Banku aizdevumi pret kredītkartēm | Credio
Personīgie aizdevumi pret kredītkartēm: pārskats
Kredīts. Tas ir tas, kas mūs atšķir no apakšējiem primātiem. Līdz ar to mums tiek piešķirta īslaicīga pieeja aizņemtajai naudai, kuru mēs varam izmantot, lai finansētu lielākus centienus nekā tad, ja mēs aprobežotos tikai ar pašu naudu. Aizdevēji saņem procentus un nodevas, aizņēmēji saņem piesaistītos līdzekļus, un ekonomika parasti saņem palīdzību izaugsmei. Bez kredīta kapitālisms stagnētu.
Bet ne visi kredīti ir vienādi. Kredītlīgumus un kredītlīgumus var strukturēt ar ļoti daudziem noteikumiem un noteikumiem. Naudas aizdošanas biznesā ir tūkstošiem iestāžu. Tātad, vai tas ir tikai gadījums, kad dodas pie tā, kurš piedāvā viszemāko cenu? Parasti šī atbilde parasti ir nē.
Pirms lēmuma pieņemšanas par aizdevumu ir vairāki apsvērumi. Vispārīgi runājot, viens no lielākajiem apsvērumiem ir tas, vai izvēlēties personīgo aizdevumu vai kredītkarti. Abi piedāvā daudzus un tos pašus standarta kredītnoteikumus. Gan aizdevuma, gan kredītkartes līgumos parasti atradīsit līdzekļus, ko piedāvā aizdevējs ar noteiktu procentu likmi, ikmēneša maksājumus, kas ietver pamatsummu un procentus, nokavējuma naudas, parakstīšanas prasības, pamatsummas limitus un daudz ko citu. Tomēr papildus daudzajiem līdzīgajiem atribūtiem, kas saistīti ar personīgajiem kredītiem un kredītkartēm, ir arī daudz atšķirību. Šeit mēs izpētīsim definīcijas un atšķirības, kā arī dažas priekšrocības un trūkumus, kas potenciāli var palīdzēt izlemt starp abiem.
Taustiņu izņemšana
- Kredītlīgumus kopumā var strukturēt ar ļoti daudziem noteikumiem un noteikumiem. Kredīta vērtēšana ir galvenais faktors, kas ietekmē gan personīgo, gan kredītkaršu kredīta apstiprinājumus un nosacījumus. Personālie aizdevumi aizņemtos līdzekļus piedāvā vienā sākotnējā maksājumā ar salīdzinoši zemākām procentu likmēm un ir jāatmaksā noteiktā laika posmā. Kredītkartes ir apgrozības kredīta veids, kas aizņēmējam nodrošina piekļuvi līdzekļiem visu mūžu.
Izpratne par kredīta parakstīšanu
Pirms ienirt dažādu personīgo aizdevumu un kredītkaršu atšķirību salīdzināšanā, ir svarīgi saprast vienu no lielajām līdzībām. Jebkura veida kredītus ne vienmēr ir viegli iegūt. ASV un lielākajā daļā valstu ir integrēta kredītpunktu vērtēšanas sistēma, kas ir kredīta apstiprināšanas pamatā. Trīs galvenie ASV kredītbiroji - Equifax, Transunion un Experian - ir kredītu tirgus līderi, veidojot kredītvērtēšanas standartus un sadarbojoties ar kreditēšanas institūcijām, lai varētu apstiprināt kredītus.
Kredīta rādītāji ir balstīti uz personas iepriekšējo kredītvēsturi, ieskaitot kredītsaistību nepildīšanu, pieprasījumus, kontus un nenomaksātos atlikumus. Katrai personai tiek piešķirts kredītpunktu vērtējums, pamatojoties uz šo vēsturi, kas stipri ietekmē viņu iespējas saņemt kredītu. Kopumā visi faktori, kurus ņem vērā aizdevējs, var ietekmēt arī aizņēmēja maksāto procentu likmi un pamatsummas summu, kurai tie ir apstiprināti. Gan privātie aizdevumi, gan kredītkartes var būt nenodrošināti un nodrošināti, kas arī ietekmē kredīta nosacījumus.
Kredīta vērtēšana ir galvenais faktors, lai noteiktu kredīta apstiprināšanu un nosacījumus gan personīgajiem aizdevumiem, gan kredītkartēm.
