Kad indivīdi atpaliek no rēķiniem un viņiem nepieciešama aizsardzība no kreditoriem, viņi parasti to dara, izmantojot 7. nodaļas bankrota formu. Galvenā 7. nodaļas iesniegšanas priekšrocība ir tāda, ka jūs faktiski varat notīrīt savu finanšu shēmu, neuztraucoties par nokavējuma summām. Tiklīdz pilnvarnieks likvidē jūsu pārdodamos aktīvus un samaksā jūsu kreditoriem, aizdevēji parasti nevar jums piezvanīt, cenšoties iekasēt.
Tomēr ir arī vēl viena pieeja, kuru var izmantot aizņēmēji: 13. nodaļas bankrots. Tas ir parāda reorganizācijas veids, kurā indivīdi izstrādā plānu, lai trīs līdz piecu gadu laikā atmaksātu pēc iespējas vairāk parāda. Bankrota tiesa tām pieprasa sniegt detalizētus finanšu pārskatus, lai parādītu ieņēmumus un izdevumus; pēc tam viņi veic norunātu ikmēneša maksājumu pilnvarotajam, kurš savukārt maksā saviem kreditoriem.
Kad 13. nodaļas atmaksas plāns ir pabeigts, jūs vairs neesat atbildīgs par saviem iepriekšējiem parādiem, pat ja nesamaksājāt visu summu, kas jums sākotnēji bija parādā. Tas arī aptur procentu likmju pulksteņa palielināšanos, piemēram, summas, kas jums ir parādā kredītkartes parādos. Vienkārši paturiet prātā, ka noteiktus parāda veidus - ieskaitot studentu aizdevumus, alimentus un uzturlīdzekļus bērniem - nevar atbrīvot neviena veida bankrota gadījumā - 7. vai 13. nodaļā.
Plusi un mīnusi
Iespējams, ka pārliecinošākais iemesls izvēlēties 13. nodaļas aizsardzību virs 7. nodaļas ir ietaupīt jūsu māju. Ja jūs esat par hipotēku, tikai 13. nodaļa, kas pazīstama arī kā “algota darba ņēmēja plāns”, ļauj jums veikt nokavētos maksājumus un galu galā kļūt par aizdevumu.
Mājas pazaudēšana nav neizbēgama, ja jūs iesniedzat bankrota pieteikumu saskaņā ar 7. nodaļu. Ja jūs šobrīd izmantojat savu hipotēku un jums ir mazs īpašums vai nav nekāda īpašuma, parasti jūs esat drošībā. Pilnvarotais nevarēs nopelnīt daudz naudas no jūsu mājas pārdošanas, lai samaksātu citiem kreditoriem, tāpēc nav stimula to laist tirgū. Tomēr, ja jūsu valstī tiek pārsniegts pieļaujamais pamatkapitāls vai atbrīvojums no lauku mājas, 13. nodaļa var sākt izskatīties pievilcīgāk. Kvalificēts advokāts bankrota jautājumos varēs jums ieteikt, kā abas iespējas ietekmēs jūsu māju.
Turklāt jūs varētu apsvērt 13. nodaļu, ja:
- ja jums ir aizdevuma parakstītājs un vēlaties, lai viņiem būtu zināma aizsardzība no kreditoriem, jūs esat zemūdens par savu pirmo hipotēku un vēlaties izmantot 13. nodaļas bankrotu, lai jūsu mājās novērstu jebkādu jaunāku apgrūtinājumu, jūs nevarat iesniegt sadaļu 7, jo pēdējo astoņu gadu laikā esat saņēmis 7. nodaļas bankrotu, jūs nevarat izmantot 7. nodaļu, jo jūs varat atļauties atmaksāt daļu no sava parāda un tādējādi neizturēt līdzekļu pārbaudi.
Viens no galvenajiem trūkumiem ir tas, ka samaksa par iepriekšējiem parādiem papildus pašreizējām saistībām var būt stresa pilns ierosinājums. Pēc pētnieku domām, tikai apmēram viena trešdaļa no visiem iesniedzējiem aizpilda savu atmaksas plānu un redz, ka viņu parāds ir atbrīvots. Ja vien nav nopietna iemesla izvēlēties 13. nodaļu citam bankrota veidam, šis zemais panākumu līmenis varētu pārliecināt jūs rūpīgi izskatīt 7. nodaļu.
Kas var iesniegt?
13. nodaļas aizsardzība ir paredzēta indivīdiem un precētiem pāriem, pat ja aizņēmējs ir pašnodarbināts. Tomēr ASV Bankrota kodeksā noteikti daži ierobežojumi tam, kurš var iesniegt dokumentus. Personas nenodrošinātie un nodrošinātie parādi nedrīkst pārsniegt noteiktu summu (pašlaik attiecīgi 383 175 USD un 1 149 525 USD). Tā kā parādniekam vai debitoriem ir jāievēro atmaksas plāns, viņiem arī jābūt vienmērīgam ienākumu formā, lai kvalificētos.
Ja pilnvarnieks atbilst šīm prasībām, pirms bankrota pieteikuma iesniegšanas viņam / viņai ar apstiprinātas aģentūras starpniecību jāsaņem kredīta konsultācijas.
Grunts līnija
Bankrota izvēle starp 13. un 7. nodaļu ir svarīgs pasākums, kam ir ievērojama ietekme. Lai nodrošinātu, ka jūsu advokāts sniedz jums vislabāko padomu, noteikti sniedziet precīzu informāciju par jūsu finansēm un brīdiniet viņu par visiem īpašiem apsvērumiem, kas var ietekmēt jūsu lēmumu. Lai iegūtu papildinformāciju, iepazīstieties ar Investopedia personālo bankrotu rakstu bibliotēku.
