Kas ir mirstības un izdevumu riska maksa?
Maksa par mirstības un izdevumu risku ir maksa, kas tiek piemērota ieguldītājiem ikgadējos maksājumos un citos apdrošināšanas kompāniju piedāvātajos produktos. Tas kompensē apdrošinātājam zaudējumus, kas tam varētu rasties negaidītu notikumu rezultātā, ieskaitot mūža rentes turētāja nāvi.
Maksas summa mainās atkarībā no vairākiem faktoriem, ieskaitot investora vecumu. Vidējā maksa gadā ir aptuveni 1, 25%. Mirstības risks ir iespēja, ka uzņēmumam būs jāizmaksā nāves pabalsts ātrāk, nekā paredzēts.
Taustiņu izņemšana
- Maksa par mirstības un izdevumu risku pasargā apdrošināšanas sabiedrību no negaidītiem notikumiem, ieskaitot apdrošinājuma ņēmēja nelaicīgu nāvi. Pieteikuma iesniedzēja vecums ir galvenais faktors, kas nosaka mirstības un izdevumu riska maksas lielumu. Nodeva vidēji gadā ir aptuveni 1, 25%.
Izpratne par mirstības un izmaksu risku
Mūža mūža rente nodrošina ieguldītājam zināmu noteiktību par viņa ienākumiem pēc aiziešanas pensijā, taču apdrošināšanas sabiedrībai tur ir zināma nenoteiktība.
Tāpēc tiek aprēķināta maksa par mirstības un izdevumu risku ikreiz, kad apdrošināšanas kompānija klientam piedāvā rentu. Maksa ir balstīta uz pieņēmumiem par klienta dzīves ilgumu un dažādu citu nelabvēlīgu notikumu iespējamību.
Maksa par mirstību un izdevumiem ir paredzēta, lai kompensētu apdrošinātājam visas ienākumu garantijas, kas varētu būt iekļautas mūža rentes līgumā.
Mirstības risks īpaši attiecas uz risku, ka līguma īpašnieks mirst laikā, kad konta atlikums ir mazāks par prēmijām, kas ir maksātas par polisi, un visām jau veiktajām izņemšanām.
Jo jaunāks ir pieteikuma iesniedzējs, jo mazāks būs mirstības un izdevumu risks.
Kopējā maksa par mirstību un izdevumu risku svārstās no aptuveni 0, 40% līdz aptuveni 1, 75 gadā. Lielākā daļa apdrošinātāju šos izdevumus gada laikā aprēķina un ietur reizi gadā.
Ar mainīgām ikgadējām izmaksām mirstības un izdevumu riska atlīdzību piemēro tikai tiem līdzekļiem, kas tiek turēti atsevišķos kontos, nevis līdzekļiem, kas atrodas vispārējā kontā.
Mirstības un izmaksu riska izmaksu aprēķināšana
Parasti parakstītājs apsver trīs faktorus, nosakot mirstības un izdevumu riska izmaksas: tīrā riska summa, kas tiek apdrošināta saskaņā ar polisi, apdrošinājuma ņēmēja riska klasifikācija un apdrošinājuma ņēmēja vecums.
Apdrošināšanas kompānija ieguldīs lielāko prēmijas daļu uzkrājumu fondā, un tā tiks atgriezta apdrošinājuma ņēmējam termiņa beigās un nominētajam, kad apdrošinājuma ņēmējs nomirst.
