Kas ir retrospektīvi novērtēta apdrošināšana
Retrospektīvi novērtēta apdrošināšana ir apdrošināšanas polise ar prēmiju, kas tiek pielāgota atbilstoši zaudējumiem, kurus piedzīvojusi apdrošinātā kompānija, nevis atbilstoši nozares mēroga zaudējumu pieredzei. Retrospektīvā reitingā tiek apvienoti faktiskie zaudējumi ar šķirotajiem izdevumiem, lai iegūtu prēmiju, kas precīzāk atspoguļo pašreizējo apdrošinātā pieredzi. Sākotnējā prēmija tiek iekasēta, un korekcijas tiek veiktas periodiski pēc polises termiņa beigām.
PĀRDOŠANĀS AR REtrospektīvi novērtētu apdrošināšanu
Retrospektīvi novērtēta apdrošināšana kalpo kā stimuls apdrošinātajai sabiedrībai kontrolēt savus zaudējumus, jo, iespējams, polises cena samazināsies, ja apdrošinātais spēs ierobežot riska pakāpi. Prēmiju var pielāgot noteiktā vērtību diapazonā, un apdrošināšanas prēmijai tiek noteikts minimums un maksimums.
Novērtējot apdrošināšanas seguma iespējas, uzņēmumi nosver risku, ko viņi vēlas uzņemties, salīdzinot ar prēmijas summu, kuru viņi ir gatavi maksāt. Jo lielāku risku uzņēmums vēlas segt, jo augstāka būs tā prēmija. Dažos gadījumos uzņēmumi var vēlēties saglabāt lielāku risku, bet var vēlēties iespēju izmantot retrospektīvu reitinga plānu, kas laika gaitā koriģē prēmiju.
Uzņēmumi, kas iegādājas retrospektīvi novērtētas apdrošināšanas polises, var tos izmantot, lai segtu dažādus riskus, sākot no vispārējās atbildības un darbinieku kompensācijas līdz īpašumam un noziegumiem. Retrospektīvi plāni var aptvert vairākus riskus vienā un tajā pašā polisē, nevis prasīt apdrošinātajam iegādāties jaunu polisi katra riska veida segšanai. Apdrošinātajiem risku veidiem ir maza iespējamība būt katastrofiskiem, lai gan zaudējumi var rasties bieži. Šie faktori ar augstu zaudējumu biežumu un zemu zaudējumu smagumu padara zaudējumus ļoti paredzamus.
Retrospektīvs vērtējums, salīdzinot ar pieredzes novērtējumu
Retrospektīvā reitinga apdrošināšana prēmiju pielāgo atšķirīgi no pieredzes reitinga apdrošināšanas. Pieredzējušais reitings ietver korekciju, pamatojoties uz iepriekšējiem politikas periodiem, savukārt retrospektīvais reitings ietver korekciju, kuras pamatā ir pašreizējais politikas periods. Kaut arī retrospektīvā politikā var ņemt vērā pagātnes zaudējumus, pašreizējiem zaudējumiem ir lielāka nozīme. Pieredzes vērtējums visbiežāk tiek saistīts ar darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanu, un to izmanto, lai aprēķinātu pieredzes pārmaiņas koeficientu. Apdrošināšanas kompānijas cieši uzrauga prasības un zaudējumus, kas rodas no viņu parakstītajām polisēm. Šajā novērtējumā ietilpst noteikšana, vai noteiktas apdrošinājuma ņēmēju kategorijas ir vairāk pakļautas prasībām, un tādējādi tās ir riskantākas apdrošināt.
Ne visi uzņēmumi ir piemēroti retrospektīvi novērtētai apdrošināšanai. Uzņēmumi, kuriem ir nelielas prēmijas vai prēmijas, kas ievērojami mainās no viena politikas perioda uz nākamo vai kurām ir nestabilas finanses, nav piemēroti.
