Privātie baņķieri strādā mazumtirdzniecības banku filiālēs un palīdz klientiem dažādās banku vai finanšu vajadzībās. Pie šādām vajadzībām var piederēt norēķinu kontu un krājkontu atvēršana, hipotēku un auto aizdevumu iegūšana, kā arī ieguldījumi banku produktos - noguldījumu sertifikātos (CD), naudas tirgos un citos komercbanku produktos. Viņi var arī palīdzēt klientam plānot pensionēšanos vai koledžas plānošanu. Kamēr investīciju baņķieri galvenokārt sadarbojas ar institucionālajiem ieguldītājiem, personālie baņķieri galvenokārt strādā ar ikdienas cilvēkiem.
Lielākā daļa viņu klientu ir privātie pilsoņi kopienās, kurās strādā baņķieri. Privātpersonu apkalpošana parasti nemaksā tikpat labi kā investīciju banku darbība un cita karjera Volstrītā, taču tā piedāvā ievērojami labāku darba un privātās dzīves līdzsvaru, un stundas ir daudz saprātīgākas. Faktiski termins "baņķieru stundas" tika izveidots, lai aprakstītu ierobežoto stundu skaitu, ko vietējiem baņķieriem tiek uzskatīts pavadīt darbā.
Taustiņu izņemšana
- Personīgie baņķieri strādā banku mazumtirdzniecības filiālēs un palīdz klientiem ar dažādām vajadzībām. Labam personīgajam baņķierim nav tik liela nozīme izglītības akreditācijas dokumentos, bet gan sabiedrības reputācijā, sadarbības tīklā un uzticamībā. Personīgo baņķieru ikdienas pienākumos ietilpst palīdzība bankas klientiem. atvērt jaunus norēķinu un krājkontus un atvieglot citus parastos banku darījumus.
Tipiskā investīciju bankā ir rādītāji labi papēžotu Ivy League absolventu skaitam, kas sēž aiz Bloomberg termināļiem un agresīvi runā, un austiņās ieliek jaunākos piedāvājumus. Investīciju baņķiera stereotips ir agresīva, labi izglītota un naudu alkstoša jaunatne. Lielākā daļa personīgo baņķieru tiek sagriezti no cita auduma.
Kaut arī biznesa grāds palīdz un MBA izskatās vēl labāk, ja personīgais baņķieris atsāk darbu, daudzām vietējo banku filiālēm ir mazāk rūp izglītības akreditācijas dati, nevis sabiedrības reputācija, sadarbības iespējas un uzticamība. Šīs bankas lepojas ar pakalpojumu dzimtajā pilsētā un dod priekšroku redzēt dzimtas pilsētas baņķierus, tiekoties un sveicot jaunus klientus.
Privātpersonu apkalpošana ir ideāla karjera tam, kam patīk veidot attiecības vietējā sabiedrībā, patīk tirgus un viņa vēlas gūt stabilus ienākumus, bet neuztraucas kļūt bagātam.
Kontu atvēršana
Varbūt personīgā baņķiera ikdienas darba pienākums ir palīdzēt bankas klientiem atvērt jaunus norēķinu un krājkontus. Personīgais baņķieris apstrādā jaunus klientus, kā arī esošos klientus, kuri vēlas atvērt jaunu kontu. Šie baņķieri sēž pie lielajiem, L formas galdiem, kas atrodas netālu no vestibila lielākajā daļā mazumtirdzniecības banku filiāļu. Tas ir personīgā baņķiera darbs, lai kontu pielāgotu klienta vajadzībām.
Personīgais baņķieris piedāvā arī papildu produktus, piemēram, overdrafta aizsardzību vai noapaļošanas iespēju, norēķinu konta funkciju, kur katrs debetkartes pirkums tiek noapaļots līdz nākamajam dolāram, liekās izmaiņas ievietojot krājkontā.
Investīciju produktu pārdošana
Kaut arī mazumtirdzniecības bankas reti piedāvā agresīvus ieguldījumu instrumentus, kurus atrodat Volstrītā, tās piedāvā konservatīvu produktu klāstu, kas garantē atdevi un kurus bieži apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Šie produkti ietver kompaktdiskus, naudas tirgus kontus un pensionēšanās kontus, piemēram, tradicionālos un Roth individuālos pensionēšanās kontus (IRA).
Daži klienti precīzi zina, kā viņi vēlas ieguldīt savu naudu, savukārt citiem ir nepieciešami daži norādījumi, lai izdarītu pareizo izvēli. Tomēr citiem nav ne jausmas, un tādā gadījumā personīgā baņķiera pienākums ir noskaidrot klienta vajadzības un mērķus, pēc tam nodrošinot atbilstošu risinājumu.
