Kas ir Medicare papildu medicīniskā apdrošināšana (SMI)?
Termins Medicare papildu medicīniskā apdrošināšana (SMI) tiek izmantots, lai aprakstītu veselības apdrošināšanas polises veidu, ko pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas, lai papildinātu Medicare polises. Šis apdrošināšanas veids, kas pazīstams arī kā Medigap, sedz veselības aprūpes pakalpojumu izmaksas, kas ietilpst Medicare A un B daļas apdrošināšanas plānu darbības jomā. Tie attiecas uz nepilnībām, kuras neaptver Original Medicare, ieskaitot līdzmaksājumus, kopapdrošināšanu un atskaitījumus.
Taustiņu izņemšana
- Medicare papildu medicīniskā apdrošināšana ir tāda veida veselības apdrošināšanas polise, ko pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas, lai papildinātu Medicare polises. Tas sedz Medicare standarta apdrošināšanas plānu kopējās nepilnības. Apdrošinātās personas ik mēnesi maksā prēmijas par SMI vai Medigap polisēm tieši apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam. SMI pārklājums atšķiras no Medicare C daļas, kas ir arī pazīstams kā Medicare Advantage plāns.
Kā darbojas Medicare papildu medicīniskā apdrošināšana (SMI)
Medicare papildu veselības apdrošināšana (SMI) sedz kopējās nepilnības Medicare standarta apdrošināšanas plānos. Cilvēkiem, kuri piesakās Medigap pārklājumam, jāpiedalās gan Medicare A daļas, gan B daļas pārklājumā. SMI plāni papildina, bet neaizstāj primāro Medicare pārklājumu.
Medigap atklātais uzņemšanas periods (OEP) ir seši mēneši no personas 65. dzimšanas mēneša pirmās dienas. Šiem plāniem var būt arī atklāta reģistrēšanās sešus mēnešus pēc reģistrēšanās B daļas nodrošināšanai.
Apdrošinātās personas ikmēneša prēmijas par šīm privātajām SMI vai Medigap polisēm maksā tieši apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam. Šīs prēmijas pastāv papildus tām piemaksām, kuras maksā par Medicare Parts A. B un D. Tas nozīmē, ka kāds ar Medigap maksās divas prēmijas - vienu par B daļu, kā arī par privātā uzņēmuma piedāvāto plānu. Lai arī privātās apdrošināšanas kompānijas piedāvā SMI plānus, federālā valdība pieprasa uzņēmumiem standartizēt polises segumu. Šī standartizācija nozīmē, ka Medigap plāns C no pakalpojumu sniedzēja Z nodrošina tādu pašu pārklājumu kā plāns C no pakalpojumu sniedzēja Y.
Visiem SMI plāniem jāaptver iepriekšējie apstākļi pēc sešu mēnešu gaidīšanas perioda. Tomēr tie, kuriem seši mēneši pirms uzņemšanas ir nepārtraukti medicīniski nodrošināti, var no tā izvairīties un saņemt tūlītēju segumu.
Īpaši apsvērumi
Lielākā daļa Medigap politikas saņem Medicare B daļas prasību informāciju tieši no Medicare programmas. Pēc tam privātais apdrošinātājs pārsūta starpību tieši veselības aprūpes sniedzējam. Daži plāni iesniedz maksājumus slimnīcām, pamatojoties uz Medicare A daļas prasību informāciju, taču tas nav tik bieži. Medicare pieprasa, lai polises maksā ārstiem, kuri tieši piedalās Medicare, ja pacients pieprasa, lai apdrošināšanas sabiedrība to darītu.
Medikare un Medicaid Services centri (CMS) brīdina potenciālos Medigap polišu pircējus meklēt krāpnieciskas darbības. Pie izplatītām izkrāpšanām pieder paaugstināta spiediena pārdošanas taktika, dublikātu pārdošanas politika vai pārdošanas politikas, ja apdrošinātāji zina, ka indivīdiem ir nodrošinājums no nesaderīgas valdības programmas, piemēram, Medicaid vai Medicare Advantage.
Dažas valstis regulē arī Medigap politikas veidus, ko pārdod to robežās. Lai arī Medigap polises ir saistītas ar Medicare, tās nāk tikai no privātiem apdrošinātājiem. Tiem, kas iepērkas papildu plānos, jāpatur prātā, ka privātiem apdrošinātājiem ir nelikumīgi nepareizi sniegt Medigap politikas kā federālās programmas.