Personīgie aizdevumi
Aizdevēji personīgo aizdevumu kategorijā piedāvā dažādas iespējas, kas var ietekmēt kredīta nosacījumus. Kopumā galvenā atšķirība starp personīgo aizdevumu un kredītkarti ir ilgtermiņa atlikums. Privātie aizdevumi nepiedāvā piekļuvi fondiem uz mūžu, kā tas ir ar kredītkarti. Aizņēmējs saņem vienreizēju avansu, un viņam ir noteikts aizdevuma termiņš ar maksājumiem, kuru mērķis ir kredīta pilnīga samaksa un konta slēgšana. Šī vienošanās parasti rada mazāku interesi.
Personāla aizdevumus dažādi aizdevēji piedāvā gan tiešsaistē, gan klātienē. Personīgo aizdevumu var izmantot daudzu iemeslu dēļ. Nenodrošināts aizdevums var piedāvāt līdzekļus lielu pirkumu finansēšanai, kredītkaršu parādu apvienošanai vai arī finansējumu ienākumu saņemšanas nepilnību novēršanai. Nenodrošinātie aizdevumi netiek nodrošināti ar aizņēmēja ķīlu.
Mājokļa aizdevumi, auto aizdevumi un cita veida nodrošināti aizdevumi var tikt uzskatīti arī par personīgo aizdevumu. Šiem aizdevumiem tiks piemērotas standarta procedūras kredīta apstiprināšanai, taču tos var būt vieglāk iegūt, jo tos nodrošina aktīvu ķīla. Piemēram, mājokļa aizdevumā vai auto aizdevumā aizdevējam ir tiesības pārņemt jūsu māju vai automašīnu pēc noteikta skaita nokavējumiem. Nodrošinātiem aizdevumiem parasti ir nedaudz labāki nosacījumi, jo aizdevējam ir īpašumtiesības, kas samazina to saistību neizpildes risku.
Ņemiet vērā arī to, ka procenti nav vienīgie izdevumi, kas jāņem vērā aizdevumā. Aizdevēji arī iekasē maksu, kas var palielināt aizdevuma kopējās izmaksas. Personīgajos aizdevumos parasti ietilpst sākotnējā maksa par pakalpojumu, un tiem var būt arī citas maksas.
Galvenās priekšrocības un trūkumi
+ Var būt labākais lielu aktīvu pirkšanai, piemēram, mājām vai automašīnām.
+ Parasti var piedāvāt zemāku procentu likmi par aizņemtajiem līdzekļiem nekā kredītkarte.
+ Nodrošina līdzekļus vienā avansa maksājumā.
+/- ir atvērts tikai noteiktu laiku.
Kredītkartes
Kredītkartes ietilpst citā aizņēmumu klasē, kas pazīstama kā apgrozības kredīts. Ar apgrozības kredīta kontu aizņēmējam parasti ir pieeja visu mūžu līdzekļiem, ja vien viņa konts ir labā stāvoklī. Atjaunojošos kredītkontus regulāri var saņemt arī par kredītlimita palielināšanu. Mainīgās kredītprocentu likmes parasti ir augstākas nekā personīgajiem kredītiem.
Apgrozāmais kredīts darbojas savādāk nekā personīgais aizdevums. Aizņēmējiem ir pieeja noteiktai summai, bet viņi to nesaņem pilnībā. Drīzāk aizņēmējs jebkurā laikā var ņemt līdzekļus no konta līdz maksimālajam limitam. Aizņēmēji maksā procentus tikai par laika gaitā izmantotajiem līdzekļiem, lai aizņēmējam būtu atvērts konts bez procentiem, ja viņiem nav atlikuma.
Kredītkartes var būt dažādas, un tās piedāvā daudz ērtības. Augstākās kvalitātes kredītkartēs var iekļaut 0% ievada procentu periodus, atlikuma pārskaitījuma pieejamību un atlīdzības. Otrajā spektra galā dažām kredītkartēm var būt gada procentu likme 30% apvienojumā ar ikmēneša vai gada maksu. Visas kredītkartes parasti var izmantot visur, kur tiek pieņemti elektroniskie maksājumi. Augstākās kvalitātes kartes ar atlīdzības punktiem var būt ļoti izdevīgas aizņēmējam, kurš izmanto priekšrocības un katru mēnesi maksā atlikumus. Apbalvošanas kartes var piedāvāt naudas atmaksu, punktus par atlaidēm pirkumiem, punktus par veikalu zīmolu pirkumiem un punktus par ceļošanu.
