Kas ir nebanku bankas?
Nebanku bankas ir finanšu iestādes, kuras neuzskata par pilna apjoma bankām, jo tās nepiedāvā gan aizdevumu, gan noguldījumu pakalpojumus. Nebanku bankas var iesaistīties kredītkaršu operācijās vai citos kreditēšanas pakalpojumos, ja tās nepieņem arī noguldījumus.
Daudzas nebanku bankas vai nebanku finanšu kompānijas piedāvā hipotēku pakalpojumus, piemēram, pirmo reizi aizdevumus mājām un refinansēšanas iespējas. Dažas uz hipotēkām orientētas nebanku bankas nodrošina pilnveidotus aizdevumus, un dažas var apsvērt iespēju aizdot klientus ar labu kredītu. Nebanku bankas var piedāvāt aizdevumus, bet nesniedz noguldījumu pakalpojumus, piemēram, čekus vai krājkontus.
Kā darbojas nebanku bankas
Daudzas nebanku bankas, kas atļauj noguldījumus, ir apdrošinājušas Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija FDIC, un šīm iestādēm tiks piemēroti rezervju prasību ierobežojumi. Nebanku banku darbība pēdējos gados ir ievērojami paplašinājusies, jo kreditēšanas biznesā ir uzsākušas tādas nefinanšu iestādes kā mazumtirdzniecības uzņēmumi un auto ražotāji. Tā kā daudzi uzņēmumi mēģina izstiept noteikumus par banku tiesībām, ASV valdība kopš 80. gadu beigām ir masveidā ierobežojusi jaunu nebanku banku fraktēšanu.
Taustiņu izņemšana
- Kad runa ir par hipotēku iegūšanu, nebanku kreditētāji, piemēram, Quicken Loans, piemēram, Quicken Loans, var piedāvāt vieglāku ceļu uz hipotēkas iegūšanu nekā tradicionālā ķieģeļu un javas banka, īpaši tiem klientiem, kuriem ir mazāks nekā zvaigžņu kredīts. Payday aizdevumu sniedzēji tiek uzskatīti par nebanku bankām, bet daudzi cilvēki tos uzskata par plēsonīgiem aizdevējiem. Aizdevēji un privātā kapitāla uzņēmumi tiek uzskatīti par nebanku banku iestādēm.
Payday aizdevumu sniedzēji kā nebanku bankas
Payday aizdevumu nodrošinātāji tiek uzskatīti arī par nebanku bankām. Algas dienas aizdevums ir īstermiņa augsta riska aizdevums, ko bieži ņem no aizņēmēja nākamās algas čeka. Daudzi aizdevēji, kas maksā algas dienā, pieprasa pārmērīgi augstas procentu likmes par šiem aizdevumiem, padarot aizņēmējiem ārkārtas situācijā ļoti grūti atmaksāt pamatsummu un procentus. Aizdevumu algas aizdevēji aizdevumus bieži pārvērtīs nākamajās algas pārbaudēs, ja aizņēmējs nevar savlaicīgi samaksāt savus parādus, palielinot procentus un pastiprinot risku. Šos aizdevumus bieži sauc par plēsonīgiem aizdevumiem, jo tie izmanto jau tā neaizsargātas personas un tiem piemīt slēptu uzkrājumu reputācija, kas iekasē papildu maksu.
1956. gada Likums par banku holdinga sabiedrību aizliedz nebanku sabiedrībām piederēt bankām kā meitasuzņēmumiem, bet tām var piederēt arī citas nebanku bankas.
Lai gan daži algas dienu aizdevumi var būt pieejami tiešsaistē, vairums algas dienu aizdevumu sniedzēju parasti ir nelieli kredīttirgotāji ar fiziskām atrašanās vietām, kas ļauj uz vietas iesniegt kredīta pieteikumus un tos apstiprināt. Lai aizpildītu algas dienas aizdevuma pieteikumu, aizņēmējs parasti nodrošina pēdējās maksājuma lapas. Turpmāk kredītdevēji parasti balstīs savu aizdevuma summu uz procentuālo daļu no aizņēmēja prognozētajiem īstermiņa ienākumiem, izmantojot aizņēmēja algas kā nodrošinājumu.
Nebanku bankas piemērs
Viens no nebanku bankas piemēriem ir sieviešu apģērbu līnija Ann Taylor, kas klientiem piedāvā pirkumu kredītkarti. Izmantojot Ann Taylor kredītkarti, klienti var nopelnīt piecus atlīdzības punktus par katru veikalos vai tiešsaistē iztērētu dolāru. Turklāt karšu īpašnieki par katru nopelnīto 2000 punktu saņems 20 USD atlīdzības kartes, kā arī dāvanu USD 15 dzimšanas dienā. Tiešsaistes piekļuves karšu īpašnieki var atjaunināt savus profilus, apmaksāt rēķinus un apskatīt pārskatus galddatoros vai mobilajās ierīcēs. Citi mazumtirdzniecības uzņēmumi, piemēram, J.Crew un Nordstrom, piedāvā līdzīgu atlīdzību saviem karšu īpašniekiem.
