arī daži, kuri aiziet, dažādu iemeslu dēļ atgriežas mājās. Šīs personas parasti dēvē par bumerangu bērniem. Diemžēl daži bumerangi atgriežas pie tā, ka vecākiem jāmaksā par iztikas izdevumiem, un tas var negatīvi ietekmēt spēju ietaupīt pensijai.
Vecāki, kuri dzīvo kopā ar bumeranžiem, varētu vēlēties apsvērt attiecību finansiālo aspektu formalizēšanu. Kā piemēri var likt bērnam parakstīt vienošanos katru mēnesi samaksāt noteiktu summu par īri, pārtiku un komunālajiem pakalpojumiem. Vecāki var arī vēlēties paskaidrot, ka viņi, tāpat kā īrnieki, tiks izlikti, ja viņi nemaksās taisnīgu daļu no izdevumiem.
Apsveriet ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu novecojošiem vecākiem
Vecāka gadagājuma vecāku kopšanas izmaksas parasti palielinās, un lielākoties šie izdevumi rodas veselības aprūpes dēļ. Turklāt pieaugušiem bērniem, kuri nespēj segt izdevumus par vecāka gadagājuma cilvēku aprūpi, bieži vien ir nepieciešams pašiem parūpēties par vecākiem. Līdzīgi kā ar bumeranžieriem, tas var radīt diezgan lielas grūtības aprūpētāju finansēs un liegt viņiem ietaupīt pensijai.
Viens no veidiem, kā nodrošināt, ka tiek segtas vecāka gadagājuma vecāku veselības aprūpes izmaksas, ir ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanas iegāde. LTC apdrošināšanu var izmantot dažādu izdevumu segšanai, ieskaitot veselības aprūpi mājās vai veselības aprūpi pansionātos. Tas ne tikai atvieglo finansiālo slogu bērniem, bet arī var mazināt vecāka gadagājuma vecāku nepieciešamību izmantot savus pensijas uzkrājumus, lai apmaksātu veselības aprūpi. Ja jūsu vecāki nevar atļauties izmaksas, ilgtermiņā varētu būt vērts to palīdzēt, maksājot viņiem par to.
Izveidojiet reālistisku budžetu
Kad indivīds tuvojas pusmūžam, panika var iestāties, ja pensijas uzkrājumu novērtējums norāda, ka programma nav paredzēta mērķim. Dabiska reakcija parasti ir ietaupītās summas palielināšana, lai tuvotos mērķa ietaupījuma summai.
Mūsu pārsteidzošais padoms: vispirms nesteidzieties tajā bez kādas analīzes. Ietaupot vairāk nekā pieejamu summu, var būt negatīva ietekme. Izlemjot, vai palielināt uzkrājumu summu, kas tiek ietaupīta jūsu konta kontos, vispirms apsveriet šādus jautājumus:
Kāpēc uzkrāšanas mērķis nav izvirzīts mērķī?
Ja tas notiek tāpēc, ka budžetā paredzētā summa netiek regulāri ietaupīta, un vai tas ir tāpēc, ka summas tiek novirzītas nevajadzīgiem izdevumiem? Ja tā, tad vienkāršs risinājums būtu pieturēties pie budžeta un novērst šos nevajadzīgos izdevumus. Ja summa tiek novirzīta uz lietām, kas ir vajadzīgas ģimenei, iespējams, pensionēšanās ietaupījumu mērķis un budžets nav reāli un ir jāpārskata.
Vai pensijas uzkrājumu palielināšana ir reāls mērķis?
Var šķist laba ideja pievienot lielākas summas savai pensijas ligzdas olai. Tomēr, ja tas nozīmē, ka rīcībā esošā ienākuma samazinājums vai nu palielinās kredītkartes un citus parādus, kas radušies ikdienas izdevumiem, pensijas uzkrājumu palielināšana faktiski varētu negatīvi ietekmēt jūsu ienākumus.
Vai ārkārtas situācijās tika izmantoti pensiju kontu atsaukumi?
Ja jums rodas nepieciešamība izņemt summas no sava konta, lai segtu ārkārtas situācijas, tas varētu nozīmēt, ka jūsu ārkārtas fonds nav pietiekams. Finanšu eksperti iesaka, ka ārkārtas fonda kontā jābūt vismaz trīs mēnešu neto ienākumiem, lai segtu neplānotus izdevumus. Līdzīgi kā pensijas uzkrājumi, rīkojieties ar ārkārtas fondam pievienotajām summām kā atkārtotiem izdevumiem, lai krīzes situācijā jūs nesaskartos ar neparedzētu finansiālo slogu.
Reālistisks budžeta plānošana ir stabilas ietaupījumu programmas atslēga. Budžetam ir jāietver ne tikai uzkrājumi pensijā un ikdienas dzīves izdevumi, bet arī jāņem vērā piešķīrumi ārkārtas fondam.
"Viens no zelta likumiem, kas saistīti ar budžeta plānošanu uzkrājumos, vispirms ir jāmaksā pašam. Izveidojiet automatizētu uzkrājumu plānu, kur ikmēneša summa tiek iekasēta jūsu krājkontā, kuru jūs nepieskarat, " saka Kirks Šišolms, Leksingtonas Novatorisko padomdevēju grupas pārvaldnieks., Mass. "Ja jūs vispirms samaksājat pats, tad jums ir tendence pielāgoties zemākam diskrecionāro tēriņu apjomam. Ja jūs ietaupīsit to, kas atlicis mēneša beigās, jums, visticamāk, nekas vairs nepaliks."
"Neatkarīgi no jūsu vecuma, ienākumiem, nodokļu klasēm, parādu slodzes utt., Ja jums ir budžets, tas piespiež pievērst uzmanību naudas plūsmai - tas palīdz izvairīties no tādām problēmām kā čeku atlekšana, naudas izlaišana katru mēnesi rēķinu apmaksai, nevis ietaupīšana pietiek ar aiziešanu pensijā un vairāk, "saka Martins A. Federici Jr, AAMS®, MF Advisers Inc. izpilddirektors, Dalasa, Pa." Ja jūs nevarat reāli rīkoties ar savu pieplūduma / aizplūšanas situāciju, tad jūs nedodaties labi plānojot savu finanšu nākotni (un aiziešanu pensijā), vienkārši to spārnojot."
Lūdziet paaugstināt
Daudzi pakalpojumi sniedz informāciju par vidējo algu noteiktiem darba veidiem un vietām. Šādas analīzes kopija palīdzēs jums noskaidrot jūsu situāciju. Lielākā daļa darba devēju taisnīgi apsver pamatotu lūgumu palielināt algu.
Grunts līnija
Ietaupījums pensijā var būt izaicinājums, jo īpaši, ja tiek pārdomāta bērnu un novecojošu vecāku finansiālā atbildība. Viens no veidiem, kā pārvarēt šo izaicinājumu, ir ietaupījumus uzskatīt par atkārtotiem izdevumiem. Vairumā gadījumu to ir vieglāk izdarīt, ja palielinās rīcībā esošie ienākumi, piemēram, palielinoties algai vai mainoties ģimenes stāvoklim, kas rada mazākus izdevumus.
Citiem tas var nozīmēt nebūtisku tēriņu samazināšanu. Protams, garīgā veselība ir tikpat svarīga kā finansiālā veselība. Budžeta sastādīšana nenozīmē to, ka ik pa laikam atņemat sev ārstēšanu.
