Kas ir Q regula?
Regula Q ir Federālo rezervju padomes noteikums, kas Amerikas Savienotajās Valstīs nosaka "minimālās kapitāla prasības un kapitāla pietiekamības standartus valdību regulētām institūcijām". Q regula nesen tika atjaunināta 2013. gadā pēc 2007. – 2008. Gada finanšu krīzes, un tajā joprojām notiek izmaiņas. Piemēram, jaunākajā korekcijā ierosināts noteikt minimālās kapitāla prasības apdrošināšanas sabiedrībām.
Taustiņu izņemšana
- Sākotnējais noteikums tika izveidots 1933. gadā saskaņā ar Stikla-Steagala likumu ar mērķi aizliegt bankām maksāt procentus par noguldījumiem, pārbaudot kontus. Q regula galu galā noveda pie tā, ka naudas tirgus fondi parādījās kā šķērslis aizliegumam maksājot procentus. Atjauninot Q regulu, Federālās rezerves ieviesa noteikumus, lai nodrošinātu bankām pietiekamu kapitālu, kas tām ļautu turpināt aizdevumus, neskatoties uz zaudējumiem vai jebkādu ekonomikas lejupslīdi.
Izpratne par noteikumiem Q
Sākotnējais noteikums tika izveidots 1933. gadā saskaņā ar Stikla-Steagala likumu ar mērķi aizliegt bankām maksāt procentus par noguldījumiem kontu norēķinos. Tas arī noteica procentu likmju griestus, ko varētu maksāt cita veida kontos.
Tā mērķis bija ierobežot banku spekulatīvo rīcību, kas konkurē par klientu noguldījumiem, jo tas noveda pie tā, ka bankas, kas meklēja riskantus peļņas līdzekļus, spēja samaksāt procentus par šiem noguldījumiem. To parasti uzskatīja par finanšu apspiešanas līdzekli.
Regula Q galu galā noveda pie naudas tirgus fondu parādīšanās kā procentu maksāšanas aizlieguma risinājums.
Noteikumu atcelšana Q
2011. gadā Q regulu atcēla ar Dodda-Franka Volstrītas reformu un patērētāju aizsardzības likumu, ļaujot bankām, kas ir Federālo rezervju sistēmas dalībnieces, maksāt procentus par pieprasījuma noguldījumiem. Iemesls atcelšanai tika veikts, lai palielinātu bankas kapitāla rezerves, tādējādi mazinot kredītu nelikviditāti, kas ir viens no 2007. – 2008. Gada kredītu krīzes cēloņiem.
Atcelšanu izpildīja gan atbalstītāji, gan izņēmēji, atsaucēji galvenokārt paziņojot, ka atcelšana izraisīs lielāku konkurenci par klientu noguldījumiem. Lielākas bankas varētu labāk piedāvāt augstākas procentu likmes, tādējādi kaitējot mazākām kopienas bankām. Viņi arī minēja palielinātas finansēšanas izmaksas un lielākus izdevumus. Atbalstītāji iebilda, ka tas radītu novatoriskākus produktus, lielāku pārredzamību un stabilu kapitāla avotu.
Noteikumu atjaunināšana Q
Atjauninot Q regulu, federālās rezerves ieviesa noteikumus, lai nodrošinātu bankām pietiekamu kapitālu, kas tām ļautu turpināt aizdevumus, neraugoties uz zaudējumiem vai ekonomikas lejupslīdi.
Šajos noteikumos iekļauta pirmā līmeņa pamata kapitāla minimālā attiecība pret riska svērtiem aktīviem 4, 5% un kopēja pirmā līmeņa pamata kapitāla saglabāšanas rezerve 2, 5% no riska svērtiem aktīviem. Tajā ietilpst arī pirmā līmeņa kapitāla attiecība pret riska svērtiem aktīviem 6% un kopējā kapitāla attiecība pret riska svērtiem aktīviem 8%. Lielajām bankām, kas darbojas starptautiski, ir papildu sviras koeficients 3%, kas ņem vērā ārpusbilances risku.
Dažas iestādes ir atbrīvotas no pienākuma izpildīt kapitāla prasības. Banku kontrolakciju sabiedrībām, kuru kopējais konsolidēto aktīvu kopsumma ir mazāka par 500 miljoniem USD, parasti nav jāatbilst noteiktajām prasībām.
