Kāda ir L Share mūža rentes klase?
L daļas mūža rentes klase ir mainīgas mūža rentes versija, kuru sāk izmaksāt agrāk nekā lielākā daļa, bet kurai ir salīdzinoši augstas administratīvās izmaksas. Tas ir paredzēts ieguldītājiem, kuri vēlas sākt naudas izņemšanu no konta pēc salīdzinoši neilga laika.
Citas akciju šķiras, ko piedāvā mainīga rente, ir A daļa, B akcija, C daļa, O akcija un X akcijas.
L akciju ikgadējās klases pamati
Mainīga rente parasti ir ilgtermiņa ieguldījumu instruments, ko apdrošināšanas sabiedrība izveidojusi investoram, kurš plāno doties pensijā. Investors maksā gada prēmijas maksu, kas tiek ieguldīta jebkurā aktīvu kombinācijā, piemēram, akcijās, obligācijās un naudas tirgus fondos.
Bagātība, kas uzkrājas no šiem ieguldījumiem, tiek atlikta ar nodokļiem, līdz nauda tiek izņemta, un mainīgā mūža rentes vērtība tiek korelēta ar pamatā esošo ieguldījumu rezultātu.
Papildus samaksātajai prēmijai annuitants maksā arī mirstības risku un izdevumu atlīdzību (M&E), lai kompensētu apdrošināšanas sabiedrību par risku, ka annuitant būs ilgāks par mūža ilgumu.
Apdrošināšanas kompānija veic garantētus annuitizētus periodiskos maksājumus mūža rentes investoram.
Mainīgos gada maksājumus regulē valsts apdrošināšanas regulatori, Vērtspapīru biržas komisija (SEC) un Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA).
Taustiņu izņemšana
- L akciju ikgadējie maksājumi ir mainīgas mūža rentes klase, kas ļauj īsākus nodošanas periodus, parasti 3–4 gadus. Citām mainīgās mūža rentes klasēm parasti ir nodošanas periodi līdz 10 vai vairāk gadiem. Priekšrocība ir iespēja ātrāk izņemt līdzekļus no mūža rentes. bez soda tomēr ir jāmaksā lielāki administratīvie, M&E un citi maksājumi.
L akciju ikgadējās klases priekšrocības
Ir dažādas akciju šķiras, kas pieejamas mainīgās ikgadējās pensijās, viena no tām ir L akcijas šķira. L akciju klase atšķiras no citām annuitātes klasēm ar nodošanas maksām, administratīvajām un izdevumu maksām un M&E maksas grafiku.
Nodošanas periods ir laika posms, kurā annuitants nevar izņemt līdzekļus no konta. Pretējā gadījumā tiks piemērota nodošanas maksa vai sods.
L akciju klasei ir nodošanas periods no trim līdz četriem gadiem, kas norāda, ka īpašnieks atkarībā no finanšu iestādes līguma var sākt izņemt naudu pēc trim vai četriem gadiem.
Vidējais nodošanas periods mainīgai anuitātei ir no sešiem līdz astoņiem gadiem, kas padara L akcijas annuitāti par izdevīgu iespēju.
Vēl viena L akciju klases priekšrocība ir tā, ka tai nav iepriekšējas pārdošanas maksas, piemēram, A un O akciju šķirām. Priekšapmaksas pārdošanas maksa, kas saistīta ar A akcijām, ir maksa, kas tiek samaksāta, iegādājoties akcijas, un tiek atskaitīta no portfeļa ieguldījuma summas. O akciju klases iekasē uz premium balstītu pārdošanas maksu, kas vienāda ar fiksētu procentu no ieguldītās konta summas.
L akciju ikgadējās apdrošināšanas riski
L akciju mūža rentes klases piedāvā salīdzinoši augstāku mirstības risku un izdevumu (M&E) maksu salīdzinājumā ar citām mainīgām mūža rentes klasēm. M&E maksa ir procentos no annuitant konta vērtības un ir pastāvīgas izmaksas, kas turpinās pat pēc nodošanas perioda.
Jo lielāks procents, jo mazāka ir ieguldījumu vērtība. M&E maksa par mainīgām ikgadējām izmaksām parasti svārstās no 0, 9% līdz 1, 95%, L akcijas klases maksa ir augstāka šī diapazona spektrā.
Administratīvās un sadales maksas ir maksa par ikgadējo maksājumu apkalpošanu un sadali. Daļa no šīm maksām attiecas uz izmaksām, kas saistītas ar līdzekļu pārskaitīšanu starp kontiem, un uz ikmēneša pārskatu un apstiprināšanas ziņojumu sagatavošanas izmaksām.
Mainīgās ikgadējās administratīvās maksas svārstās no 0, 0% līdz 0, 6% gadā, L akcijām piedāvājot augstāku procentu no konta vērtības. Dažas finanšu iestādes apvieno M&E un administrācijas maksu vienā un klasificē kombināciju kā MEA nodevu, kas nozīmē ikgadējo mirstības un izdevumu nodevu un administratīvo maksu.
Citas maksas, kuras var tikt iekasētas L akcijas gadā, ietver gada maksu par pakalpojumiem un maksas par īpašām iezīmēm, piemēram, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu un pastiprinātu nāves pabalstu.
Ir svarīgi, lai investori stingri izlasītu līgumiskos līgumus, lai zinātu un saprastu, kādas izmaksas būs saistītas ar viņu mūža rentes kontiem.
L Share mūža rentes klase: kas tos pērk
L akcija ir visvērtīgākā investoriem, kuri vēlas piekļūt saviem ieguldījumu fondiem tikai pēc četriem gadiem, bez soda saņemšanas. Apsveriet šo piemēru. Standarta mainīgā rente ar sākotnējiem ieguldījumiem 100 000 USD piedāvā piecu gadu pieauguma tempu par 10%.
Saskaņā ar standarta līgumu nodošanas periods ir astoņi gadi ar gada MEA maksu 1, 1%. Pēc pieciem gadiem ieguldījums palielinās līdz USD 153 157, 90, bet īrnieks nevar piekļūt fondiem, ja viņam nav uzlikts sods vēl trīs gadus.
Annuitants ar L akcijas annuitātes klasi ar četru gadu nodošanas periodu un ikgadējo MEA maksu 1, 90% redzēs, ka ieguldījuma vērtība pēc pieciem gadiem ir USD 147 614, 30, kas ir zemāka nekā iepriekš minētais standarta mūža rentes līgums. Bet annuitants šajā laikā var izņemt daļu no šiem līdzekļiem, kas nebūtu iespējams citā mūža rentes kategorijā. Tātad īrnieks maksās augstākas administratīvās nodevas, bet viņam ir agrāk piekļuve ienākumiem.
