Gan overdrafta aizsardzība, gan kredītkartes būtībā ir personīgas kredītlīnijas. Viņi pārsūta jums naudu, kas jums ir jāatmaksā, bieži vien ar procentiem.
Kopumā tas, vai ir jēga aizņemties, izmantojot overdrafta kredītlīniju vai kredītkarti, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem:
- Vai jums ir piekļuve abām iespējām? Vai abas iespējas dod jums pietiekami daudz kredīta, lai segtu summu, kas jums nepieciešama aizņemšanai? Kurai no tām ir zemāka procentu likme? Vai tiek piemērota overdrafta maksa, ja izmantojat overdrafta kredītlīniju? Vai viena no iespējām iekasēt gada maksu?
Lai redzētu, kura izvēle ir lētāka, jums būs jāizdara matemātika savai konkrētajai situācijai.
Taustiņu izņemšana
- Gan overdrafta aizsardzība, gan kredītkarte ir personīgas kredītlīnijas - līdzekļu aizdošana, kas jums jāatmaksā ar procentiem. Overdrafta aizsardzība parasti tiek pievienota norēķinu kontam, nodrošinot, ka čeki netiek atgriezti par nepietiekamiem līdzekļiem.Bet overdrafta kredītlīnijas un kredītkartēm bieži tiek piemērota maksa un kavējuma nauda. Tas, kas jums darbojas labāk, ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, tostarp no gada vai pārsniegtas / overdrafta maksas esamības.
Kā darbojas overdrafts
Dažās kredītlīnijās no kredītlīnijām tiek iekasēta maksa par katru overdraftu, un dažās no tām tiek iekasēta gada maksa, nevis vai papildus tām. Tā kā overdrafts pamatā veido personīgo kredītlīniju, summa, kuru banka jums ļaus aizņemties, zināmā mērā būs atkarīga no jūsu kredītspējas, kā arī no pašas bankas politikas.
Kā darbojas kredītkarte
Kredītkarte darbojas arī kā kredītlīnija, it īpaši apgrozības kredītlīnija (tas nozīmē, ka tā ir elastīga un beztermiņa, nevis ierobežots aizdevums, kas noteiktā laika posmā ir jāatmaksā). Šī līnija ir tikpat liela kā jūsu kredītlimits - tas ir, cik daudz jūs varat iekasēt no kartes.
Ikreiz, kad izmantojat kredītkarti, jūs galvenokārt aizņematies līdzekļus no kredītkaršu firmas, lai iegādātos preces vai pakalpojumus. Kad saņemat ikmēneša pārskatu, jūs atmaksājat uzņēmumam par naudu, kuru tā jums pārskaitīja.
Tagad, ja jūs aizņemāties līdzekļus, veicot pirkumus, izmantojot karti, kuru uzreiz nevarat pilnībā atmaksāt, citiem vārdiem sakot, ja no mēneša uz mēnesi sākat atmaksāt atlikumu, no jums arī jāmaksā procenti par šo summu. Kredītkaršu procentu likmes var ievērojami atšķirties atkarībā no kartes un jūsu kredītvērtējuma. Daudzas kredītkartes iekasē arī gada maksu.
Kredītkartes un overdrafta piemērs
Pieņemsim, ka jums ir nepieciešami USD 1200 automašīnu remontam. Lai gan jūsu kontā ir tikai 200 USD, jūs uzrakstāt garāžā čeku par visu summu. Izmantojot overdrafta kredītlīniju, jūsu banka ļaus jums aizņemties naudu 18% apmērā gadā (pieņemot, ka summa netiks aprēķināta, procenti tiek maksāti katru gadu) un samaksāt overdrafta maksu USD 12, 50 apmērā. Ja vēlaties atmaksāt aizdevumu gada laikā, jums būs jāmaksā kopā USD 180 procenti plus 12, 50 USD maksa.
Izmantojot kredītkarti, jūs varat aizņemties naudu ar ievadamo likmi 12% uz vienu gadu (pieņemot, ka summa netiek aprēķināta, procenti tiek maksāti katru gadu), un par karti nav noteikta gada maksa. Jums būs jāmaksā procenti 144 USD.
Šajā gadījumā labāka izvēle ir kredītkarte.
Protams, ja no kredītkartes tiek iekasēta lielāka GPL un / vai gada maksa, priekšrocība var rasties overdraftam.
Grunts līnija
Abiem transportlīdzekļiem ir savi plusi un mīnusi, un vispārināt, kurš ir labāks katrā situācijā, nav iespējams. Tomēr parasti kredītkartes darbojas labāk plānotiem vai paredzamiem izdevumiem, kurus laika gaitā plānojat samaksāt.
Overdrafts vislabāk darbojas ārkārtas situācijās, ietaupot apmulsumu un problēmu, ja čeki tiek noraidīti nepietiekamu līdzekļu dēļ.
Ņemiet vērā, ka gan overdrafta kredītlīnijām, gan kredītkartēm ir noteikts GPL ar soda naudu. Tas nozīmē, ka, ja nokavējat maksājumu, jūsu procentu likme var ievērojami palielināties. Tāpēc neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, noteikti veiciet maksājumus savlaicīgi.
