Kas ir pensijas ienākumu sertificēts profesionālis?
Pensijas ienākumu sertificēts profesionālis (RICP) ir finanšu speciālists, kurš specializējas pensijas ienākumu plānošanā. Finanšu speciālisti nopelna RICP apzīmējumu pēc tam, kad ir sekojuši programmai pensionāru ienākumu profesionāļiem.
Pēc kvalifikācijas iegūšanas RICP konsultē pensionārus un gandrīz pensionārus par labāko veidu, kā izmantot pensijas uzkrāšanai paredzētos aktīvus, lai ērti dzīvotu reālistiskā budžeta ietvaros un priekšlaicīgi neizplūst nauda.
Taustiņu izņemšana
- Pensijas ienākumu sertificēts profesionālis (RICP) specializējas pensiju ienākumu plānošanā. RICP ir apzīmējums, kas tiek dots speciālistiem, kuri ir pabeiguši RICP apmācības programmu. RICPs palīdz pensionāriem un gandrīz pensionāriem ilgstoši izmantot uzkrāto aktīvu pensijai.
Izpratne par RICP
RICP programma sastāv no trim kursiem: pensijas ienākumu process, stratēģijas un risinājumi; pensionēšanās ienākumu avoti; un pensijas ienākumu plāna pārvaldīšana. Programma ir paredzēta finanšu profesionāļiem, kuriem jau ir plaša finanšu plānošanas akreditācija, piemēram, atzītiem finanšu konsultantiem, sertificētiem finanšu plānotājiem vai nomas līgumiem ar apdrošināšanas līgumiem vai kuru bizness jau uzsver pensijas ienākumu plānošanu.
Pretendentiem jābūt ar trīs plus gadu atbilstošu darba pieredzi. Pretendentiem ir arī jāiziet trīs tiešsaistes kursi un jānokārto 100 jautājumu eksāmens. RICP ir jāievēro ētikas kodekss un jāatbilst tālākizglītības un ziņošanas prasībām.
Lai piedalītos RICP programmā, pretendentiem jau jābūt finanšu profesionāļiem, piemēram, sertificētam finanšu konsultantam, sertificētam finanšu plānotājam vai licencētam dzīvības apdrošināšanas līgumam.
Amerikas koledža
Amerikas finanšu pakalpojumu koledža Braunā Mavā (Pensilvānijas štatā), bezpeļņas organizācija, kas piedāvā izglītību finanšu pakalpojumu jomā, izveidoja RICP apzīmējumu, lai apkalpotu finanšu plānošanas vajadzības Amerikas pieaugošajam pensionāru un gandrīz pensionāru skaitam. Zināšanas, kas vajadzīgas pensijas uzkrājumu uzkrāšanai un šo uzkrājumu izmantošanai, lai pensijā gūtu ērtus un ilgstošus ienākumus, ir divas atsevišķas vienības.
Lai arī daudziem finanšu speciālistiem ir pieredze konsultēt un palīdzēt indivīdiem uzkrāt pensijas aktīvus, pieaugošais pensionāru skaits nozīmē, ka ir liels pieprasījums pēc zināšanām, kā pārvaldīt un izmantot šos aktīvus.
Tajā pašā laikā mazākam skaitam konsultantu ir zināšanas tādos jautājumos kā, kā noteikt:
- Kad klients ir finansiāli gatavs aiziet pensijāTrēķina likme, pēc kuras jāatsakās no uzkrājumiem pensijāKā indivīda aktīvu sadalījums mainās pensionēšanās laikāLaiksmīgākais indivīda vecums, lai sāktu pieprasīt sociālās apdrošināšanas pabalstusKā samaksāt par veselības aprūpi un pansionāta aprūpiVecās dzīves nodokļu plānošanavecums mājoklis
RICPs saņem īpašu apmācību, lai palīdzētu klientiem saglabāt ierasto dzīves līmeni visā pensijas laikā, novērst ienākumu atšķirības, izveidot nekustamā īpašuma plānu un ierobežot risku.
Ātrs fakts
Pieaugošais pensionāru skaits rada pieprasījumu pēc finanšu speciālistiem, kuri var palīdzēt cilvēkiem optimāli izmantot savus aktīvus pensijas laikā, nevis tikai ietaupīt pensijai, jo viņi noveco.
Amerikas finanšu pakalpojumu koledža savā tīmekļa vietnē atzīmē, ka tā "ir palīdzējusi speciālistiem sasniegt savus karjeras mērķus, izmantojot stingru un praktisku finanšu pakalpojumu izglītību". Tas piebilst, ka "sākot ar mūsu pirmā finanšu nosaukuma izveidi 1927. gadā - prestižo Chartered Life Underwriter® (CLU) apdrošināšanas specialitāti - līdz nesenajam mūsu revolucionārajam pensijas ienākumu sertificētam profesionālim (RICP) nosaukumam, koledžas fakultāte turpina attīstīties un piegādā novatoriskas programmas, kas atbilst mainīgās finanšu situācijas vajadzībām."
