Kas ir O regula?
O noteikums ir federālo rezervju regula, kas nosaka ierobežojumus un nosacījumus kredīta pagarinājumiem, kurus banka banka var piedāvāt saviem izpilddirektoriem, galvenajiem akcionāriem un direktoriem.
O noteikums paskaidrots
O regula regulē kredīta pagarinājumus, ko dalībbankas var piedāvāt personām, kuras attiecībā uz banku uzskata par “iekšējām”. Lai gan banku iekšējiem klientiem nav liegts ņemt kredītus no bankas, ar kuru tie ir profesionāli saistīti, federālais likums rūpīgi regulē, kā šī banka izturas pret iekšējo informāciju kā pret klientu. Papildus ierobežojumiem kredīta pagarinājumiem banku iekšējai informācijai, O regula pieprasa, lai bankas ziņo par visiem pagarinājumiem, kas tiek sniegti iekšējiem uzņēmumiem, ceturkšņa pārskatos.
O noteikumā ir arī skaidra banku iekšējās informācijas definīcija, sadalot tos vairākos asociācijas līmeņos, ievērojot atšķirīgus kredīta pagarināšanas noteikumus. Iekšējās informācijas turētāji var būt bankas direktori vai pilnvarotie, vadītāji (piemēram, prezidents vai kasieris) vai galvenie akcionāri (personas, kurām pieder vai kā citādi kontrolē vairāk nekā 10% no iestādes publiski tirgotajām akcijām).
Vispārīgi runājot, spēkā esošie ierobežojumi ir izstrādāti, lai nodrošinātu, ka banku iekšējai personai netiek piešķirti izdevīgāki vai dāsnāki kredīta pagarinājumi, nekā banka paredzētu neierobežotai personai. Banka nevar piešķirt kredīta pagarinājumus, kurus tā nesniegtu klientam, kurš nepieder pie iekšējās informācijas, kā arī nevar pagarināt kredītu, pārsniedzot likumiskos vai pašu noteiktos aizdevuma limitus. Viens no šī noteikuma izņēmumiem ir kompensāciju paketes, ko bankas nodrošina visiem darbiniekiem, ieskaitot nepiederošus; piemēram, ja bankai ir politika atteikties no noteiktām hipotēkas piemērošanas maksām darbiniekiem, kas nepieder pie iekšējām personām (piemēram, stāstītājiem), no tām pašām maksām var atteikties arī bankas prezidents, kurš būtu iekšējais tulks.
Īstenošana un paplašināšana
Ar O regulu ir ieviestas ziņošanas prasības, kas noteiktas divos iepriekšējos finanšu likumos: 1978. gada Finanšu iestāžu regulēšanas un procentu likmju kontroles likumā (O regulas pirmā atkārtošana tika pilnībā ieviesta līdz 1980. gadam), kā arī depozitārija institūcijām. 1982. gada akts.
Bankas un citas kreditēšanas iestādes bieži var atrast izņēmumus vai risinājumus O noteikumam, faktiski nodrošinot atvieglotu attieksmi pret iekšējām personām, nepārkāpjot nevienu no noteikumiem. Viens no Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likuma noteikumiem sniedza paplašinātu "kredīta pagarināšanas" definīciju, lai paplašinātu O regulas darbības jomu.
