Amerikas Savienotajās Valstīs un attīstītākajās valstīs regulatori apdrošināšanas sabiedrībām piemēro obligātās obligātās kapitāla rezervju normas, lai veiktu uzņēmējdarbību. Pieņemamo rezervju raksturs un definīcija var būt ļoti atšķirīga, kas var radīt sarežģījumus uzņēmumiem un to akcionāriem, kuri darbojas vairākās jurisdikcijās.
Lielākā daļa rezervju prasību ir noteiktas valsts līmenī. Standarta līmeņos ietilpst no 8% līdz 12% no apdrošinātāja kopējiem ieņēmumiem, bet faktiskā nepieciešamā summa mainās atkarībā no tā, kāda veida risku uzņēmums šobrīd uzņemas.
Rezervju koeficienti no ASV apdrošināšanas regulatoru režīmiem
Apdrošināšanas politikas un pētījumu centrs (CIPR) apkopo un izskata dažādus apdrošināšanas noteikumus visā pasaulē. Saskaņā ar CIPR ziņojumiem Amerikas Savienotās Valstis ir nedaudz unikālas, jo kapitāla prasības netiek uzskatītas par primāro riska analīzes līdzekli nozarē.
CIPR identificē trīs posmus ASV apdrošināšanas sistēmu reglamentējošajā sistēmā. Pirmais posms ietver darbības ierobežošanu vai prasību par iepriekšēju apstiprināšanu īpašai uzņēmuma rīcībai. Pirmo posmu lielākoties īsteno valsts, un tas var atšķirties dažādās valstīs. Otrais posms ietver valsts finanšu uzraudzību, kurā štatu un federālie regulatori pārbauda apdrošināšanas pārskatus par iespējamu maksātnespēju.
Tikai pēdējais posms ASV riska novēršanas procesā ietver rezervju normas. Tos raksturo kā aizkavējošus vai uz risku balstītus kapitāla (RBC) noteikumus. Apdrošināšanas sabiedrībai vienmēr jābūt kapitālam, kas pārsniedz minimālo normatīvo līmeni, vai arī tas var būt spiests pārtraukt uzņēmējdarbību, kamēr tas netiek ievērots.
Apdrošināšanas komisāru nacionālā asociācija
Katrai valstij ir sava apdrošināšanas pārvaldes iestāde ar komisāriem, kuri dažkārt strādā vienlaikus, lai veicinātu vienveidību starp dažādām valsts apdrošināšanas sabiedrībām. Apdrošināšanas komisāru nacionālā asociācija (NAIC) izveidoja savu RBC formulu hipotētiska minimālā kapitāla līmeņa noteikšanai.
NAIC izmanto RBC kalkulatoru, lai izlemtu, vai un kad veikt īpašas darbības pret uzņēmumiem, kuri ir uzņēmušies pārāk lielu risku. Tomēr nav stingru un ātru noteikumu par to, kādas rezervju normas vai rezerves sastāvs veido slieksni, par kuru var iesniegt prasību.
