Kas ir daudzrindu apdrošināšana
Daudzrindu apdrošināšana var attiekties uz sarežģītiem apdrošināšanas instrumentiem, kurus uzņēmums izmantos, lai apvienotu vairāku korporatīvās apdrošināšanas saistību risku vienā apdrošināšanas līgumā. Šis termins attiecas arī uz apdrošināšanas aģentūru, kas raksta polises vairākām dažādām apdrošināšanas produktu līnijām. Šajos dažādajos produktos būs ietvertas dažādas riska kategorijas.
APDRAUDĒJUMS Daudzlīniju apdrošināšana
Atsevišķi klienti var nolemt apvienot savu segumu automašīnu, jūras un māju īpašniekiem daudzlīniju līgumā. Komerciālie klienti var apvienot vairākas dažādas, bet vienlīdz nepieciešamās biznesa politikas vienā daudzrindu līgumā. Kompleksēšanai vajadzētu samazināt kopējo prēmiju un atvieglot gada beigu uzskaiti. Tajā pašā laikā atbildības robežas var palielināties, tāpat kā tas notiktu jumta politikas ietvaros.
Lai gan katram konkrētajam riskam joprojām būtu nodrošinājuma ierobežojumi un atskaitījumi, visas politikas tiktu apvienotas vienā ikmēneša prēmijas rēķinā. Papildus vienas pieturas iepirkšanās ērtībām patērētājam vērtība ir iespējamā atlaide apmaiņā pret komplektēto segumu.
Komerciālās apdrošināšanas jomā uzņēmums saskaras ar risku portfeli, ieskaitot fiziska īpašuma pazaudēšanu vai zādzību, intelektuālā īpašuma zādzību, dzīvības zaudēšanu, virsnieku ļaunprātīgu izmantošanu un daudzus citus. Tā vietā, lai izveidotu atsevišķu apdrošināšanas polisi, lai pārvaldītu visus šos riskus, uzņēmums visiem riskiem var izmantot vienu daudzlīniju līgumu. Tad viens apdrošināšanas līgums ir efektīvāks un ievērojami lētāks nekā daudzi individuālie līgumi.
Riska darījumiem, kas ir sagrupēti kopā, bieži ir vispārīgas attiecības, piemēram, uzņēmējdarbības īpašums un negadījumu risks. Atskaitījumi parasti tiek summēti vienā dolāra summā par prasību neatkarīgi no prasības veida.
Piemēram, ja atskaitījumi tiek apvienoti vienā lielā skaitā, uzņēmums, kuram ir tikai viena prasība, iespējams, maksās vairāk pašriska, nekā tas varētu būt ar atsevišķām polisēm. Un otrādi, vairāki zaudējumi, kas rodas no vienas un tās pašas apdrošinātās bīstamības, varētu nozīmēt, ka uzņēmums ekonomē kopējās atskaitāmās izmaksas apvienošanas dēļ.
Daudzlīniju apdrošināšana un morālā bīstamība
Viena no bažām par daudzlīniju korporatīvo politiku ir morāls risks. Uzņēmumam var nepatikt uzraudzīt un novērst riska faktorus, ja tas saprot pārāk lielus ietaupījumus no visaptverošās daudzpusējās politikas.
Un, protams, ir iespējama arī tieša krāpšana ar noziedzīgi noskaņotu vadības motivāciju sagatavot prasības. Daudzlīniju apdrošināšanas polises mēģina mazināt šīs iespējas līguma valodā, detalizējot prasību procedūras un atskaitāmos noteikumus.
Daudzrindu apdrošināšanas aģentūra
Daudzrindu apdrošināšanas aģentūra var piedāvāt apdrošināšanu gan komerciāliem, gan individuāliem klientiem. Atsevišķās polisēs var ietilpt māju īpašnieku, auto, jūras, īrnieku, dzīvības, invaliditātes un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana. Komerciālo apdrošināšanu var veidot profesionālā atbildība, darba ņēmēju kompensācija, atbildība par izstrādājumiem, uzņēmējdarbības pārtraukšana un citi apdrošināšanas veidi.
Daudzlīniju apdrošinātāja priekšrocībās ietilpst ilgtermiņa attiecību veidošana ar klientu, kurš tad, visticamāk, neveicinās konkurences piedāvājumus.