Pārdošanas aizdevumi
Dažās bankās personālajiem baņķieriem ir licence pārdot hipotēkas un citus aizdevumus. Citas bankas nodarbina atsevišķus hipotēku speciālistus, un personīgais baņķieris vienkārši izturas pret klientu un pēc nepieciešamības nodod viņu pie finanšu eksperta. Parasti, jo mazāka banka, jo vairāk cepuru nēsā katrs baņķieris. Privātie baņķieri mazpilsētu kopienu bankās var darīt visu, sākot no finanšu plānošanas un beidzot ar hipotēku banku.
Vairumā gadījumu personīgajam baņķierim ir pieeja tikai savas bankas aizdevuma produktiem, nevis hipotēku brokerim, kurš savus klientus var izvietot pie desmitiem banku un aizdevēju. Tas personīgajam baņķierim rada zināmu neizdevīgumu, lai gan daudzi hipotēku klienti labprāt pieņem šos ierobežojumus, lai rīkotos ar vietējo baņķieri, kuru viņi pazīst un kam uzticas.
Pensionēšanās un koledžas plānošana
Personīgie baņķieri palīdz klientiem finansēt viņu pensionēšanos un viņu bērnu izglītību. Viņi pārdod Roth IRA, tradicionālās IRA un ikgadējās pensijas pensijas plānošanai. Koledžas uzkrājumiem personālie baņķieri piedāvā krājobligācijas un populāro plānu 529, kas ir no nodokļiem atlikts izglītības konts.
2019. gada decembrī prezidents Donalds Trumps parakstīja likumu “Ikvienas kopienas sagatavošana pensijas palielināšanai” (SECURE). Jaunais likums ļauj līdzekļiem augstākās izglītības kontos samaksāt par ASV Darba departamenta apstiprinātajām mācekļa programmām, un tas ļauj plāna īpašniekiem izmantot līdz 10 000 USD, lai samaksātu studentu kredītus.
Atkal personīgajam baņķierim bieži ir jāuzņemas padomdevēja loma, lai veiksmīgi veiktu šo sava darba daļu. Banku terminoloģija dažiem klientiem ir svešvaloda, tāpēc personīgā baņķiera pienākums ir palīdzēt klientam saprast un justies pārliecinātam par to, kur tiek novietota viņa nauda.
Prasmes
Spēja nodibināt un uzturēt spēcīgas attiecības sabiedrībā ir līdz šim vissvarīgākā personīgā baņķiera prasme. Paši finanšu produkti nav īpaši sarežģīti, un, lai tos saprastu, nav vajadzīgas MBA vai pirmskultūru matemātikas prasmes. Tā nav investīciju banku darbība, kur klienta sarunās bieži parādās tādi nesaprotami termini kā procentu likmju mijmaiņas darījumi, kredītsaistību neizpildes mijmaiņas darījumi un nodrošinātas parāda saistības. Lielākā daļa personīgo banku produktu ir vienkārši, taču personīgajam baņķierim klientam ir jābūt pietiekami ērtam, lai viņš tos iegādātos.
Izglītības prasības dažādās bankās ir atšķirīgas. Atšķirībā no likuma vai medicīnas, nozarei ir nepieciešams tikai vidusskolas diploms. Tiem koledžā, kuri apsver personīgo banku darbību, ir jāveic uzņēmējdarbības grāds, īpaši koncentrējoties uz ekonomiku vai finansēm.
Maksāt un stundas
Personālie baņķieri maksā gājējiem algas, jo īpaši salīdzinājumā ar viņu ieguldījumu banku brālēniem. Saskaņā ar Glassdoor datiem vidējā pamatalga gadā ir 37 000 USD. Katras bankas atalgojuma struktūra ir nedaudz atšķirīga, taču gandrīz visi piedāvā prēmiju un komisiju kombināciju.
Šie papildu stimuli nozīmē produktīvu tīkla izveidošanu un klientu meklējumi ir tieši saistīti ar baņķiera algu. Motivēts personīgais baņķieris pirmajā gadā var nopelnīt vairāk nekā USD 50 000 kopā un vairāk nekā pēc plašas klientu bāzes nodibināšanas. Tomēr Volstrītas sešciparu ienākumi parasti apiet personiskos baņķierus.
Lielas priekšrocības, ko personīgie baņķieri saglabā pār Volstrītas pūli, ir stundas. Aplūkojiet darba stundas, kas norīkotas uz durvīm jebkurā vietējā bankā. Parasti tie ir diezgan ierobežojoši, piemēram, nedēļas laikā no pulksten 9 līdz 17. Cilvēkiem, kuri vēlas nopelnīt pienācīgu iztiku, vienlaikus piešķirot prioritāti ģimenes laikam, vajadzētu apsvērt karjeru personīgajā bankā.
