Kas ir naudas faktors?
Naudas faktors ir metode nomas finansēšanas izmaksu noteikšanai ar ikmēneša maksājumiem. Naudas koeficientu var pārvērst biežākajā gada procentu likmē (GPL), reizinot naudas koeficientu ar 2400.
Naudas faktors ir arī pazīstams kā "nomas koeficients" vai "nomas maksa".
Taustiņu izņemšana
- Naudas faktors ir finansēšanas maksa, ko persona maksās par nomu. Tā ir līdzīga procentu likmei, ko maksā par aizdevumu, un tā ir balstīta arī uz klienta kredītreitingu. To parasti attēlo kā ļoti mazu decimāldaļu.Papildinot naudas koeficients par 2400 sniegs ekvivalentu gada procentu likmi (GPL).
Kā tiek izmantots naudas faktors
Fiziska persona, kas nomā automašīnu, maksā par summu, par kādu transportlīdzekļa vērtība nolietojas tajā laikā, kad viņam tās pieder. Mēneša nomas maksā par automašīnu ietilpst nolietojums, nodokļi un procenti. Ja sagaidāms, ka automašīnas vērtība samazināsies par USD 5000 gadā, šī summa tiks ieskaitīta ikmēneša maksājumos. Tirdzniecības nodokļi tiek iekasēti par nolietojumu un procentiem, un tie tiek iekļauti nomnieka ikmēneša maksājumos.
Mēneša nomas maksas procentu daļas noteikšanai tiek izmantots jēdziens, kas pazīstams kā naudas faktors. Faktiski par nomas termiņa laiku maksā procentu likmi. Tas ir līdzīgs procentu likmei, ko maksā par aizdevumu, bet vērtība tiek izteikta atšķirīgi. Atšķirībā no GPL, kas izteikts procentos, naudas koeficientu izsaka decimālā formātā. Katrā ziņā procentu likmi un naudas koeficientu var iegūt, sazinoties ar automašīnu tirgotāju vai sazinoties ar krājaizdevu sabiedrību.
Svarīgs
Naudas koeficientu tieši nosaka klienta kredītreitings. Jo augstāks kredītreitings, jo zemāks naudas koeficients nomā, un otrādi.
Naudas koeficienta aprēķināšana
Naudas koeficientu var aprēķināt divējādi.
Pirmkārt, naudas koeficientu var konvertēt uz ekvivalentu GPL, reizinot ar 2400. Tādā pašā veidā, ja automašīnu tirgotājs izmanto procentu likmi, to var konvertēt uz naudas koeficientu, dalot ar 2400. Piemēram, ja tiek norādīts naudas koeficients 0, 002, šī aizdevuma procentu likme būtu aptuveni (.002) x 2400 = 4, 8%. Tāpat, ja automašīnu tirgotājs citē nomas GPL 4, 8% apmērā, nomnieks var aprēķināt naudas koeficientu, dalot ar 2400.
Naudas koeficientu var uzrādīt arī kā koeficientu 1000, piemēram, 2, 0, nevis 0, 002. Lai arī decimālā versija ir biežāka, naudas koeficientu, kas ir vesels skaitlis, joprojām var konvertēt uz GPL, reizinot to ar 2.4. Sekojot iepriekš minētajam piemēram, procentu likme tiks aprēķināta kā (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Ir svarīgi atcerēties, ka iepriekš attēlotais 2.0 nav nomas gada GPL.
Otra naudas koeficienta aprēķināšanas metode ir nomas maksas izmantošana. Ja procentu likmes vietā automašīnu tirgotājs norāda nomas maksu, naudas koeficientu var aprēķināt šādi:
Visiem, kas noklusina, tacu Naudas faktors = (CC + RV) × Līzinga maksa, kur: Nomas maksa = visu nomnieka ikmēneša finanšu maksu summa visā visa nomas termiņa laikāCC = kapitalizētās izmaksas - vienošanās par nomātu transportlīdzekli, kas pazīstama arī kā nomas cenaRV = atlikušā summa vērtība - automašīnas vērtība nomas beigāsLT = nomas termiņš - automašīnas nomas ilgums, mēnešos
Piemēram, uz automašīnas uzlīmes cena ir 32 500 USD. Nomnieks un tirgotājs ved sarunas un vienojas par zemāku cenu 30 000 USD par nomāto automašīnu. Automašīna tiks iznomāta uz četriem gadiem (vai 48 mēnešiem), un tās paredzētā atlikušā vērtība ir 15 000 USD. Kopējā mēneša maksa ir 4750 USD. Tāpēc mēneša koeficients ir:
Visiem, kas noklusina, tacu Naudas faktors = (30 000 USD + 15 000 USD) × 48 USD 4750 naudas faktors = 2 160 000 USD 4750 naudas faktors = 0, 002199 USD
Tāpēc GPL ir 0, 002199 x 2400 = 5, 28%, un ikmēneša procentu maksājums par nomu ir (30 000 USD + 15 000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (ko var apstiprināt ar nomas maksu USD 4 750/48 periodos).
Naudas faktorus izmanto gadījumos, kad ikmēneša maksājumi var svārstīties, pamatojoties uz aktīva atlikušo vērtību, piemēram, auto nomu. Parastā nomā ieguldītājs maksā starpību starp automašīnas mazumtirdzniecības vērtību un procentu maksājumiem.
Naudas koeficientam, kas pārrēķināts GPL, vajadzētu būt salīdzināmam ar, ja ne zemāku, nekā valsts jauno automašīnu aizdevumu procentu likmes. Līdzīgi kā aizdevuma procenti, jo zemāks naudas koeficients, jo zemāki būs ikmēneša nomas maksājumi un jo mazāk maksāsit kopējās finanšu izmaksas. Kamēr konversijas koeficients 2400 nemainās, naudas koeficients ir atkarīgs no nomnieka kredītvēstures. Slikta kredītvēsture radīs lielāku naudas koeficientu.
