Kas ir hipotēku paātrinātājs
Hipotēku paātrinātājs ir Apvienotajā Karalistē un Austrālijā populāra hipotēku aizdevuma programma, kas atgādina mājokļa aizdevuma un norēķinu konta apvienojumu. Aizņēmēju algas tiek iemaksātas tieši hipotēkas kontā, un hipotēkas atlikums tiek samazināts par šo summu. Pēc tam, kad mēneša laikā kontā tiek veiktas čeki, palielinās hipotēkas atlikums. Jebkura kontā iemaksātā summa, kas nav izņemta čeku izrakstīšanas procesā, tiek piemērota hipotēkas atlikumam mēneša beigās kā aizdevuma pamatsummas atmaksa.
Hipotēku paātrinātā aizdevumi pirmo reizi tika tirgoti Amerikas Savienotajās Valstīs 2000. gadu vidū. Lai arī to popularitāte pieaug ASV, tie daudz plašāk tiek izmantoti Austrālijā, kur aptuveni viena no trim hipotēkām ir hipotēkas paātrinātā aizdevums.
Hipotēkas paātrinātāja nolauzšana
Hipotēkas paātrinātā aizdevums ļoti atšķiras no tradicionālās 30 gadu fiksētās likmes hipotēkas. Hipotēku paātrināšanas programmā mājas pircēji saņem mainīgas likmes mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC), nevis fiksētas likmes aizdevumu savai pirmajai hipotēkai. Daudzi aizdevēji piedāvā paātrinātāju jaunu māju pirkšanai, kā arī esošās hipotēkas refinansēšanai.
Hipotēku paātrinātā aizdevuma programmām ir vairākas potenciālas priekšrocības. Viena no viņu pievilcīgākajām iezīmēm ir tāda, ka, iemaksājot kontā aizņēmēja algu, tas samazina hipotēkas, par kuru tiek iekasēti procenti, vidējo mēneša atlikušo pamatsummu pat tad, ja šī pamatsumma mēneša beigās ir vienāda ar tas bija mēneša sākumā.
Vēl viens plus ir tas, ka procenti katru dienu tiek uzkrāti saskaņā ar plānu. Turklāt algas čeka summa, kas mēneša beigās paliek kontā, varētu būt lielāka nekā tā, kas tiktu samaksāta hipotēkas pamatsummai tradicionālās amortizējošās hipotēkas ietvaros. Šādā gadījumā pamatsummu atceļ pirms termiņa, samazinot visu hipotēkas termiņu un panākot procentu ietaupījumus.
Hipotēkas paātrinātāja aizdevumu iespējamie trūkumi
Hipotēkas paātrinātie aizdevumi parasti ir vispiemērotākie aizņēmējiem, kuriem pastāvīgi ienāk vairāk naudas nekā aiziet. Aizņēmēji, kuriem ir negatīva naudas plūsma, pastāvīgi palielinātu savu hipotēkas parādu. Viens no iespējamiem hipotēku paātrinātā aizdevuma programmas trūkumiem ir tas, ka tai varētu būt augstāka procentu likme nekā tradicionālajai hipotēkai. Tas jo īpaši attiecas uz pieaugošu likmju vidi, jo šāda veida aizdevumiem ir mainīga likme. Arī tradicionālās hipotēkas turētājs var veikt tādu pašu priekšlaicīgu pamatsummas pensionēšanos kā hipotēkas paātrinātāja programmā, tādējādi saīsinot hipotēkas dzīves laiku un gūstot procentu ietaupījumus, veicot neparedzētus pamatsummas maksājumus par tradicionālo amortizējošo hipotēku.
