Kas ir dzīves ienākumu plāns?
Dzīves ienākumu plāns ir finanšu produkts speciālistiem ar augstu ienākumu līmeni, kas nodrošina garantētus ienākumus mūža garumā pensionāriem. Līdzīgi kā labdarības atlikušajai uzticībai, dzīves ienākumu plānus finansē no ieguldījumu portfeļa.
Dzīves ienākumu plāna izpratne
Dzīves ienākumu plāna dalībnieki pārskaita aktīvus pārvaldītā līdzekļu fondā. Līdzekļu kopums tiek izmaksāts pensijas vecuma ieguldītājiem garantētu ienākumu veidā uz mūžu.
Daudzējādā ziņā dzīves ienākumu plāni ir līdzīgi labdarības fondu pārējiem fondiem. Tas ir, tie periodiski nodrošina ienākumu sadalījumu saņēmējiem uz noteiktu laiku, pēc tam atlikušo līdzekļu daļu ziedo izraudzītajam saņēmējam, parasti labdarības organizācijai.
Galvenā atšķirība starp dzīves ienākumu plāniem un labdarības fondiem ir tā, ka dzīvības ienākumu plānus finansē no kopējiem ienākumiem. Kapitālā ienākuma fondi parasti tiek ieguldīti fiksēta ienākuma vērtspapīru portfelī, un fondu pārvaldnieki ir atbildīgi par pamatsummas saglabāšanu vai palielināšanu.
Filantropijas stratēģija
Daudzi dzīves ienākumu plāni sakņojas filantropiskajā stratēģijā, kurā labdarības organizācija pārvalda līdzekļu kopumu. Šādos gadījumos labdarības iestāde pārņem kontroli un īpašumtiesības uz aktīviem pēc donora nāves vai pēc pēdējā nosauktā saņēmēja nāves.
Dzīves ienākumu plāni ir vispiemērotākie profesionāļiem ar augstu ienākumu līmeni un uzņēmumu īpašniekiem, kuri meklē stratēģijas, lai nodrošinātu ienākumu aizstāšanu un turpinātu finansiālo neatkarību pensijas laikā. Daudzos gadījumos dzīvības ienākumu plāni nodrošina arī dzīvības apdrošināšanas aizsardzības elementu.
Iebraukšanas cena
Kaut arī ienākumu plāns par ienākumiem, kas saistīti ar ienākumiem no dzīves, var atšķirties dažādos plānos un dažādās valstīs, kopējais scenārijs, kas aprakstīts dzīves ienākumu plāna prospektos, ilustrē sākotnējos ieguldījumus USD 100 000 vērtībā. Neskatoties uz to, dažos pieņemamākos plānos ir noteikts minimālais ieguldījums, kas ir vismaz USD 5000.
Saskaņā ar lielāko daļu dzīves ienākumu plānu vadošā organizācija ar dalībniekiem noslēdz ikgadēju maksājuma līgumu, nodrošinot regulārus periodus minimālos ienākumu maksājumus. Var tikt iekļauti papildu maksājumi, piemēram, nāves pabalsts.
Pensiju atšķirības
Dzīves ienākumu plāni ir vieni no finanšu produktiem, kas parādījušies pēdējos gados, jo arvien mazākam skaitam amerikāņu strādājošo tiek nodrošināti jebkāda veida privātā sektora pensiju plāni.
Tā kā ASV privātais sektors sāka atkāpties no noteiktu pabalstu pensijām par labu 401 (k) plāniem un individuālie investori sāka pārvietot pensijas fondus IRA, daudzi analītiķi ir paredzējuši draudošo pensionēšanās krīzi.
Jau 1975. gadā ASV Darba departaments parādīja, ka 98% no sabiedriskā sektora darbiniekiem un 88% no privātā sektora darbiniekiem ir noteikti noteikto pabalstu plāni. Līdz 2005. gadam šie skaitļi bija strauji kritušies. Lai arī 92% valsts darbinieku joprojām bija nodrošināti, pensijām bija tikai 33% privātā sektora darbinieku.
Un daudziem nebija aizvietošanas. Jaunās skolas Schwartz ekonomiskās politikas analīzes centra 2015. gada pētījumā tika atklāts, ka 68% cilvēku darbspējīgā vecumā nepiedalījās darba devēja sponsorētā pensijas plānā.
Turpinot šīs tendences, analītiķi turpina spekulēt par risinājumiem, savukārt darba ņēmēji tiek mudināti ieguldīt neatkarīgos pensionēšanās plānos, kas atbilst viņu budžetam un vajadzībām.
