Kas ir īpašuma apdrošināšana?
Īpašuma apdrošināšana ir plašs termins polišu sērijai, kas nodrošina īpašuma aizsardzību vai īpašuma īpašnieku atbildību. Īpašuma apdrošināšana sniedz finansiālu atlīdzību būves un tās satura īpašniekam vai īrētājam, ja ir bojājumi vai zādzības - un citai personai, kas nav īpašnieks vai īrnieks, ja šī persona ir ievainota īpašumā.
Īpašuma apdrošināšana var ietvert vairākas politikas, piemēram, māju īpašnieku apdrošināšanu, īrnieku apdrošināšanu, plūdu apdrošināšanu un zemestrīces apdrošināšanu. Uz personīgo īpašumu parasti attiecas māju īpašnieki vai īrnieki. Izņēmums ir personīgais īpašums, kas ir ļoti vērtīgs un dārgs - to parasti sedz, iegādājoties papildinājumu polisei, ko sauc par “braucēju”. Ja ir prasība, īpašuma apdrošināšanas polise atlīdzina apdrošinājuma ņēmējam faktisko zaudējumu vērtību vai aizstāšanas izmaksas, lai problēmu novērstu.
Taustiņu izņemšana
- Īpašuma apdrošināšana attiecas uz virkni polišu, kas piedāvā vai nu īpašuma aizsardzību, vai atbildības apdrošināšanu. Īpašuma apdrošināšanā cita starpā var ietilpt māju īpašnieku apdrošināšana, īrnieku apdrošināšana, plūdu apdrošināšana un zemestrīces apdrošināšana. Trīs veidu īpašuma apdrošināšanas segumos ietilpst aizstāšanas izmaksas, faktiskās naudas vērtība un pagarinātas aizstāšanas izmaksas.
Kā darbojas īpašuma apdrošināšana
Bīstamība, uz kuru attiecas īpašuma apdrošināšana, parasti ietver noteiktas laika apstākļu izraisītas ciešanas, ieskaitot uguns, dūmu, vēja, krusas, sniega un ledus, zibens un cita veida postījumus. Īpašuma apdrošināšana aizsargā arī no vandālisma un zādzībām, nosedzot konstrukciju un tās saturu. Īpašuma apdrošināšana nodrošina arī atbildību, ja kāds cits, nevis īpašuma īpašnieks vai īrnieks, atrodoties īpašumā, tiek ievainots un nolemj celt prasību.
Īpašuma apdrošināšanas polisēs parasti netiek izslēgti zaudējumi, kas rodas dažādu notikumu rezultātā, ieskaitot cunami, plūdus, kanalizācijas un kanalizācijas dublējumus, gruntsūdeņu aizsūkšanos, stāvošu ūdeni un daudzus citus ūdens avotus. Pelējums parasti nav klāts, kā arī zemestrīces radītie postījumi. Turklāt lielākajā daļā politikas netiks ietverti ārkārtēji apstākļi, piemēram, kodolieroču notikumi, kara akti vai terorisms.
Svarīgs
Īpašuma apdrošināšana ietver māju īpašnieku apdrošināšanu, īrnieku apdrošināšanu, plūdu apdrošināšanu un zemestrīces apdrošināšanu.
Izpratne par īpašuma apdrošināšanu
Ir trīs veidu īpašuma apdrošināšanas segumi: aizstāšanas izmaksas, faktiskā naudas vērtība un pagarinātas aizstāšanas izmaksas.
- Aizvietošanas izmaksas sedz izmaksas par tādu pašu vai vienādu vērtību īpašuma remontu vai nomaiņu. Apdrošināšanas pamatā ir aizstāšanas izmaksu vērtības, nevis priekšmetu vērtība naudā. Faktiskais naudas vērtības segums maksā īpašniekam vai nomā nomaiņas izmaksas, atskaitot nolietojumu. Ja iznīcinātais priekšmets ir 10 gadus vecs, jūs iegūstat 10 gadu vecas preces vērtību, nevis jaunu. Paplašinātas nomaiņas izmaksas maksās vairāk nekā seguma limits, ja celtniecības izmaksas būs pieaugušas; tomēr tas parasti nepārsniegs 25% no robežas. Pērkot apdrošināšanu, limits ir maksimālais pabalsta apmērs, ko apdrošināšanas sabiedrība maksās par konkrēto situāciju vai notikumu.
Īpaši apsvērumi
Lielākā daļa māju īpašnieku iegādājas hibrīda polisi, kas kompensē fiziskus zaudējumus vai postījumus, kas saistīti ar 16 briesmām, ieskaitot ugunsgrēku, vandālismu un zādzības. Pārklājumam, kas pazīstams kā HO3 politika, ir noteikti nosacījumi un izņēmumi. Noteiktām vērtībām un kolekcionējamiem priekšmetiem, ieskaitot zeltu, laulības gredzenus un citas rotas, kažokādas, skaidru naudu, šaujamieročus un citas lietas, ir noteikts iepriekš noteikts ierobežojums. HO3 parasti netiek nodrošināta vērtslietu, tostarp tēlotājmākslas un senlietu, nejauša sagraušana / sabojāšana un noslēpumaina pazušana (pazaudēta, nevietā novietota).
HO5 māju īpašnieku segumā ir iekļauts viss HO3 politikā noteiktais, taču tas ir vērsts uz pašu struktūru un mājās esošo īpašumu, ieskaitot mēbeles, ierīces, apģērbu un citus personiskos priekšmetus. HO5 neaptver zemestrīces vai plūdus. HO5 apdrošināšanas polises ir pieejamas mājām, kuras ir vai nu uzceltas pēdējos 30 gados, vai arī atjaunotas pēdējos 40 gados, un tās parasti sedz visus zaudējumus ar aizstāšanas izmaksām.
HO4 īpašuma apdrošināšanu parasti sauc par īrnieka apdrošināšanu - tā sedz īrniekus no personiskā īpašuma zaudēšanas un atbildības segšanas. Tas neaptver īrēto māju vai dzīvokli, par kuru būtu jāattiecas īpašnieka apdrošināšanas polisē.
Ņemiet vērā, ka neviens no šiem seguma līmeņiem neatlīdzina mājas īpašniekam īpašumu, kas sabojājas vai ir sabojāts parastās nolietojuma situācijās, piemēram, jumts, kas sāk noplūst bez vēja un krusas bojājumiem. Tur var noderēt mājas garantijas - vēl viens veids, kā aizsargāt savu īpašumu.