Medicare papildu medicīniskā apdrošināšana (SMI) salīdzinājumā ar C daļu
SMI vai Medigap C plāna pārklājums atšķiras no Medicare C daļas, kas ir arī pazīstams kā Medicare Advantage plāns. Tāpat kā ar SMI, priekšrocību plānus nāk no privātiem pakalpojumu sniedzējiem. Šie plāni ietver un aizstāj Medicare A, B un D daļu, izņemot slimnīcas aprūpi. Pārklājums parasti ietver:
- Atskaitījumi par A un B daļas segumuKopiena apdrošināšanas maksājumi slimnīcām un hospitāšu aprūpeiHospital izmaksas līdz 365 dienām pēc tam, kad Original Medicare - A un B daļas - pārklājums ir izsmeltsKo apdrošināšana un līdzmaksājumi par B daļas segumuKvalifikācijas apdrošināšana kvalificētām aprūpes iestādēmTrīs asinis asiņu medicīniskās procedūras80% no apstiprinātajām izmaksām ārvalstu ceļojumu avārijas segšanai
Medicare dalībniekiem maksā C daļas prēmijas. Plāniem ir veselības uzturēšanas organizācijas (HMO) struktūra, vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO) plāni, privātās maksas par pakalpojumu (PFFS) plāni un īpašo vajadzību plāni (SNP). Federālā valdība aizliedz privātajiem apdrošinātājiem pārdot Medigap polises personām, kas reģistrētas Medicare Advantage. Lai persona būtu tiesīga, tai jādzīvo plāna apkalpošanas zonā, tai jābūt Medicare A un B daļai un tai nav nieru slimības beigu stadijā. Šie plāni nāk no privātiem pakalpojumu sniedzējiem, kuriem ir valdības apstiprinājums.
SMI plāni nesedz ārsta izmaksas, kas pārsniedz Medicare pieļaujamās izmaksas, un tās jāmaksā pacientam. Papildu apdrošināšanas segums zobārstniecības, redzes un brilles, dzirdes aparātiem un privātās aprūpes aprūpei parasti ir atkarīgs no pakalpojumu sniedzēja. Daži pakalpojumu sniedzēji var piedāvāt arī papildu priekšrocības ilgstošai aprūpei un recepšu zāļu segšanai.
Ārstu izmaksas, kas pārsniedz Medicare pieļaujamās izmaksas, SMI nesedz, un tās ir jāsedz pacientam.
Medikare plānu veidi
A daļa
Medicare A daļa aptver aprūpi slimnīcā, kvalificētu aprūpes iestādi vai aprūpes namu, hospitāļu aprūpi un mājas veselības pakalpojumus. Šis plāns tomēr neaptver visus pansionāta pakalpojumus, piemēram, vienkāršu aizbildnības aprūpi, ja tas ir viss, kas nepieciešams pacientam.
A daļa lielākajai daļai cilvēku ir bez maksas, jo viņi iemaksāja Medicare, izmantojot algas nodokļus. Bet ikvienam, kurš ir iesniedzis mazāk nekā 30 ceturtdaļas Medicare nodokļu, ir jāmaksā gada piemaksa. Prēmijas tiek atjauninātas katru gadu, un tās svārstās no USD 252 līdz USD 458 līdz 2020. gadam atkarībā no to atbilstības ceturkšņa segumam. SMI plāni palīdzēs segt šos ārpus kabatas esošos izdevumus.
Lai arī prēmijas lielākajai daļai Medicare reģistrēto dalībnieku var būt bez maksas, ir noteikti izdevumi, kas ir ārpus kabatas. Par 2020. gadu atskaitījumi par stacionāru uzturēšanos slimnīcā ir 1 408 USD. Tas attiecas uz pirmajām 60 dienām slimnīcā. Līdzmaksājumi sākas pēc 61. dienas, pēc kuras pacienti ir atbildīgi par USD 352 katru dienu par 61. līdz 90. dienu, ko viņi pavada slimnīcā.
B daļa
B daļa apvienojumā ar A daļu ir pazīstama kā Original Medicare. B daļa vairumā gadījumu nav obligāta. Tas palīdz apmaksāt parasto medicīnisko aprūpi, piemēram, ārsta apmeklējumus, izturīgu medicīnisko aprīkojumu, mājas veselības pakalpojumus, ambulatoros pakalpojumus, ātrās palīdzības pakalpojumus, fizisko terapiju un daudzas citas medicīniskas vajadzības. Gada prēmijas ir balstītas uz ienākumiem, kas gūti gados pirms uzņemšanas.
Tāpat kā A daļas segums, Medicare katru gadu pielāgo prēmijas un atskaitāmās likmes. Standarta ikmēneša prēmija par B daļu 2020. gadā ir USD 144, 60, un gada atskaitījums ir USD 198. Piemaksas palielinās tām personām, kuras tiek uzskatītas par augstākām ienākumu grupām. SMI plāni palīdzēs segt šos ārpus kabatas esošos izdevumus.
D daļa
D daļā ir iekļautas recepšu zāļu priekšrocības cilvēkiem, kuri ir reģistrēti. Atsevišķa dalībnieka faktiskās izmaksas parasti mainās atkarībā no vairākiem faktoriem, tostarp:
- Plāna veidsMedikamenti, ko viņi lietoAptieka, kuru viņi izvēlas
Šie plāni nāk no valdības apstiprinātiem privātiem pakalpojumu sniedzējiem. Ikviens, kurš uzņemts Medicare D daļā, nevar saņemt recepšu medikamentu pārklājumu no Medigap plāna. Medicare katru gadu atjauno maksimālo atskaitāmo summu. Sākot ar 2020. gadu, paredzamā vidējā ikmēneša prēmija par D daļas pārklājumu ir 30 USD. SMI plāni palīdzēs segt šos ārpus kabatas esošos izdevumus.