Parasti kredītkartes var būt arī nenodrošinātas vai nodrošinātas. Nenodrošinātās kartes piedāvā kredītu bez ķīlas. Aizņēmēji ar zemu kredītreitingu bieži ir nodrošinātas kartes. Izmantojot drošu karti, aizņēmējam ir jānodrošina kapitāls kartes bilances robežas sasniegšanai. Nodrošinātajām kartēm ir dažādi termiņi, tāpēc dažas var sakrist ar nodrošināto atlikumu, citas var piedāvāt palielinājumu pēc noteikta laika, bet citas - pēc vairākiem mēnešiem var izmantot nodrošināto atlikumu kartei kā maksājumu.
Kopumā katram kredītkartes veidam būs savs veids, kā uzkrāt procentus, tāpēc var būt svarīgi izlasīt smalko druku. Atšķirībā no personīgajiem aizdevumiem, kur ikmēneša maksājums parasti ir vienāds visā atmaksas periodā, kredītkartes rēķins katru mēnesi mainīsies. Dažas kredītkartes kredītņēmējiem piedāvā pārskata cikla labvēlības perioda priekšrocības, kas ļauj brīvi aizņemties līdzekļus. Par citām kartēm tiks iekasēti ikdienas procenti, ieskaitot galīgo procentu maksu mēneša beigās. Kartēm ar labvēlības periodu aizņēmēji var uzzināt, ka viņiem ir aptuveni 30 dienu, lai iegādātos kaut ko bezprocentu, ja atlikums tiek samaksāts pirms procentu uzkrāšanās.
Vispārīgi runājot, finansēšana ar kredītkarti var šķist vienkārša iespēja, taču tāpat kā ar visiem aizņēmumiem ir svarīgi veikt savu rūpību. Kredītkartes var piedāvāt reālu alternatīvu personīgajiem aizdevumiem, jo tās var būt pieejamas ar 0% procentu likmi un var piedāvāt dažus labvēlības periodus. Ērtības un atlīdzības punkti ir arī citas priekšrocības. Tomēr, tāpat kā jebkura kredīta aizņemšanās gadījumā, procenti un maksas var būt ievērojams apgrūtinājums.
Galvenās priekšrocības un trūkumi
+ Mūža mainīga kredīta atlikums, kas iekasē procentus tikai tad, kad tiek izmantoti līdzekļi.
+ Ērti pieņemams kā maksājuma veids gandrīz visur, kur tiek pieņemti elektroniskie maksājumi.
+ 0% procenti, labvēlības periodi un atlīdzības, kas var samazināt procentu maksājumu slogu.
-Apmaksas avansa ierobežojumi.
Citi kreditēšanas veidi
Kopumā aizdevumi un apgrozības kredītkartes veido ievērojamu lielāko daļu no kopējā kredīttirgus. Tomēr papildus standarta aizdevumiem un kredītkartēm var būt arī citi kredītprodukti, par kuriem jāapsver.
Marža: Maržinālā aizņemšanās ir tāda veida aizņēmums, kas pieejams caur ieguldījumu kontu. Investīciju platformas piedāvā aizņemties ieguldījumiem ar procentiem, kas tiek iekasēti pēc noteiktas procentu likmes. Investori parasti izmanto rezerves aizņēmumu, jo viņi plāno gūt peļņu no ieguldījumiem pat pēc maržinālās procentu samaksas.
Rezervju līnijas: Rezervju līnijām ir gan aizdevumu, gan kredītkaršu īpašības. Iestādēm parasti ir augstākas parakstīšanas prasības ar rezervju līniju. Rezervju līnijas ir apgrozības kredīta konti, kas parasti ir piesaistīti bankas norēķinu kontam.
Uzņēmējdarbības aizdevumi: biznesa aizdevumi un kredītkartes var būt izvēles iespēja visiem uzņēmējdarbības veidiem. Biznesa aizdevuma parakstīšana parasti ietver finanšu pārskatu un iespēju aplēšu analīzi. Biznesa kredītkartes var būt nedaudz vieglāk iegūt, un tās piedāvā tādas pašas priekšrocības kā personīgās apgrozības kredītkartes.
Payday aizdevumi: Payday aizdevumi tiek piedāvāti ar ārkārtīgi augstām procentu likmēm aizņēmējiem, kuri izmanto nodarbinātības algas, lai iegūtu avansu skaidrā naudā.
Kopumā kredīts var būt riskants bizness, kam no aizņēmēja nepieciešama rūpīga pārbaude. Kredītlīgumu raksturs var radīt iespēju veikt plēsonīgu aizdevumu un krāpšanos ar aizdevumiem, tāpēc vienmēr ir svarīgi izprast kredīta nosacījumus un pārliecināties, ka jūs aizņematies no likumīgi pilnvarotas organizācijas, lai sevi finansiāli pasargātu.
