Kādas ir zaudējumu izmaksas
Zaudējumu izmaksas, kas pazīstamas arī kā tīras prēmijas vai tīrās izmaksas, ir naudas summa, kas apdrošinātājam jāmaksā, lai segtu prasījumus, ieskaitot šādu prasību administrēšanas un izmeklēšanas izmaksas. Zaudējumu izmaksas kopā ar citiem faktoriem tiek izmantotas prēmiju aprēķināšanai.
LEJUPIELĀDĒŠANA Zaudējumu izmaksas
Likmju noteikšana vai iekasētās prēmijas apmēra noteikšana ir viens no kritiskākajiem uzdevumiem, ar kuriem saskaras apdrošinātājs. Tas prasa apdrošinātājiem pārbaudīt vēsturiskās norēķinu izmaksas, kas pazīstamas kā apdrošinātāja zaudējumu izmaksas. Zaudējumu izmaksas atspoguļo maksājumus, lai segtu prasījumus par parakstītajām polisēm. Zaudējumu izmaksās ietilpst arī administratīvie izdevumi, kas saistīti ar prasību izmeklēšanu un pielāgošanu. Tāpēc tās ir faktiskās izmaksas, kas vajadzīgas, lai segtu prasību.
Parakstot jaunu polisi, apdrošinātājs piekrīt atlīdzināt apdrošinājuma ņēmējam zaudējumus, kas saistīti ar īpašu risku. Apmaiņā pret apdrošināšanu apdrošinātājs saņem prēmijas maksājumu no apdrošinājuma ņēmēja. Apdrošinātājs gūst peļņu, ja izmaksas, kas saistītas ar prasības samaksu un administrēšanu, ir mazākas par kopējo iekasēto prēmiju summu un ieguldījumu atdevi (IA).
Lai arī apdrošinātājs varētu noteikt likmi, kas nav mazāka par maksimālo summu, par kuru tā varētu būt atbildīga, plus administratīvās izmaksas, šāda stratēģija radītu ļoti augstas prēmijas, kas potenciālajiem klientiem nav pievilcīgas. Regulatori arī ierobežo likmes, kuras apdrošinātājs var iekasēt. Apdrošināšanas parakstītājs izmanto statistikas modeļus, lai novērtētu zaudējumu skaitu, ko tas varētu ciest no prasībām, kas iesniegtas pret tā polisēm. Šie modeļi ietekmē pagātnē nokārtoto prasību biežumu un nopietnību. Modeļi ietver arī biežumu un nopietnību, ar kādu saskaras citas apdrošināšanas kompānijas, kas sedz tos pašus riska veidus. Parakstīšanas vajadzībām Nacionālā kompensāciju apdrošināšanas padome (NCCI) un citas reitingu organizācijas apkopo un publicē prasību informāciju.
Neskatoties uz šo modeļu izsmalcinātību, rezultāti ir tikai aptuveni. Faktiskos zaudējumus, kas saistīti ar polisi, var pilnīgi droši zināt tikai pēc apdrošināšanas perioda beigām. Turklāt, tā kā zaudējumu izmaksās ietilpst tikai prasījumi un administratīvie izdevumi, kas saistīti ar prasību izmeklēšanu un pielāgošanu, tie jāmaina, lai ņemtu vērā peļņu un citus uzņēmējdarbības izdevumus, piemēram, algas un pieskaitāmās izmaksas. Šīs korekcijas uzņēmumam tiek sauktas par zaudējumu izmaksu reizinātāju (LCM). Zaudējumu izmaksas, kas reizinātas ar zaudējumu izmaksu reizinātāju, ir vienādas ar vēlamo likmi, ko iekasēt par segumu.
