Kas ir aizdevējs?
Aizdevējs ir fiziska persona, valsts vai privāta grupa vai finanšu iestāde, kas piešķir līdzekļus citam, ar cerību, ka līdzekļi tiks atmaksāti. Atmaksa ietvers procentu vai nodevu samaksu. Atmaksa var notikt pakāpeniski (kā ikmēneša hipotēkas maksājumā) vai kā vienreizējs maksājums.
Izpratne par aizdevējiem
Aizdevēji var sniegt līdzekļus dažādu iemeslu dēļ, piemēram, hipotēkai, aizdevumam automašīnām vai aizdevumam maziem uzņēmumiem. Aizdevuma noteikumos ir norādīts, kā aizdevums tiks izpildīts, aizdevuma termiņš un saistību neizpildes sekas. Viens no lielākajiem kredītiem, ko patērētāji ņem, ir hipotēkas mājām.
Īpaši apsvērumi
Kvalitātes iegūšana aizdevumam lielā mērā ir atkarīga no aizņēmēja kredītvēstures. Aizdevējs izskata aizņēmēja kredītvēsturi, kurā sīki aprakstīti citu aizdevēju vārdi, kuri pagarina kredītu, kādi kredīta veidi tiek pagarināti, aizņēmēja atmaksas vēsture un daudz kas cits. Šis ziņojums palīdz aizdevējam noteikt, vai aizņēmējs ērti pārvalda maksājumus, pamatojoties uz pašreizējo nodarbinātību un ienākumiem.
Lai noteiktu aizņēmēja maksātspēju, aizdevējs var arī novērtēt aizņēmēja parāda un ienākuma (DTI) attiecību, salīdzinot pašreizējo un jauno parādu ar ienākumiem pirms nodokļu nomaksas.
Aizdevēji var arī izmantot Fair Isaac Corporation (FICO) punktu skaitu aizņēmēja kredīt pārskatā, lai noteiktu kredītspēju un palīdzētu pieņemt lēmumu par aizdevumu.
Piesakoties nodrošinātam aizdevumam, piemēram, auto aizdevumam vai mājas kapitāla kredītlīnijai, aizņēmējs ieķīlā ķīlu. Nodrošinājuma vērtība tiks novērtēta, un no tā vērtības tiks atņemts esošais parāds, kas nodrošināts ar ķīlu. Atlikušais pašu kapitāls ietekmē aizdevuma lēmumu.
Aizdevējs novērtē aizņēmēja pieejamo kapitālu. Kapitālā ietilpst uzkrājumi, ieguldījumi un citi aktīvi, kurus varētu izmantot aizdevuma atmaksai, ja mājsaimniecības ienākumi ir nepietiekami. Tas ir noderīgi darba zaudēšanas vai citu finansiālu problēmu gadījumā. Aizdevējs var jautāt, ko aizņēmējs plāno darīt ar aizdevumu, piemēram, izmantot to transportlīdzekļa vai cita īpašuma iegādei. Var ņemt vērā arī citus faktorus, piemēram, vides vai ekonomiskos apstākļus.
Aizdevēja piemēri
Bankas, krājbankas un aizdevumi, kā arī krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt Small Business Administration (SBA) programmas, un tām ir jāievēro SBA aizdevumu vadlīnijas. Privātās iestādes, investori eņģeļiem un riska kapitālisti aizdod naudu, balstoties uz saviem kritērijiem. Šie aizdevēji apskatīs arī uzņēmējdarbības būtību, uzņēmuma īpašnieka raksturu un paredzamos uzņēmējdarbības gada pārdošanas apjomus un izaugsmi.
Mazo uzņēmumu īpašnieki apliecina savas iespējas atmaksāt aizdevumu, nodrošinot aizdevējiem gan personīgās, gan biznesa bilances. Bilancēs sīki aprakstīti aktīvi un saistības un uzņēmuma un indivīda tīrā vērtība. Lai gan uzņēmumu īpašnieki var ierosināt atmaksas plānu, aizdevējam ir pēdējais teiktais par noteikumiem. Iespējams, ka tā vērsīsies savākšanas aģentūrā.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevējs ir fiziska persona, valsts vai privāta grupa vai finanšu iestāde, kas piešķir līdzekļus citam, ar cerību, ka līdzekļi tiks atmaksāti. Atmaksa ietvers procentu vai nodevu samaksu. Atmaksa var notikt pakāpeniski (kā ikmēneša hipotēkas maksājumā) vai kā vienreizējs maksājums.
